ભારતનું ક્રેડિટ સ્કોર રહસ્ય: ડિજિટલ ડેટા લાખો લોકો માટે લોન કેવી રીતે ખોલશે!

ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ વ્યક્તિઓ અને સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) માટે ક્રેડિટ આકારણીઓને સુધારવા માટે વિવિધ ડેટાસેટ્સમાં વિસ્તૃત ઍક્સેસ માટે હિમાયત કરી રહી છે. હાલમાં, ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ મુખ્યત્વે પરંપરાગત નાણાકીય ડેટા પર આધાર રાખે છે, જેમ કે લોન ચુકવણીનો ઇતિહાસ, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ અને વ્યક્તિગત વિગતો. જોકે, ભારતના મજબૂત ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સાથે, ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસિસ ટેક્સ (GST), યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI), અને એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર નેટવર્ક જેવી સિસ્ટમ્સ સહિત, એજન્સીઓ માને છે કે હવે નોંધપાત્ર રીતે વધુ વિગતવાર માહિતી ઉપલબ્ધ છે.
ટ્રાન્સયુનિયન સિવિલના અધ્યક્ષ વી. અનંતરામન, બજેટ-પૂર્વ સલાહ-સૂચનો દરમિયાન જણાવ્યું હતું કે, "ગોપનીયતા જાળવી રાખીને વૈકલ્પિક ડેટાના જવાબદાર ઉપયોગ માટે" એક વ્યાપક માળખાની જરૂર છે. આ અભિગમ, જે વિશ્વભરમાં પહેલેથી જ પ્રચલિત છે, તે ધિરાણ લેનારના રોકડ પ્રવાહ અને એકંદર જોખમ પ્રોફાઇલનું વધુ સ્પષ્ટ ચિત્ર આપી શકે છે. તેનો હેતુ વધુ સચોટ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને સક્ષમ કરવાનો છે, જેનાથી વ્યક્તિઓ અને મહત્વપૂર્ણ MSME ક્ષેત્રને, જેઓ ઘણીવાર ધિરાણ મેળવવામાં પડકારોનો સામનો કરે છે, તેમને વધુ સારી ક્રેડિટ ઍક્સેસ મળી શકે છે.
હાલમાં ભારતમાં ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ છે: ટ્રાન્સયુનિયન સિવિલ, ઇક્વિફેક્સ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ, Experian ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપની ઓફ ઇન્ડિયા, અને CRIF હાઇ માર્ક ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન સર્વિસિસ. આ કંપનીઓ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પ્રદાન કરીને ધિરાણ ઇકોસિસ્ટમમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
અનંતરામન, ધિરાણ લેનારાઓને નિયમિતપણે તેમના ક્રેડિટ સ્કોર્સનું નિરીક્ષણ કરવા અને કોઈપણ અચોક્કસતાઓને ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને તાત્કાલિક જાણ કરવા સલાહ આપી. તેમણે સ્પષ્ટ કર્યું કે ક્રેડિટ ડેટામાં ફેરફારો બેંકો પાસેથી જ ઉદ્ભવવા જોઈએ, ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી સીધા નહીં, અને ફરિયાદોના નિરાકરણ માટે 30-દિવસની વિન્ડો છે, જેમાં વિલંબ માટે સંભવિત વળતરનો સમાવેશ થાય છે. વધુમાં, તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ ધિરાણકર્તાના નિર્ણયમાં ઘણા પરિબળોમાંનું એક હોવું જોઈએ, એકમાત્ર નિર્ધારક નહીં, જે તાજેતરના સરકારી સ્પષ્ટીકરણને પડઘો પાડે છે કે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા લોન અરજીઓ માટે કોઈ ચોક્કસ લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર ફરજિયાત નથી.
અસર: આ વિકાસ ભારતમાં ક્રેડિટ બજારની કાર્યક્ષમતા અને પહોંચમાં નોંધપાત્ર સુધારો કરી શકે છે. વિવિધ ડિજિટલ ડેટાનો ઉપયોગ કરીને વધુ સચોટ જોખમ મૂલ્યાંકનને સક્ષમ કરવાથી, MSME અને વ્યક્તિઓને વધુ ધિરાણ મળી શકે છે, જે આર્થિક પ્રવૃત્તિને વેગ આપશે. બેંકો ધિરાણ આપવામાં વધુ આત્મવિશ્વાસુ બની શકે છે, સંભવતઃ કેટલાક વિભાગો માટે ધિરાણ ખર્ચ ઘટાડી શકે છે. વૈકલ્પિક ડેટાનો વ્યાપક સ્વીકાર વધુ સમાવેશી નાણાકીય પ્રણાલી તરફ દોરી શકે છે. રેટિંગ: 7/10.