Finsafe ના નવા સર્વેક્ષણ મુજબ, બજારમાં રોકાણ વધી રહ્યું હોવા છતાં, 69% ભારતીય કર્મચારીઓ આર્થિક રીતે નબળા છે. માત્ર 31% પાસે પૂરતું ઇમરજન્સી ફંડ અને વીમો છે, જે કર્મચારીઓની રોકાણ પ્રવૃત્તિ અને સાચી આર્થિક સુરક્ષા વચ્ચેની મોટી ખામી દર્શાવે છે.
રોકાણ વધ્યું, પણ સુરક્ષા કેટલી?
ભારતમાં રિટેલ રોકાણકારોની સંખ્યામાં થયેલો વધારો, પગારદાર વર્ગમાં રહેલી આર્થિક નબળાઈઓને છુપાવી રહ્યો છે. Finsafe દ્વારા FY2025-26 માટે 4,500 થી વધુ પ્રોફેશનલ્સ પર કરાયેલા એક સર્વેક્ષણમાં જાણવા મળ્યું છે કે લગભગ દસમાંથી સાત કર્મચારીઓ પાસે અણધાર્યા ખર્ચાઓ પહોંચી વળવા માટે જરૂરી નાણાકીય સુરક્ષા જાળ નથી. આ એક ચિંતાજનક પ્રવૃત્તિ દર્શાવે છે, જ્યાં શેરબજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ જેવી સંપત્તિ નિર્માણના પ્રયાસો, મૂળભૂત નાણાકીય સુરક્ષા સ્થાપિત કરતાં વધુ ઝડપથી આગળ વધી રહ્યા છે.
આર્થિક સજ્જતાની વાસ્તવિકતા
જ્યારે સર્વેક્ષણ દર્શાવે છે કે 58% કર્મચારીઓ હવે ઇક્વિટી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજારોમાં સક્રિય છે, ત્યારે આ ઉત્સાહ મૂળભૂત જોખમ વ્યવસ્થાપન સાથે મેળ ખાતો નથી. આંકડા દર્શાવે છે કે માત્ર 31% કર્મચારીઓ પાસે અણધાર્યા પ્રસંગોને પહોંચી વળવા માટે પૂરતી બચત અને વીમો બંને છે. બાકીના લોકો માટે, પરિસ્થિતિ નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. લગભગ 45% કર્મચારીઓ તેમના નોકરીદાતાઓ દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા લાભો પર સંપૂર્ણપણે નિર્ભર છે, જ્યારે 24% કર્મચારીઓને સંપૂર્ણપણે અસુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે, જેઓ નોકરી ગુમાવવા અથવા તબીબી કટોકટી માટે કોઈ અર્થપૂર્ણ સુરક્ષા ધરાવતા નથી.
સંપત્તિ નિર્માણથી પરના પડકારો
લાંબા ગાળાના નાણાકીય આરોગ્ય પર અનેક મોરચે દબાણ આવી રહ્યું છે. 70% સર્વેક્ષણ કરાયેલા લોકો માટે નિવૃત્તિ આયોજન અને બાળકોના શિક્ષણનો ખર્ચ ટોચના બે નાણાકીય અવરોધો છે. આ દબાણમાં 'સેન્ડવિચ જનરેશન' ની ગતિશીલતા ઉમેરાય છે, જ્યાં 30% પ્રતિસાદકર્તાઓએ અગાઉના સમયગાળાની તુલનામાં વૃદ્ધ માતા-પિતા પ્રત્યેની તેમની નાણાકીય જવાબદારીઓમાં બમણો વધારો નોંધાવ્યો છે. વધુમાં, દેવું વ્યવસ્થાપન બચત માટે એક મોટો અવરોધ બની રહ્યું છે, જેમાં 13% કર્મચારીઓ હાલના લોન જવાબદારીઓને કારણે કોઈપણ પૈસા ફાળવી શકતા નથી. આ સૂચવે છે કે કર્મચારીઓના મોટા ભાગ માટે, ઉચ્ચ-વ્યાજનું દેવું તેમની લાંબા ગાળાની મૂડી બનાવવાની ક્ષમતાને સક્રિયપણે ખાઈ રહ્યું છે.
નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય માટે બદલાતી પ્રાથમિકતાઓ
રિપોર્ટ દલીલ કરે છે કે નાણાકીય શિક્ષણનો વર્તમાન અભિગમ અસંગત છે. જ્યારે ઘણા કર્મચારીઓ ટેક્સ ઓપ્ટિમાઇઝેશન અને સ્ટોક પસંદગી જેવા જટિલ વિષયોમાં ઊંચો રસ દાખવે છે, ત્યારે ડેટા સૂચવે છે કે આ વ્યક્તિઓ પાસે ઘણીવાર બજેટિંગ અને જોખમ કવરેજના મૂળભૂત પગલાંનો અભાવ હોય છે. નાણાકીય સલાહકારો અને ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો ઘણીવાર નોંધે છે કે ઇમરજન્સી ફંડ વિના ઉચ્ચ-જોખમવાળી અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરવાથી બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન ગભરાટમાં વેચાણ થઈ શકે છે. જેમ જેમ કર્મચારીઓ વધતા જીવન ખર્ચ અને પારિવારિક જવાબદારીઓ સાથે સંપત્તિ નિર્માણને સંતુલિત કરે છે, ત્યારે લાંબા ગાળાની સ્થિરતા માટે પ્રાથમિક નિરીક્ષણ એ હશે કે શું કર્મચારીઓ બજાર-લિંક્ડ રોકાણોમાં વધુ મૂડી પ્રતિબદ્ધ કરતા પહેલા લિક્વિડ ઇમરજન્સી બચત અને પર્યાપ્ત જીવન અને આરોગ્ય વીમા કવચને પ્રાથમિકતા આપે છે.