NPCI એ UPI-સંચાલિત ક્રેડિટ ક્રાંતિ માટે યુનિફાઇડ લેન્ડિંગ ઇન્ટરફેસ (ULI) ની યોજના જાહેર કરી

CNBC-TV18 ના ગ્લોબલ લીડરશિપ સમિટ 2025 માં, નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) ના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને CEO દિલીપ અસ્બેએ, UPI ની પેમેન્ટ સફળતાને અનુરૂપ, ભારતના રિટેલ લેન્ડિંગ લેન્ડસ્કેપને પરિવર્તિત કરવાની મહત્વાકાંક્ષી યોજનાઓ જાહેર કરી. આ પહેલને 'ક્રેડિટ ક્રાંતિ' નામ આપવામાં આવ્યું છે, જે UPI ડેટા અને યુનિફાઇડ લેન્ડિંગ ઇન્ટરફેસ (ULI) નામના નવા પ્લેટફોર્મ દ્વારા સંચાલિત થશે.

ULI ની રચના ક્રેડિટ સ્કોરિંગ, લોન ડિસિઝનિંગ (loan decisioning) અને કલેક્શન્સ (collections) ને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે રિયલ-ટાઇમ UPI ટ્રાન્ઝેક્શન ડેટાનો લાભ લેવા માટે કરવામાં આવી છે, જેનો ઉદ્દેશ્ય ખર્ચ લગભગ શૂન્ય કરવો છે. પ્રારંભિક પાઇલટ પ્રોગ્રામ્સ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને પ્રી-એપ્રુવ્ડ ક્રેડિટ લાઇન્સને UPI સાથે સીધા સંકલિત કરી રહ્યા છે, જે પરિચિત ઇન્ટરફેસ દ્વારા સરળ ધિરાણ સુવિધા આપે છે. અસ્બે જણાવ્યું કે આ સંકલન ધિરાણ પ્રક્રિયાને ઝડપી, ટૂંકી અને ઊંડાણપૂર્વક જોડાયેલી બનાવે છે, જે ગ્રાહકો જ્યારે રિયલ-ટાઇમ સંપર્કમાં હોય ત્યારે તત્કાલ સ્ટેપ-અપ નિર્ણયો લેવાની મંજૂરી આપે છે.

આ પગલું UPI ના વિશાળ સ્કેલનો લાભ લે છે, જેમાં ઓક્ટોબર 2025 માં ₹27.28 લાખ કરોડનું ટ્રાન્ઝેક્શન મૂલ્ય અને 20.7 બિલિયન ટ્રાન્ઝેક્શન્સ થયા હતા, જે નોંધપાત્ર વર્ષ-દર-વર્ષ અને મહિના-દર-મહિના વૃદ્ધિ દર્શાવે છે. NPCI માને છે કે RBI ની ક્રેડિટ સક્ષમ નીતિઓ (credit enablement policies) સાથે મળીને, આ લાખો પ્રથમ વખત ધિરાણ લેનારાઓને, ખાસ કરીને ટિયર-3 બજારો અને નાના શહેરોમાં, ઔપચારિક ક્રેડિટ એક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે.

અસર: આ પહેલમાં નાણાકીય સમાવેશ (financial inclusion) ને નોંધપાત્ર રીતે વધારવાની ક્ષમતા છે, જે ક્રેડિટને વધુ સુલભ, ઝડપી અને સસ્તું બનાવશે. આનાથી બેંકો અને ફિનટેક (fintech) માટે ધિરાણ વોલ્યુમ વધી શકે છે, ક્રેડિટમાં ડિજિટલ સ્વીકૃતિ (digital adoption) ને પ્રોત્સાહન મળી શકે છે અને એમ્બેડેડ ફાઇનાન્સ (embedded finance) માં નવી તકો ઊભી થઈ શકે છે, જે આર્થિક પ્રવૃત્તિને વેગ આપી શકે છે. રેટિંગ: 8/10.

મુશ્કેલ શબ્દો: * UPI (યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ): NPCI દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ એક રિયલ-ટાઇમ પેમેન્ટ સિસ્ટમ, જે મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સનો ઉપયોગ કરીને બેંક ખાતાઓ વચ્ચે તાત્કાલિક પૈસા ટ્રાન્સફર સક્ષમ કરે છે. * યુનિફાઇડ લેન્ડિંગ ઇન્ટરફેસ (ULI): NPCI દ્વારા પ્રસ્તાવિત એક પ્લેટફોર્મ, જેનો ઉદ્દેશ્ય રિટેલ લેન્ડિંગ પ્રક્રિયાને સરળ અને ઝડપી બનાવવાનો છે. * ક્રેડિટ સ્કોરિંગ: કોઈ વ્યક્તિની નાણાકીય ઇતિહાસના આધારે તેની શાખ (creditworthiness) નું મૂલ્યાંકન કરવાની પ્રક્રિયા, જેથી તેને ધિરાણ આપવામાં જોખમ નક્કી કરી શકાય. * ડિસિઝનિંગ (Decisioning): ધિરાણના સંદર્ભમાં, આ સ્થાપિત માપદંડોના આધારે લોન અરજીને મંજૂર કરવી કે નકારવી તે નક્કી કરવાની સ્વચાલિત અથવા મેન્યુઅલ પ્રક્રિયા છે. * કલેક્શન્સ (Collections): જે ધિરાણ લેનારાઓએ તેમની ચુકવણીની જવાબદારીઓ પૂરી કરી નથી, તેમની પાસેથી બાકી રકમ અથવા દેવું વસૂલવાની પ્રક્રિયા. * એમ્બેડેડ ફાઇનાન્સ: નાણાકીય સેવાઓ, જેમ કે ધિરાણ અથવા ચૂકવણી, સીધા બિન-નાણાકીય ઉત્પાદનો, પ્લેટફોર્મ અથવા એપ્લિકેશન્સમાં સંકલિત કરવી, જેથી તે જરૂરિયાત સમયે સરળતાથી ઉપલબ્ધ થઈ શકે.