ગૃહ ખરીદદારો સાવધ: હોમ લોન સાથે અપૂરતો વીમો બેંકો દ્વારા વેચાણ માટે દબાણ

ભારતમાં તહેવારો પરંપરાગત રીતે ઘરો જેવી મોટી ખરીદીઓને પ્રોત્સાહન આપે છે, અને આ વર્ષે નોંધપાત્ર ઉછાળો જોવા મળ્યો છે. સપ્ટેમ્બરમાં પ્રોપર્ટી રજીસ્ટ્રેશનમાં પાછલા વર્ષની સરખામણીમાં 32% નો વધારો થયો છે, જેમાં ફક્ત મુંબઈએ 12,000 હોમ સેલ્સ નોંધ્યા છે. આ ઘરોનો મોટો ભાગ, લગભગ 80%, લોન દ્વારા ફાઇનાન્સ થાય છે.

જોકે, જ્યારે દેવાદારોને તેમના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વીમા પોલિસીઓ વેચાણ માટે દબાણ કરવામાં આવે ત્યારે એક સામાન્ય સમસ્યા ઉભી થાય છે. આ પોલિસીઓ ઘણીવાર અપૂરતી હોવાનું જણાય છે, લોનની રકમ કરતાં ઓછું કવર કરે છે, અથવા દેવાદારની વાસ્તવિક નાણાકીય સુરક્ષા જરૂરિયાતો માટે અપ્રસ્તુત હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરકે શોધી કાઢ્યું કે તેના હોમ લોન વીમામાં તેની કુલ લોનની માત્ર દસમો ભાગ જ આવરી લેવાયેલો હતો. હોમ લોન વીમો સામાન્ય રીતે 'ડિક્રીઝિંગ ટર્મ પોલિસી' તરીકે કાર્ય કરે છે, જ્યાં લોન ચૂકવાઈ રહી છે તેમ કવરેજ ઘટે છે.

અન્ય સમસ્યાઓમાં ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ખોટી પોલિસીઓ વેચવાનો સમાવેશ થાય છે, જેમ કે જીવન વીમાને બદલે 'ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર' (Critical Illness Cover), અથવા દબાણ હેઠળ ભવિષ્યના વીમા પ્રીમિયમ માટે 'ઓટો-ડેબિટ મેન્ડેટ્સ' (Auto-debit mandates) મેળવવું. સંયુક્ત લોનમાં, ધિરાણકર્તાના કમિશનને મહત્તમ કરવા માટે ઓછું કમાણી કરતા જીવનસાથી પર પોલિસીઓ લેવામાં આવી શકે છે, જે મુખ્ય આવક કમાનારને વીમો આપવાના હેતુને નિષ્ફળ બનાવે છે.

નેશનલ હાઉસિંગ બેંક અને IRDAI સહિતના નિયમનકારોએ, વીમાની ખરીદી સ્વૈચ્છિક હોવી જોઈએ તેના પર ભાર મૂકતાં, બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) ને વીમા વેચાણ ફરજિયાત કરવા અથવા તેને લોન સુવિધાઓ સાથે જોડવા સામે વારંવાર ચેતવણી આપી છે. આ ચેતવણીઓ છતાં, આ પ્રથા ચાલુ રહે છે.

અસર આ સમાચાર ભારતના નાણાકીય ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર ગ્રાહક સુરક્ષા સમસ્યાઓ પર પ્રકાશ પાડે છે. આનાથી ગ્રાહક ફરિયાદો વધી શકે છે, બેંકો અને NBFCs માટે નિયમનકારી તપાસ થઈ શકે છે, અને ધિરાણકર્તા-દેવાદારના વિશ્વાસને નુકસાન થઈ શકે છે. ઘર ખરીદનારાઓના નાણાકીય કલ્યાણ પર સીધી અસર પડે છે.