આર્યા.એજી અને સાઉથ ઇન્ડિયન બેંકની ભાગીદારી: વેરહાઉસ ફાઇનાન્સિંગ દ્વારા ખેડૂતો માટે ક્રેડિટ સુલભતા વધારવી

એક અગ્રણી સ્થાનિક સંકલિત અનાજ વાણિજ્ય પ્લેટફોર્મ આર્યા.એજી એ સાઉથ ઇન્ડિયન બેંક સાથે વ્યૂહાત્મક ભાગીદારીની જાહેરાત કરી છે. આ સહયોગ બિઝનેસ કોરેસ્પોન્ડન્ટ મોડેલ હેઠળ કાર્ય કરે છે, જે નાના ખેડૂતો, કિસાન ઉત્પાદક સંગઠનો (FPOs) અને વિવિધ કૃષિ ઉદ્યોગો માટે ઔપચારિક ક્રેડિટની પહોંચમાં નોંધપાત્ર સુધારો કરવા માટે રચાયેલ છે. આ ક્રેડિટ વિસ્તરણ માટેનું મુખ્ય મિકેનિઝમ વેરહાઉસ રસીદ ફાઇનાન્સિંગ છે, જ્યાં સંગ્રહિત કોમોડિટી પોતે જ કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે. આ ભાગીદારી ભારતના સતત પોસ્ટ-હાર્વેસ્ટ ક્રેડિટ ગેપને સીધી રીતે સંબોધિત કરે છે, જે એક ગંભીર સમસ્યા છે અને કૃષિ સમુદાયના મોટા ભાગને ઓછી સેવાઓ પૂરી પાડે છે. ઉદ્યોગના અંદાજો સૂચવે છે કે ભારતના 60% થી વધુ નાના ખેડૂતો ઔપચારિક ધિરાણ ચેનલોની બહાર છે, અને પોસ્ટ-હાર્વેસ્ટ ફાઇનાન્સિંગ ખાસ કરીને અવિકસિત છે. આ સેગમેન્ટમાં ક્રેડિટની માંગ Rs 1.4 લાખ કરોડથી વધુ હોવાનો અંદાજ છે, પરંતુ પરંપરાગત બેંકિંગ સેવાઓ માત્ર એક નાના ભાગને પૂરી કરે છે, જેના કારણે ઘણા લોકો કાર્યકારી મૂડી માટે સંઘર્ષ કરે છે. આર્યા.એજીનું પ્લેટફોર્મ 425 જિલ્લાઓમાં તેના 11,000 થી વધુ વેરહાઉસમાં સંગ્રહિત કોમોડિટીઝનું ડિજિટાઇઝેશન કરે છે. આ ડિજિટાઇઝેશન દરેક અનાજને 'ડિજિટલ એસેટ' (digital asset) માં પરિવર્તિત કરે છે જેને પારદર્શક રીતે સંગ્રહિત, ફાઇનાન્સ અથવા વેચી શકાય છે. સંગ્રહિત કોમોડિટીમાં ફાઇનાન્સને એન્કર કરીને, આર્યા.એજી જોખમને દેવાદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા પરથી કોમોડિટીની ગુણવત્તા અને મૂલ્ય પર સ્થાનાંતરિત કરે છે, આમ પરંપરાગત કોલેટરલ અથવા વિસ્તૃત કાગળની જરૂરિયાતને ટાળે છે. સાઉથ ઇન્ડિયન બેંકની વિસ્તૃત પહોંચ અને સંસ્થાકીય પ્રતિબદ્ધતા આ જોખમ-નિયંત્રિત (risk-mitigated) ક્રેડિટ સોલ્યુશનને દૂરના કૃષિ જિલ્લાઓમાં જમાવવા સક્ષમ બનાવશે. આ ભાગીદારી Rs 250 કરોડથી વધુની ક્રેડિટ સુવિધા આપવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. આ પહેલ ખેડૂતોને તેમના ઉત્પાદનોને સુરક્ષિત કરવા અને તાત્કાલિક ફાઇનાન્સિંગ મેળવવા દેશે, જેનાથી તેમને દબાણમાં વેચાણ કરવાને બદલે શ્રેષ્ઠ બજાર સમયે વેચાણ કરવાની લવચીકતા મળશે. અસર: આ ભાગીદારી ભારતના કૃષિ ક્ષેત્રમાં નાણાકીય સમાવેશ (financial inclusion) પર નોંધપાત્ર હકારાત્મક અસર કરશે તેવી અપેક્ષા છે. ક્રેડિટની સરળ પહોંચ સક્ષમ કરીને, તે ખેડૂતો અને કૃષિ ઉદ્યોગોને સશક્ત બનાવી શકે છે, જેનાથી સંભવિતપણે નફાકારકતા વધી શકે છે અને નાણાકીય મુશ્કેલીઓ ઘટી શકે છે. તે ગ્રામીણ ફાઇનાન્સમાં ટેક્નોલોજી પ્લેટફોર્મની ભૂમિકાને પણ મજબૂત બનાવે છે. તેની અસર રેટિંગ 8/10 છે, કારણ કે તે મોટી વસ્તીના મૂળભૂત આર્થિક પડકારને સંબોધે છે.