એક નવા સર્વેક્ષણ મુજબ, ભારતમાં 60% લોન લેનારા ગંભીર આર્થિક સંકટનો સામનો કરી રહ્યા છે, જ્યાં EMI (માસિક હપ્તા) તેમની માસિક પારિવારિક આવકનો સંપૂર્ણ હિસ્સો ખાઈ જાય છે. ઘણા લોકો જૂનું દેવું ચૂકવવા માટે નવા લોન લઈ રહ્યા છે, જેનું મુખ્ય કારણ વૈભવી ખર્ચ નહીં, પરંતુ મેડિકલ ઇમરજન્સી અને નોકરી ગુમાવવી છે.
Detailed Coverage
ભારતીય પરિવારો પર દેવાનો અસહ્ય બોજ
ભારતીય પરિવારો પર આર્થિક દબાણ વધી રહ્યું છે, કારણ કે માસિક લોન હપ્તા (EMI) હવે તેમની કુલ પારિવારિક આવક જેટલા અથવા તેનાથી વધુ થઈ ગયા છે. ડેટ રિઝોલ્યુશન પ્લેટફોર્મ Expert Panel ના આંકડા દર્શાવે છે કે 60% સર્વે કરાયેલા લોન લેનારા તેમની આવકની સરખામણીમાં દેવાની જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છે. આ સ્થિતિ ઘરગથ્થુ નાણાકીય અસ્થિરતામાં વધારો સૂચવે છે, જે લોકોને હાલની ચુકવણીઓ પહોંચી વળવા માટે સતત નવા દેવામાં ડૂબી જવા મજબૂર કરે છે.
જરૂરિયાતને કારણે વધતું દેવું
સર્વે દર્શાવે છે કે દેવું લેવાના મુખ્ય કારણો વૈકલ્પિક ખર્ચ નહીં, પરંતુ આવશ્યક જરૂરિયાતો છે. નવી લોન લેનારાઓમાં 26% મેડિકલ ઇમરજન્સીને કારણે છે, ત્યારબાદ લગ્ન અને શિક્ષણ જેવી અંગત તથા પારિવારિક જરૂરિયાતો માટે 22% લોન લેવાય છે. નોકરી ગુમાવવા અથવા વ્યવસાયની આવકમાં ઘટાડો સહિતના આર્થિક આંચકાઓ 18% લોન પ્રવૃત્તિમાં ફાળો આપે છે, જ્યારે 15% લોકો ફક્ત દૈનિક ઘરગથ્થુ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે લોન લઈ રહ્યા છે. આ ડેટા સૂચવે છે કે દેવામાં વધારો મોટાભાગે જીવનશૈલી પર વધુ પડતા ખર્ચને બદલે અણધાર્યા નાણાકીય મુશ્કેલીઓના પ્રતિભાવ રૂપે છે.
ડિફોલ્ટનું વધતું જોખમ અને વસૂલાતની સમસ્યાઓ
નાણાકીય તણાવ હવે ચૂકવણી ચૂકી જવાના સ્વરૂપમાં વધી રહ્યો છે. લોન ચૂકવવામાં સંઘર્ષ કરી રહેલા લોકોમાંથી આશરે 33% એ નોકરી ગુમાવવા અથવા પગારમાં ઘટાડાને મુખ્ય કારણ જણાવ્યું છે, જ્યારે 28% એ અસ્થિર EMI-ટુ-ઇન્કમ રેશિયોને જવાબદાર ઠેરવ્યો છે. પરિસ્થિતિની ગંભીરતા એ હકીકતમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે કે જ્યારે લોન લેનારાઓ પ્રોફેશનલ ડેટ કાઉન્સેલિંગની મદદ લે છે, ત્યારે 60% લોકોએ કાં તો સંપૂર્ણ ચુકવણી બંધ કરી દીધી છે અથવા ફક્ત ન્યૂનતમ રકમ જ ચૂકવી શકે છે.
રિપોર્ટ લોન વસૂલાત પ્રથાઓ અંગે નોંધપાત્ર પડકારો પણ જણાવે છે. લગભગ એક તૃતીયાંશ (one-third) લોન લેનારાઓએ કેટલાક પ્રકારના હેરાનગતિનો અનુભવ કર્યો છે, જેમાં 17% લોકોએ ગંભીર દબાણનો સામનો કર્યો છે, જેમ કે સીધી ધમકીઓ અથવા રિકવરી એજન્ટો દ્વારા વારંવાર ઘરે મુલાકાતો. વધુમાં, 20% સર્વે કરાયેલા વ્યક્તિઓને કાનૂની નોટિસ મળી ચૂકી છે, જે દેવું ચૂકવી શકતા નથી તેમના પર કાનૂની જોખમોને રેખાંકિત કરે છે.
નાણાકીય ક્ષેત્ર માટે અસરો
ઘરગથ્થુ દેવું-થી-આવક ગુણોત્તરમાં વધારો એ વ્યાપક ભારતીય નાણાકીય પ્રણાલી માટે એક નિર્ણાયક મોનિટરબલ છે. ઊંચું ઘરગથ્થુ દેવું બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) માટે નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) માં વધારો કરી શકે છે. જેમ જેમ વધુ લોન લેનારાઓ મૂળભૂત જરૂરિયાતોને ભંડોળ આપવા માટે દેવા પર આધાર રાખે છે, તેમ કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ માર્કેટની વધુ વૃદ્ધિ જાળવી રાખવાની ક્ષમતા દબાણ હેઠળ આવી શકે છે. નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે ધિરાણકર્તાઓ અને નીતિ નિર્માતાઓએ યોગ્ય વસૂલાત ધોરણો જાળવી રાખીને ડિફોલ્ટનું સંચાલન કરવા માટે વધુ મજબૂત, સંરચિત ડેટ રિઝોલ્યુશન ફ્રેમવર્ક પર વિચાર કરવાની જરૂર પડી શકે છે. રોકાણકારો માટે, આ વલણ રિટેલ ક્રેડિટ સેગમેન્ટમાં સંભવિત ઠંડકનો સંકેત આપે છે, અને બજાર નિરીક્ષકો સંભવતઃ રિટેલ લોન સ્ટ્રેસ અને પ્રોવિઝન સ્તરમાં વલણો માટે મુખ્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ભવિષ્યના ત્રિમાસિક અહેવાલો પર નજર રાખશે.