ભારતની MSME ₹7.34 લાખ કરોડના પેમેન્ટ સંકટનો સામનો કરી રહી છે: સરકારે નવી ક્રેડિટ પુશની જાહેરાત કરી!

ભારતના સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) માર્ચ 2024 સુધીમાં કુલ ₹7.34 લાખ કરોડની વિલંબિત ચૂકવણીઓથી એક મોટી નાણાકીય સમસ્યાનો સામનો કરી રહ્યા છે. સરકારી ક્ષેત્રના એકમો આ દેવામાં મુખ્ય ફાળો આપે છે, જે કુલ બાકી રકમના લગભગ 40% છે.

2022 માં ₹10.7 લાખ કરોડની ટોચની રકમથી ઘટાડો થયો હોવા છતાં, વિલંબિત ચૂકવણીનો આ સતત મુદ્દો ભારતના 6.4 કરોડ MSMEs માટે એક મોટો અવરોધ બની રહ્યો છે, જે દેશના કુલ મૂલ્ય વૃદ્ધિ (GVA) અને આર્થિક વિકાસ માટે નિર્ણાયક છે. ગ્લોબલ એલાયન્સ ફોર માસ એન્ટરપ્રિન્યોરશિપ (GAME), ફેડરેશન ઓફ ઇન્ડિયન માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ & મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (FISME), અને C2FO એ તેમના "ડિલેયડ પેમેન્ટ્સ રિપોર્ટ 3.0" માં આ પડકારોને પ્રકાશિત કર્યા છે.

વિલંબિત ચૂકવણીઓ પર મુખ્ય આંકડા

• માર્ચ 2024 માં MSMEs ને થયેલી વિલંબિત ચૂકવણીઓની કુલ રકમ ₹7.34 લાખ કરોડ હતી.
• આ આંકડો 2023 માં ₹8.27 લાખ કરોડ અને 2022 માં ₹10.7 લાખ કરોડની અંદાજિત ટોચની રકમ કરતાં ઓછો છે.
• કેન્દ્રીય અને રાજ્ય સરકારની માલિકીની જાહેર ક્ષેત્રની સંસ્થાઓ આ બાકી ચૂકવણીઓના લગભગ 40% માટે જવાબદાર છે.

MSMEs માટે પડકારો

• વિલંબિત ચૂકવણીઓ MSMEs ની કાર્યકારી મૂડી (working capital) અને ધિરાણની પહોંચને નોંધપાત્ર રીતે મર્યાદિત કરે છે.
• ખરીદી પ્રક્રિયાઓમાં ઘણીવાર પારદર્શિતાનો અભાવ હોય છે, જેના કારણે MSMEs માટે ટેન્ડર માપદંડો અને બિડિંગ આવશ્યકતાઓને સમજવું મુશ્કેલ બને છે.
• અત્યંત જટિલ ભાગીદારી પ્રક્રિયા, જાહેર ખરીદી ટેન્ડરોમાં MSMEs ના પ્રવેશ માટે એક ગંભીર અવરોધ બની રહે છે.
• સરકારી ટેન્ડરો માટે ફરજિયાત ત્રણ વર્ષના PSU અનુભવની જરૂરિયાત નવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ગેરલાભદાયક છે.

સરકાર અને નાણાકીય ક્ષેત્રનો પ્રતિભાવ

• સરકારે MSMEs માટે નિર્ધારિત વાણિજ્યિક બેંકો અને બિન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs) માટે ધિરાણ લક્ષ્યાંકો વધાર્યા છે.
• ધિરાણ પ્રવાહનો લક્ષ્યાંક 2024-25 માટે ₹5.75 લાખ કરોડ, 2025-26 માટે ₹6.21 લાખ કરોડ અને 2026-27 માટે ₹7 લાખ કરોડ છે.
• છેલ્લા બે નાણાકીય વર્ષોમાં MSMEs ને અપાયેલા ધિરાણમાં વૃદ્ધિ જોવા મળી છે: જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં 9.2%, ખાનગી બેંકોમાં 25%, અને NBFCs માં 39%.
• FY24 માં MSMEs ને મળેલા મુદ્રા લોન વાર્ષિક ધોરણે 20.1% વધી છે.

લોનનું પ્રદર્શન

• જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ મુદ્રા લોન પર 3.4% નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) નોંધ્યા છે.
• ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ મુદ્રા લોન પર 0.95% સાથે નોંધપાત્ર રીતે ઓછા NPAs નોંધ્યા છે.

અસર

• જાહેર ક્ષેત્રની સંસ્થાઓ તરફથી વિલંબિત ચૂકવણીઓનું ચાલુ રહેવું, ભારતીય અર્થતંત્રનો આધારસ્તંભ એવા મોટાભાગના MSMEs ની નાણાકીય સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ માટે સતત જોખમ ઊભું કરે છે.
• સુધારેલા ધિરાણ પ્રવાહ લક્ષ્યાંકો કાર્યકારી મૂડીની અછતને દૂર કરવાનો હેતુ ધરાવે છે, પરંતુ ખરીદી અને ચૂકવણી ચક્રમાં રહેલી માળખાકીય સમસ્યાઓ પર સતત ધ્યાન આપવાની જરૂર છે.
• અસર રેટિંગ (0-10): 8

મુશ્કેલ શબ્દો સમજૂતી

• MSMEs: સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો. આ વ્યવસાયો તેમના પ્લાન્ટ અને મશીનરી અથવા સાધનોમાં રોકાણ અને તેમના વાર્ષિક ટર્નઓવરના આધારે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
• જાહેર ક્ષેત્રના એકમો (PSUs): વિવિધ ક્ષેત્રોમાં કાર્યરત સરકારી માલિકીની કંપનીઓ.
• સમાધાન (Samadhaan): સૂક્ષ્મ અને લઘુ ઉદ્યોગોને થતી વિલંબિત ચૂકવણીઓનું નિરીક્ષણ અને નિરાકરણ કરવા માટે રચાયેલ એક સરકારી પોર્ટલ.
• GVA: કુલ મૂલ્ય વૃદ્ધિ. તે અર્થતંત્રમાં તમામ ઉત્પાદક જૂથો દ્વારા GDP માં થયેલા ફાળાને માપે છે.
• કાર્યકારી મૂડી (Working Capital): વર્તમાન અસ્કયામતો અને વર્તમાન જવાબદારીઓ વચ્ચેનો તફાવત; તે રોજિંદા કામગીરી માટે ઉપલબ્ધ ભંડોળનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.
• NBFCs: બિન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ. આ નાણાકીય સંસ્થાઓ બેંકિંગ જેવી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે પરંતુ તેમની પાસે બેંકિંગ લાઇસન્સ હોતું નથી.
• NPAs: નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ. લોન અથવા એડવાન્સિસ જેના પર મુદ્દલ અથવા વ્યાજની ચુકવણી નિર્દિષ્ટ સમયગાળા (સામાન્ય રીતે 90 દિવસ) માટે overdue રહે છે.