બેંકોની ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ તેજીમાં: શું તમારું પૈસા સુરક્ષિત છે કે ઓછું કમાઈ રહ્યું છે?

Author

Akshat Lakshkar | Whalesbook News Team

Detailed Coverage:

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાનો તાજેતરનો ડેટા 31 ઓક્ટોબર સુધીમાં બેંકોની ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ વૃદ્ધિની સ્થિતિ દર્શાવે છે. બેંકોની વાર્ષિક ક્રેડિટ વૃદ્ધિ 11.3% રહી, જ્યારે ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ 9.7% નોંધાઈ. આ દર્શાવે છે કે બંને વચ્ચેનું અંતર ઘટ્યું છે, જે 17 ઓક્ટોબરે જોવા મળેલા 200 બેસિસ પોઈન્ટ્સ કરતાં ઘટીને 160 બેસિસ પોઈન્ટ્સ થયું છે. એક વર્ષ પહેલા, આ અંતર માત્ર 10 બેસિસ પોઈન્ટ્સ હતું, જ્યારે ક્રેડિટ 11.8% અને ડિપોઝિટ 11.7% વધી રહી હતી.

ડેટા એ પણ પ્રકાશિત કરે છે કે ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ્સ (જેમાં ઓછી-ખર્ચવાળી કરન્ટ અને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ શામેલ છે) માં વાર્ષિક 21% નો નોંધપાત્ર વધારો થયો છે, જે 31 લાખ કરોડ રૂપિયા સુધી પહોંચી ગયો છે. આ બેંકો માટે સકારાત્મક સંકેત છે કારણ કે તે તેમના ભંડોળની કિંમત ઘટાડે છે. તેનાથી વિપરીત, ટાઈમ ડિપોઝિટ્સ, જે સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ તરીકે ઓળખાય છે, તેમાં 8.3% નો વધારો જોવા મળ્યો, જે 211 લાખ કરોડ રૂપિયા સુધી પહોંચી ગઈ.

અસર આ પ્રવાહ બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે ધિરાણ માટે સસ્તા ભંડોળના સ્ત્રોતો (ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ્સ) પર વધેલી નિર્ભરતા દર્શાવે છે, જે નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (net interest margins) સુધારી શકે છે. તે સિસ્ટમમાં મજબૂત લિક્વિડિટી અને લાંબા ગાળાની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સમાં ભંડોળ જમા કરાવવા પ્રત્યે ડિપોઝિટર્સના સાવચેત અભિગમને સૂચવે છે. આ ધિરાણ દરો અને બેંકોની એકંદર નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે. રેટિંગ: 7/10.

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી: બેસિસ પોઈન્ટ્સ (Basis Points): બેસિસ પોઈન્ટ એ એક ટકાવારી પોઈન્ટનો સોમો ભાગ છે. 100 બેસિસ પોઈન્ટ્સ = 1%. ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ્સ (Demand Deposits): આ બેંક ખાતાઓમાં રહેલા ભંડોળ છે જેને ડિપોઝિટર કોઈપણ પૂર્વ સૂચના વિના કોઈપણ સમયે ઉપાડી શકે છે. તેમાં કરન્ટ એકાઉન્ટ્સ અને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ શામેલ છે. ટાઈમ ડિપોઝિટ્સ (Time Deposits): આ બેંકમાં નિશ્ચિત સમયગાળા માટે રાખવામાં આવેલી ડિપોઝિટ્સ છે, જેને સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ અથવા ટર્મ ડિપોઝિટ્સ કહેવામાં આવે છે. આ સામાન્ય રીતે ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ્સ કરતાં ઊંચો વ્યાજ દર આપે છે પરંતુ ઉપાડ પર પ્રતિબંધો હોય છે.