Whalesbook
યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) અને સ્માર્ટફોનનો વ્યાપક ઉપયોગ હોવા છતાં, ઘણા ભારતીયો હજુ પણ ઔપચારિક લોન (Formal Loans) મેળવી શકતા નથી. આ ક્રેડિટની અછત વ્યક્તિઓ અને અર્થતંત્ર બંનેને પાછળ ધકેલી રહી છે.
ડિજિટલ બેન્કિંગમાં પ્રગતિ
છેલ્લા દાયકામાં, ભારતે લાખો લોકોને ઔપચારિક નાણાકીય પ્રણાલીમાં લાવવામાં નોંધપાત્ર પ્રગતિ કરી છે. UPI જેવી ડિજિટલ સુવિધાઓએ પેમેન્ટને દરેક માટે સરળ બનાવ્યું છે અને નવી પ્રવૃત્તિઓને વેગ આપ્યો છે. પરંતુ, આ ડિજિટલ સક્રિયતા આપોઆપ લોન મેળવવાનું સરળ બનાવી શકી નથી.
ક્રેડિટ ગેપ યથાવત
બેંકો અને અન્ય પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ લોનની મંજૂરી માટે પરંપરાગત ક્રેડિટ સ્કોર્સ (Credit Scores) અને કોલેટરલ (Collateral) પર ખૂબ આધાર રાખે છે. આ એવા લોકો માટે એક મોટી અડચણ ઊભી કરે છે જેઓ સક્રિય કામદાર છે, નાના વ્યવસાય ચલાવે છે, અથવા નિયમિત ડિજિટલ પેમેન્ટ કરે છે, પરંતુ તેમની પાસે લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ (Credit History) કે ઔપચારિક નોકરીના રેકોર્ડ નથી. તેમની રોજિંદી નાણાકીય પ્રવૃત્તિ જૂની ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમ્સ દ્વારા ધ્યાનમાં લેવાતી નથી.
ધિરાણકર્તાઓ સામે પડકારો
ધિરાણકર્તાઓ જોખમના નિયમો (Risk Rules) અને નવા ડેટાનું મૂલ્યાંકન કરવાની મુશ્કેલીને કારણે સાવચેત રહે છે. ડિજિટલ પેમેન્ટ રેકોર્ડ્સ વૈકલ્પિક ક્રેડિટ સ્કોરિંગ માટે મૂલ્યવાન આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરી શકે છે, પરંતુ તેને વર્તમાન નિયમો અને સિસ્ટમ્સમાં ફિટ કરવું મોટી નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે મુશ્કેલ છે. આ ધીમી ગતિ ઘણા લોકોને જરૂરી ક્રેડિટ વિના છોડી દે છે.
આગળનો માર્ગ
ફિનટેક (Fintech) કંપનીઓ એવા લોકો માટે ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવવા માટે નવા ડેટા સ્ત્રોતો, જેમ કે ડિજિટલ પેમેન્ટની ટેવો અને વપરાશકર્તા વર્તણૂક, શોધી રહી છે. ધ્યેય લાખો લોકો માટે લોન ખોલવાનો છે, જે ખર્ચ, વ્યવસાય નિર્માણ અને આર્થિક વૃદ્ધિને વેગ આપી શકે છે, જો આ પદ્ધતિઓ અસરકારક સાબિત થાય અને સત્તાવાર મંજૂરી મેળવે.