SBI અને બેંક ઓફ બરોડા ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ફ્રોડ ડિટેક્શન પ્લેટફોર્મ બનાવવાના પ્રયાસોનું નેતૃત્વ કરશે

સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) અને બેંક ઓફ બરોડા (BoB), અન્ય તમામ 12 જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો સાથે મળીને, એક મહત્વપૂર્ણ ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇન્ટેલિજન્સ પ્લેટફોર્મ બનાવવા માટે એકઠા થઈ રહ્યા છે. ઈન્ડિયન ડિજિટલ પેમેન્ટ ઈન્ટેલિજન્સ કોર્પોરેશન (IDPIC) તરીકે ઓળખાતી આ નવી સંસ્થા, બેંકિંગ સિસ્ટમમાં થતા છેતરપિંડીયુક્ત વ્યવહારોને રીઅਲ-ટાઇમમાં શોધવા અને તેને રોકવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે.

IDPIC ની સ્થાપના 500 કરોડ રૂપિયાના અધિકૃત મૂડી (authorised capital) અને 200 કરોડ રૂપિયાની ભરપાઈ કરેલી મૂડી (paid-up capital) સાથે 'સેક્શન 8 કંપની' તરીકે કરવામાં આવશે. SBI અને BoB દરેક 10 કરોડ રૂપિયાનું પ્રારંભિક રોકાણ કરશે અને તેમના વરિષ્ઠ અધિકારીઓ બોર્ડમાં સામેલ થશે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ કંપનીના આર્ટિકલ્સ ઓફ એસોસિએશન (articles of association) ને પહેલેથી જ મંજૂરી આપી દીધી છે, જે આ પહેલ માટે મજબૂત નિયમનકારી સમર્થન સૂચવે છે.

છેલ્લા નાણાકીય વર્ષ (FY23) માં 12,230 કરોડ રૂપિયા રહેલ બેંક ફ્રોડમાં ચિંતાજનક વધારો થયો છે, જે માર્ચ 2024 માં સમાપ્ત થયેલા નાણાકીય વર્ષમાં લગભગ ત્રણ ગણો વધીને 36,014 કરોડ રૂપિયા થયો છે. આ પગલું આ વધતી જતી સમસ્યાને પહોંચી વળવા માટે ભરવામાં આવ્યું છે. આ પ્લેટફોર્મ, સંભવિત 'મ્યુલ એકાઉન્ટ્સ' (mule accounts) સહિત વિવિધ સ્ત્રોતોમાંથી ડેટા એકીકૃત કરીને, આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) અને મશીન લર્નિંગ (ML) નો ઉપયોગ કરીને શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓને વહેલી તકે શોધી કાઢશે.

અસર: આ પહેલ ભારતમાં ડિજિટલ વ્યવહારોની સુરક્ષામાં નોંધપાત્ર વધારો કરશે, જેનાથી ગ્રાહકનો વિશ્વાસ વધશે અને છેતરપિંડીને કારણે થતા નાણાકીય નુકસાનમાં ઘટાડો થશે. એક કેન્દ્રિય ઇન્ટેલિજન્સ સિસ્ટમ બનાવીને, બેંકો વધુ અસરકારક રીતે સહકાર આપીને જટિલ છેતરપિંડી યોજનાઓનો સામનો કરી શકશે. આનાથી બેંકિંગ ક્ષેત્રની કાર્યક્ષમતા અને નાણાકીય સ્થિરતામાં સુધારો થઈ શકે છે, જે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો પ્રત્યે રોકાણકારોની ભાવનાને વેગ આપી શકે છે.
રેટિંગ: 9/10

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી:

• મ્યુલ એકાઉન્ટ્સ (Mule Accounts): ગુનેગારો દ્વારા ગેરકાયદેસર પૈસાને કાયદેસર બનાવવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા બેંક એકાઉન્ટ્સ. ઘણીવાર, ખાતાધારકોને છેતરીને તેમની પાસેથી આ એકાઉન્ટ્સનો ઉપયોગ કરાવવામાં આવે છે.
• સેક્શન 8 કંપની (Section 8 Company): કંપની અધિનિયમ, 2013 ની કલમ 8 હેઠળ નોંધાયેલી કંપની. આ કંપની વેપાર, કલા, વિજ્ઞાન, રમતગમત, શિક્ષણ, સંશોધન, સામાજિક કલ્યાણ, ધર્મ, દાન, પર્યાવરણ સંરક્ષણ અથવા આવા કોઈપણ ઉદ્દેશ્યને પ્રોત્સાહન આપવા માટે રચાયેલી છે. જો કોઈ નફો થાય, તો તેનો ઉપયોગ તેના ઉદ્દેશ્યોને પ્રોત્સાહન આપવા માટે થાય છે, અને સભ્યોને ડિવિડન્ડ વિતરિત કરવામાં આવતું નથી.
• AI/ML (આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ/મશીન લર્નિંગ): AI એ મશીનો દ્વારા માનવ બુદ્ધિ પ્રક્રિયાઓનું અનુકરણ છે. ML એ AI નું એક પેટા-ક્ષેત્ર છે, જે સિસ્ટમોને સ્પષ્ટપણે પ્રોગ્રામ કર્યા વિના અનુભવથી આપમેળે શીખવા અને સુધારવા સક્ષમ બનાવે છે.
• અધિકૃત મૂડી (Authorised Capital): કંપની શેરધારકોને જારી કરી શકે તે મહત્તમ શેર મૂડી.
• ભરપાઈ કરેલી મૂડી (Paid-up Capital): શેરધારકો દ્વારા ખરીદેલા શેર માટે ચૂકવવામાં આવેલી મૂડીની રકમ.