કર્ણાટક બેંકમાં ₹1 લાખ કરોડની મોટી ભૂલ! RBI પુછપરછ કરી રહ્યું છે - નિયંત્રણની ખામીઓ પર પ્રશ્નો - રોકાણકારોએ શું જાણવું જોઈએ!

કર્ણાટક બેંકે 9 ઓગસ્ટ 2023 ના રોજ એક નિષ્ક્રિય બચત ખાતામાં ભૂલથી ₹1,00,000 કરોડ જમા કર્યા હતા. આ એન્ટ્રી ત્રણ કલાકમાં રિવર્સ કરવામાં આવી હતી અને ખાતું નિષ્ક્રિય હોવાથી કોઈ નાણાકીય નુકસાન થયું નથી.

જોકે, બેંકના જોખમ વ્યવસ્થાપન વિભાગે આ ઘટનાની જાણ બોર્ડની જોખમ વ્યવસ્થાપન સમિતિને (board's risk management committee) લગભગ છ મહિના પછી, 4 માર્ચ 2024 ના રોજ કરી. ત્યારબાદ ઓક્ટોબર 2024 સુધી બોર્ડની ચર્ચાઓ અને IT પ્રેઝન્ટેશન થયા.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક કર્ణాટક બેંકના આંતરિક નિયંત્રણો (internal controls) અને જોખમ વ્યવસ્થાપન પદ્ધતિઓ પર, ખાસ કરીને "ફેટ ફિંગર" (fat finger) ભૂલના વિલંબિત એસ્કેલેશન (escalation) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને, પ્રશ્નો પૂછી રહી છે. IT સિસ્ટમ્સનું ઓડિટ હાથ ધરવામાં આવ્યું હતું, અને ચારથી પાંચ સિનિયર એક્ઝિક્યુટિવ્ઝને બેંક છોડવાનું કહેવામાં આવ્યું હોવાનું કહેવાય છે.

કર્ણાટક બેંકે જણાવ્યું કે આ ઘટના "પહેલાનો એક ઓપરેશનલ બાબત હતી જેને લાગુ માર્ગદર્શિકાઓ અનુસાર યોગ્ય રીતે ઓળખવામાં આવી અને ઉકેલવામાં આવી. આ મુદ્દાને વ્યાપકપણે સંબોધવામાં આવ્યો હતો, અને કોઈ નાણાકીય નુકસાન થયું નથી. તે અમારા નિયમિત યોગ્ય કાળજી પદ્ધતિઓ (routine due diligence mechanisms) અને મજબૂત આંતરિક નિયંત્રણો (strong internal controls) દ્વારા શોધી કાઢવામાં આવી હતી, અને નિયમનકારને પાછલા રિપોર્ટિંગ ચક્ર દરમિયાન યોગ્ય રીતે જાણ કરવામાં આવી હતી."

અસર: આ સમાચાર કર્ણાટક બેંક પર રોકાણકારોના વિશ્વાસને (investor confidence) અસર કરી શકે છે, જેનાથી ટૂંકા ગાળામાં શેરના ભાવમાં અસ્થિરતા (short-term stock price volatility) આવી શકે છે. તે ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા (operational efficiency) અને નિયમનકારી પાલન (regulatory compliance) અંગેની ચિંતાઓને ઉજાગર કરે છે, જે નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે નિર્ણાયક છે. રેટિંગ: 6/10.

શરતો: ફેટ ફિંગર ભૂલ (Fat finger error): માનવ ઓપરેટર દ્વારા ડેટા દાખલ કરતી વખતે, ઘણીવાર ડેટા દાખલ કરતી વખતે થતી આકસ્મિક ઇનપુટ ભૂલ, જે ખોટા વ્યવહાર તરફ દોરી જાય છે. નિષ્ક્રિય બચત બેંક ખાતું (Dormant saving bank account): બેંક અથવા નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાઓ દ્વારા નિર્ધારિત લાંબા ગાળા સુધી ગ્રાહક પ્રવૃત્તિ (જમા અથવા ઉપાડ) ન થયેલું બેંક ખાતું. બોર્ડની જોખમ વ્યવસ્થાપન સમિતિ (Risk management committee of the board): બેંકના બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સ દ્વારા રચાયેલી સમિતિ જે બેંક સામે આવતા વિવિધ જોખમોની દેખરેખ અને વ્યવસ્થાપન કરે છે. CISA નિષ્ણાત (Certified Information Systems Auditor): એક પ્રોફેશનલ જે ઇન્ફોર્મેશન સિસ્ટમ્સનું ઓડિટ કરે છે જેથી તે ખાતરી કરી શકાય કે તે જોખમોથી સુરક્ષિત છે અને વિશ્વસનીય છે. પાત્ર સંસ્થાકીય પ્લેસમેન્ટ્સ (Qualified Institutional Placements - QIP): લિસ્ટેડ કંપનીઓ દ્વારા ઇક્વિટી શેર અથવા કન્વર્ટિબલ સિક્યોરિટીઝ પાત્ર સંસ્થાકીય ખરીદદારોને જારી કરીને મૂડી એકત્ર કરવાની એક પદ્ધતિ.