સ્લાઈસનું બોલ્ડ પગલું: ફિનટેક જાયન્ટ મર્ચન્ટ લેન્ડિંગમાં પ્રવેશ્યું, સીધા Paytm & PhonePe ને પડકાર!

સ્લાઈસ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકે મર્ચન્ટ લેન્ડિંગ અને પેમેન્ટ્સ સેક્ટરમાં સત્તાવાર રીતે પ્રવેશ કર્યો છે, જે માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSMEs) માટે સંપૂર્ણ ડિજિટલ લોન ઓફર કરે છે. આ વ્યૂહાત્મક ચાલ સ્લાઈસને Paytm, PhonePe અને BharatPe જેવા મુખ્ય ફિનટેક પ્લેયર્સ સાથે સીધી સ્પર્ધામાં લાવે છે.

કંપનીએ Google Play Store પર Slice Business એપ લોન્ચ કરી છે, જે વેપારીઓને ડિજિટલ કરંટ એકાઉન્ટ (digital current account), QR કોડ પેમેન્ટ સોલ્યુશન્સ (QR code payment solutions), UPI પેમેન્ટ રિવોર્ડ્સ (UPI payment rewards) અને UPI સાઉન્ડબોક્સ (UPI soundbox) પ્રદાન કરે છે. એક મુખ્ય તફાવત (differentiator) એ છે કે સ્લાઇસ ટ્રાન્ઝેક્શન્સ માટે ઇન્સ્ટન્ટ સેટલમેન્ટ (instant settlement) ઓફર કરે છે, જે ઘણા અન્ય બિઝનેસ કરંટ એકાઉન્ટ્સમાં થતા દિવસના અંતે સેટલમેન્ટથી (end-of-day settlements) અલગ છે. આ સ્લાઈસના બેંક તરીકે કાર્યરત હોવાને કારણે શક્ય બન્યું છે, માત્ર પેમેન્ટ એગ્રિગેટર (payment aggregator) તરીકે નહીં.

સ્લાઈસ વેપારીઓને ઝીરો-બેલેન્સ કરંટ એકાઉન્ટ (zero-balance current account) અને ગ્રાહક પાસેથી પેમેન્ટ્સ મેળવવા પર રિવોર્ડ્સ (rewards) ઓફર કરીને આકર્ષવા માંગે છે. કંપનીનું લાંબા ગાળાનું વિઝન એક વ્યાપક ડિજિટલ બેંક બનવાનું છે, જેમાં મર્ચન્ટ લેન્ડિંગ એક સ્વાભાવિક પ્રગતિ (natural progression) છે.

લોન આપનારાઓ (lenders) અને લોન લેનારાઓ (borrowers) વચ્ચે મધ્યસ્થી (intermediaries) તરીકે કાર્ય કરતા સ્પર્ધકોથી વિપરીત, સ્લાઇસ મુખ્યત્વે પોતાની મૂડી (own capital) માંથી લોન ફંડ કરશે તેવી અપેક્ષા છે. બેંક તરીકે, સ્લાઇસ પબ્લિક ડિપોઝિટ્સ (public deposits) સ્વીકારી શકે છે, જેનાથી તેના ફંડનો ખર્ચ (cost of funds) ઓછો થાય છે. આ તેમને લોન પર વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો (interest rates) ઓફર કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે ક્રેડિટ રિસ્ક (credit risk) ના આધારે 14% થી 36% સુધી હોઈ શકે છે, જ્યારે ડિપોઝિટર્સને ચૂકવવામાં આવતા લગભગ 8% વ્યાજની તુલનામાં.

સ્લાઇસ રૂ. 5 લાખ સુધીની ઇન્સ્ટન્ટ ડિજિટલ લોન કોઈપણ કોલેટરલ (collateral) વગર અને 24 મહિના સુધીની રિપેમેન્ટ ટર્મ્સ (repayment terms) સાથે ઓફર કરી રહી છે. ભૂતકાળમાં, સ્લાઇસે યુવા ગ્રાહકો (young consumers) કે જેમની પાસે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ન હતી, તેમના ક્રેડિટ રિસ્કનું મૂલ્યાંકન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું હતું, ધીમે ધીમે તેની લેન્ડિંગ ક્ષમતાઓ (lending capabilities) વિકસાવી હતી. વર્તમાન નાણાકીય વર્ષના પ્રથમ છ મહિનામાં, સ્લાઇસે નફાકારકતા (profitability) હાંસલ કરી, રૂ. 7 કરોડનો નેટ પ્રોફિટ (net profit) અને આવકમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ (significant income growth) નોંધાવી.

અસર: આ વિસ્તરણ ભારતમાં MSME લેન્ડિંગ અને ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ (digital payments) ના ક્ષેત્રમાં સ્પર્ધાને વધુ તીવ્ર બનાવશે. ઓછા ફંડિંગ ખર્ચ (lower funding costs) અને ઝડપી સેટલમેન્ટ્સ (faster settlements) માટે તેની બેંકિંગ લાઇસન્સનો લાભ લેવાની સ્લાઇસની ક્ષમતા હાલના મોડેલોને વિક્ષેપિત કરી શકે છે અને ઝડપી અને સસ્તું વર્કિંગ કેપિટલ (working capital) શોધતા વેપારીઓને નોંધપાત્ર લાભ પ્રદાન કરી શકે છે. તે સ્પર્ધકો પર પણ નવીનતા (innovate) લાવવા અથવા તેમના પ્રાઇસીંગ (pricing) અને સેવા ઓફરિંગ્ઝ (service offerings) ને સમાયોજિત (adjust) કરવા દબાણ લાવી શકે છે.