દિલ્હીમાં એક 44 દિવસના બાળક માટે ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવ્યું છે. આ દર્શાવે છે કે ભારતીય માતા-પિતા હવે પોતાના બાળકોના ભવિષ્ય માટે ઇક્વિટી રોકાણને વધુ પસંદ કરી રહ્યા છે. આ રણનીતિ મોંઘવારીને હરાવવા માટે લોન્ગ-ટર્મ કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ લેવાનો પ્રયાસ કરે છે, પરંતુ રોકાણકારોએ પરંપરાગત ફિક્સ્ડ-રિટર્ન સાધનો સામે માર્કેટની વોલેટિલિટીના જોખમોનું ધ્યાન રાખવું જરૂરી છે.
શું થયું?
દિલ્હીમાં એક 44 દિવસના બાળક માટે ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલાવવાની ઘટના સામે આવી છે, જે દર્શાવે છે કે ભારતમાં માતા-પિતા હવે પોતાના બાળકોના ભવિષ્ય માટે નાનપણથી જ ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી રહ્યા છે. પરંપરાગત બચત પદ્ધતિઓ પર આધાર રાખવાને બદલે, પરિવારો આ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ ઉચ્ચ શિક્ષણ અથવા ભવિષ્યની જરૂરિયાતો જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે રોકાણ શરૂ કરવા માટે કરી રહ્યા છે, જે દાયકાઓ દૂર છે.
FD થી ઇક્વિટી તરફનો બદલાવ
પરંપરાગત રીતે, માતા-પિતા તેમના બાળકો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) જેવા સુરક્ષિત, ફિક્સ્ડ-રિટર્ન સાધનોમાં નાણાંનું રોકાણ કરતા હતા. આ સાધનો મૂડી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 5% થી 8% સુધીનું વળતર આપે છે. લાંબા ગાળાની મોંઘવારીને ધ્યાનમાં લેતા, 15 થી 20 વર્ષના સમયગાળામાં આ સાધનો કોર્પસને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકતા નથી.
હવે ઘણા માતા-પિતા ઇક્વિટી રોકાણ તરફ વળી રહ્યા છે, જે ઐતિહાસિક રીતે ઊંચા કમ્પાઉન્ડ એન્યુઅલ ગ્રોથ રેટ (CAGR) હાંસલ કરવાનો લક્ષ્યાંક રાખે છે. મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો ઉપયોગ કરવાનો છે, જ્યાં વહેલું અને શિસ્તબદ્ધ રોકાણ બે દાયકા સુધી વૃદ્ધિ પામે છે, જે વ્યાજ-આધારિત બચતની તુલનામાં પૈસાનો મોટો પૂલ બનાવી શકે છે.
માઇનોર ડીમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?
સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા (SEBI) સગીર વયના લોકો માટે ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી આપે છે. એકાઉન્ટ બાળકના નામે નોંધાયેલું હોય છે, પરંતુ તે બાળક 18 વર્ષનો થાય ત્યાં સુધી માતા-પિતા અથવા કોર્ટ દ્વારા નિયુક્ત કાનૂની વાલી દ્વારા જ સંચાલિત થાય છે.
બાળક અને વાલી બંનેએ ફરજિયાત નો યોર કસ્ટમર (KYC) પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ કરવી જરૂરી છે, જેમાં PAN, સરનામાનો પુરાવો અને સંબંધ સ્થાપિત કરતા દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાનો સમાવેશ થાય છે. વાલી રોકાણના તમામ નિર્ણયો લે છે. એકવાર બાળક પુખ્ત વયે (18 વર્ષ) પહોંચે, ત્યારે નવા KYC પ્રક્રિયા દ્વારા એકાઉન્ટની સ્થિતિ અપડેટ કરવામાં આવે છે, અને નિયંત્રણ બાળકને ટ્રાન્સફર થાય છે.
જોખમ અને વાસ્તવિકતાની તપાસ
જ્યારે લક્ષ્ય લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણનું છે, ત્યારે રોકાણકારોએ સમજવું જોઈએ કે ઇક્વિટી માર્કેટમાં FD માં ન હોય તેવા આંતરિક જોખમો રહેલા છે. બચત ખાતાઓથી વિપરીત, ઇક્વિટી રોકાણ બાંહેધરીકૃત વળતર પ્રદાન કરતા નથી. પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્ય બજારની સ્થિતિના આધારે વધઘટ થઈ શકે છે, અને ટૂંકા અથવા મધ્યમ ગાળામાં મૂડી ધોવાણની શક્યતા રહેલી છે.
આ માર્ગ પસંદ કરનારા માતા-પિતાએ સમજવું જરૂરી છે કે 'લાંબા ગાળાનો લાભ' બજારના પ્રદર્શન પર આધાર રાખે છે. જો બજારનું વળતર લાંબા સમય સુધી સ્થિર રહે, તો આ રણનીતિ અપેક્ષાઓ કરતાં ઓછું પ્રદર્શન કરી શકે છે. કેટલીક સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે ઇક્વિટી રોકાણને પરંપરાગત, જોખમ-મુક્ત સંપત્તિઓ સાથે જોડવાનો સંતુલિત અભિગમ ઘણીવાર શ્રેષ્ઠ હોય છે.
રોકાણકારોએ શું ટ્રેક કરવું જોઈએ?
આ માર્ગ પર વિચાર કરતા માતા-પિતા માટે, મુખ્ય બાબતોમાં ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અથવા લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા રોકાણ ઉત્પાદનોની પસંદગીનો સમાવેશ થાય છે, જે સામાન્ય રીતે સીધા શેરો કરતાં અલગ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવે છે. વધુમાં, લાંબા સમયગાળામાં પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનનું નિરીક્ષણ કરવું, કરવેરાની અસરોને સમજવી અને સગીર એકાઉન્ટ માટેના નિયમનકારી ફેરફારો સાથે અપડેટ રહેવું આવશ્યક છે. આ રણનીતિની અંતિમ સફળતા સુસંગત, શિસ્તબદ્ધ રોકાણ અને બજાર ચક્ર અંતિમ કોર્પસને કેવી રીતે અસર કરી શકે તેની જાગૃતિ પર આધાર રાખે છે.