શિવાલિક સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકે (Shivalik Small Finance Bank) ₹109 કરોડમાં મણિભવન હોમ ફાઇનાન્સ (ManiBhavnam Home Finance) નું અધિગ્રહણ (Acquisition) પૂર્ણ કર્યું છે. આ ડીલ સાથે બેંક હવે અફોર્ડેબલ હાઉસિંગ સેક્ટરમાં પ્રવેશ કરશે, જે ભવિષ્યમાં બેંકના લોન બુકમાં ₹320 કરોડનો વધારો કરશે અને નોર્થ ઇન્ડિયામાં સિક્યોર્ડ લેન્ડિંગ (Secured Lending) વિસ્તરણના લક્ષ્યને વેગ આપશે.
Shivalik SFB ની નવી છલાંગ
શિવાલિક સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકે દિલ્હી સ્થિત મણિભવન હોમ ફાઇનાન્સ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ (ManiBhavnam Home Finance India Pvt Ltd) નું અધિગ્રહણ (Acquisition) લગભગ ₹109 કરોડ માં પૂર્ણ કર્યું છે. આ સોદો બેંક માટે અફોર્ડેબલ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ માર્કેટમાં એક વ્યૂહાત્મક પ્રવેશ (Strategic Entry) છે, જે ખાસ કરીને નીચલા અને મધ્યમ-આવક ધરાવતા A borrowers માટે લોન પૂરી પાડવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
લોન પોર્ટફોલિયો અને કામગીરી પર અસર
આ અધિગ્રહણ શિવાલિક બેંકના હાલના લોન બુકમાં ₹320 કરોડ ની સંપત્તિ ઉમેરશે. છેલ્લા નાણાકીય વર્ષના અંત સુધીમાં, બેંક પાસે ₹4,030 કરોડ ના એડવાન્સિસ (Advances) અને ₹4,013 કરોડ નો ડિપોઝિટ બેઝ (Deposit Base) હતો. આના કારણે 99.6% નો ક્રેડિટ-ટુ-ડિપોઝિટ રેશિયો (Credit-to-Deposit Ratio) જોવા મળ્યો, જે દર્શાવે છે કે બેંક પોતાની ઉપલબ્ધ ફંડ્સનો સક્રિયપણે ધિરાણ કામગીરીમાં ઉપયોગ કરી રહી છે. મણિભવનના એકીકરણ (Integration) દ્વારા, બેંક સિક્યોર્ડ લેન્ડિંગમાં (Secured Lending) પોતાનો હિસ્સો વધારવાનું લક્ષ્ય ધરાવે છે, જેનાથી મેનેજમેન્ટ મુજબ ઊંચા નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (Net Interest Margins) – લોન પર મળતી આવક અને ડિપોઝિટ પર ચૂકવાતા વ્યાજનો તફાવત – પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
ગ્રોથ સ્ટ્રેટેજી અને કેપિટલની જરૂરિયાત
શિવાલિક બેંક આક્રમક ગ્રોથ (Aggressive Growth) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે, જેનો વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર લગભગ 40% જાળવવાનો લક્ષ્યાંક છે. આ માટે, બેંક તેના બેલેન્સ શીટને મજબૂત કરવા માટે નવા કેપિટલ ઇન્ફ્યુઝન (Capital Infusion) ની શક્યતાઓ ચકાસી રહી છે. અગાઉ, બેંકે ઓગસ્ટ 2025 માં ₹100 કરોડ એકત્ર કર્યા હતા, જેમાં SMBC Asia Rising Fund દ્વારા ₹60 કરોડ માં 4.99% હિસ્સો હસ્તગત કરવામાં આવ્યો હતો. આ રાઉન્ડમાં Accel, Quona, Lightspeed અને Sorin Investments જેવા હાલના રોકાણકારોએ પણ ભાગ લીધો હતો.
એસેટ ક્વોલિટી અને સેક્ટર સંદર્ભ
મેનેજમેન્ટે ભારપૂર્વક જણાવ્યું છે કે બેંકના 90% ધિરાણ હાલમાં કોલેટરલ (Collateral) દ્વારા સમર્થિત છે, જ્યારે બાકીનો અસુરક્ષિત હિસ્સો ક્રેડિટ ગેરંટી યોજનાઓ (Credit Guarantee Schemes) હેઠળ આવરી લેવામાં આવ્યો છે. સિક્યોર્ડ એસેટ્સ પર આ ધ્યાન જોખમનું સંચાલન કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે, જ્યારે બેંક અફોર્ડેબલ હાઉસિંગ સેગમેન્ટમાં (Affordable Housing Segment) તેની કામગીરી વધારી રહી છે. આ સેગમેન્ટમાં હાલમાં મોટા બેંકો અને વિશિષ્ટ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ તરફથી તીવ્ર સ્પર્ધા જોવા મળી રહી છે. જેમ જેમ બેંક વિસ્તરણ કરશે, રોકાણકારો નવા લોન બુકના એકીકરણ અને બેંકની એકંદર કેપિટલ એડેક્વેસી (Capital Adequacy) અને પ્રોફિટ માર્જિન પર અધિગ્રહણની અસર પર નજર રાખશે. ભવિષ્યનું પ્રદર્શન બેંકની હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ પોર્ટફોલિયોને વધારતી વખતે ખરાબ લોનનું સ્તર નીચું જાળવી રાખવાની ક્ષમતા પર પણ આધાર રાખશે.