Ujjivan Small Finance Bank (SFB) એ પોતાના કુલ લોન પોર્ટફોલિયોમાં સુરક્ષિત લોનનો હિસ્સો 50%થી વધુ કર્યો છે. આ એક મોટું વ્યૂહાત્મક પગલું છે, જે બેંકને અનસિક્યોર્ડ માઇક્રોફાઇનાન્સ પરની નિર્ભરતા ઘટાડવામાં મદદ કરશે. RBIના સૂચનો બાદ આ ફેરફાર કરવામાં આવ્યો છે. બેંકે Q1માં ₹317 કરોડનો મજબૂત પ્રોફિટ પણ નોંધાવ્યો છે.
Detailed Coverage
Ujjivan SFB એ મેળવી મોટી સિદ્ધિ
Ujjivan Small Finance Bank એ ઇતિહાસ રચ્યો છે. બેંકે પ્રથમ વખત પોતાના કુલ લોન બુકમાં અડધાથી વધુ એટલે કે 50.4% હિસ્સો સુરક્ષિત લોનમાં ફેરવી દીધો છે. જૂન 2026ના અંત સુધીમાં, બેંકની સુરક્ષિત લોન 43% વધીને ₹21,638 કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે. આ એક મોટો વ્યૂહાત્મક ફેરફાર છે, જે બેંકને અનસિક્યોર્ડ માઇક્રો-બેંકિંગ પરની જૂની નિર્ભરતા ઘટાડવામાં મદદ કરશે.
એસેટ ક્વોલિટી પર ફોકસ
લોન મિક્સમાં આ બદલાવ ખૂબ મહત્વનો છે, ખાસ કરીને RBI પાસેથી મળેલા નિયમનકારી માર્ગદર્શન બાદ. RBI એ બેંકને માઇક્રોફાઇનાન્સ પરની વધુ પડતી નિર્ભરતા ઘટાડવા અને લોન પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યકરણ લાવવાની સલાહ આપી હતી. બેંકના કુલ ₹42,903 કરોડના લોન બુકમાં સુરક્ષિત લોનનો હિસ્સો વધારીને, બેંક આ નિયમનકારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
Q1માં શાનદાર નાણાકીય પ્રદર્શન
આ ક્વાર્ટર (Q1) માં બેંકનું નાણાકીય પ્રદર્શન ખૂબ જ મજબૂત રહ્યું. નેટ પ્રોફિટ ₹317 કરોડ પર પહોંચ્યો, જે ગયા વર્ષના સમાન ગાળામાં ₹103 કરોડ હતો. ઓપરેટિંગ પ્રોફિટમાં 52% નો મોટો ઉછાળો જોવા મળ્યો અને તે ₹548 કરોડ પર પહોંચ્યો. નેટ ઇન્ટરેસ્ટ ઇન્કમ (NII) માં 38% નો વધારો થયો અને તે ₹1,186 કરોડ રહી. પ્રોફિટમાં આ વૃદ્ધિનું મુખ્ય કારણ સંભવિત બેડ લોન માટે ફાળવવામાં આવતા પૈસા (પ્રોવિઝન્સ) માં 43% નો ઘટાડો હતો.
માર્જિન અને એસેટ ક્વોલિટીના ટ્રેન્ડ્સ
ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતામાં પણ સુધારો જોવા મળ્યો. બેંકનો નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (NIM) 8.5% રહ્યો, જે ગયા વર્ષની સરખામણીમાં 80 બેસિસ પોઈન્ટનો સુધારો દર્શાવે છે. માઇક્રોફાઇનાન્સ ક્ષેત્રમાં બેંકો માટે હંમેશા ચર્ચાનો વિષય રહેતી એસેટ ક્વોલિટીમાં પણ સુધારો થયો છે. ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA) રેશિયો ઘટીને 2.2% થયો, જે ગયા વર્ષ કરતાં 36 બેસિસ પોઈન્ટ ઓછો છે.
રોકાણકારો માટે મુખ્ય નિરીક્ષણો
રોકાણકારો માટે મુખ્ય બાબત એ રહેશે કે બેંક લોન ડાયવર્સિફિકેશનમાં આ ગતિ જાળવી રાખે છે કે નહીં અને સુરક્ષિત લેન્ડિંગના જોખમોને કેવી રીતે મેનેજ કરે છે. હાલમાં, બેંકનો માઇક્રો-બેંકિંગ સેગમેન્ટ, જે 16.8% વધીને ₹21,371 કરોડ થયો છે, તે હજુ પણ તેના કુલ બિઝનેસનો નોંધપાત્ર હિસ્સો છે. ભવિષ્યમાં, સુરક્ષિત લોન વૃદ્ધિનો આ ટ્રેન્ડ ચાલુ રહે છે કે નહીં અને તેની બેંકના ક્રેડિટ કોસ્ટ અને એકંદર નફાકારકતા પર શું અસર થાય છે તે જોવું મહત્વપૂર્ણ રહેશે.