ભારત સરકાર દ્વારા Regional Rural Banks (RRBs) ને આધુનિક બનાવવા માટે Viability Plan 2.0 લોન્ચ કરવામાં આવી છે. FY28 સુધી ડિજિટલ-ફર્સ્ટ અભિગમ અપનાવીને, આ યોજનાનો ઉદ્દેશ્ય કાર્યક્ષમતા સુધારવાનો અને ગ્રામીણ ધિરાણનો વિસ્તાર કરવાનો છે. છેલ્લા સમયગાળામાં, RRBs એ માર્ચ 2026 સુધીમાં રેકોર્ડ ₹10,273 કરોડનો નેટ પ્રોફિટ નોંધાવ્યો છે.
Detailed Coverage
Viability Plan 2.0: ડિજિટલ ભવિષ્ય તરફ એક કદમ
કેન્દ્રીય નાણા મંત્રાલય દ્વારા Regional Rural Banks (RRBs) ને ટેકનોલોજી-આધારિત ભવિષ્ય તરફ દોરી જવા માટે Viability Plan 2.0 અમલમાં મુકવામાં આવી છે. FY28 ના અંત સુધી અમલમાં રહેલી આ વ્યૂહરચના, બેલેન્સ-શીટ સ્થિરીકરણ પરથી ડિજિટલ ગ્રોથ મોડેલ તરફ એક મોટો બદલાવ દર્શાવે છે. નાણાકીય સેવા વિભાગ (Department of Financial Services) દ્વારા સ્પર્ધાત્મકતા જાળવવા માટે Enhanced Access and Service Excellence (EASE) સુધારાઓ અપનાવવા પર ભાર મુકવામાં આવ્યો છે.
ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને કાર્યક્ષમતા
આ પહેલનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય ઝડપી, પેપરલેસ બેંકિંગ સેવાઓ માટે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સને અપગ્રેડ કરવાનો છે. e-KYC પ્રક્રિયાઓ અને ડિજિટલ દસ્તાવેજીકરણના એકીકરણ દ્વારા, સરકાર કાર્યકારી ખર્ચ ઘટાડવા અને ગ્રામીણ ઉધાર લેનારાઓ માટે લોન અરજી પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા માંગે છે. આ ડિજિટલ અપગ્રેડ્સ એન્ડ-ટુ-એન્ડ ડિજિટલ ધિરાણને સમર્થન આપવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે, જે RRBs ને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં તેમની પહોંચ જાળવી રાખવામાં મદદ કરશે. ફિનટેક કંપનીઓની હાજરી હોવા છતાં, હાલમાં ગ્રામીણ પરિવારોમાંથી 2% કરતા ઓછા ધિરાણ માટે તેમના પર નિર્ભર છે, જે પરંપરાગત સંસ્થાઓ માટે ડિજિટાઈઝ્ડ આઉટરીચ દ્વારા વિશાળ તક પૂરી પાડે છે.
નાણાકીય પ્રદર્શન અને એકત્રીકરણનો પ્રભાવ
આ ડિજિટલ પગલું, 'One State, One RRB' નીતિ હેઠળ RRBs ની સંખ્યા 43 થી ઘટાડીને 28 કરવાના ક્ષેત્રના માળખાકીય એકત્રીકરણ બાદ આવ્યું છે. આ એકત્રીકરણથી ક્ષેત્રના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને ટેકો મળ્યો હોય તેવું લાગે છે. 31 માર્ચ, 2026 સુધીમાં, 28 RRBs એ ₹12.32 ટ્રિલિયનનો સંયુક્ત કુલ વ્યવસાય નોંધાવ્યો હતો. ક્ષેત્રમાં ડિપોઝિટ ₹7.69 ટ્રિલિયન સુધી વધી, જ્યારે કુલ એડવાન્સ ₹5.85 ટ્રિલિયન સુધી પહોંચ્યા.
નફાકારકતાના માપદંડોમાં પણ સુધારો જોવા મળ્યો છે. ક્ષેત્રનો એકંદર નેટ પ્રોફિટ ₹10,273 કરોડ સુધી પહોંચ્યો, જેમાં 76.1% નો તંદુરસ્ત ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો જોવા મળ્યો. એસેટ ક્વોલિટીમાં પણ સકારાત્મક વલણ જોવા મળ્યું, જેમાં કુલ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (GNPAs) પાછલા વર્ષના 5.35% ની સરખામણીમાં ઘટીને 4.9% થઈ ગયા. સુધારેલ પ્રોવિઝન કવરેજ સૂચવે છે કે બેંકો સંભવિત ખરાબ લોન સંભાળવા માટે વધુ સક્ષમ છે.
રોકાણકાર મોનિટરબેલ્સ
ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રના હિતધારકો માટે, આ યોજનાની સફળતાનો આધાર એ વાત પર રહેશે કે આ બેંકો ગ્રામીણ ગ્રાહક આધાર ગુમાવ્યા વિના કેટલી અસરકારક રીતે નવી ટેકનોલોજી લાગુ કરે છે. મુખ્ય મોનિટરબેલ્સમાં વિવિધ રાજ્યોમાં ડિજિટલ અપનાવવાની ગતિ, એકીકૃત RRBs ની ટેકનોલોજી પર વધતા મૂડી ખર્ચ વચ્ચે તેમના માર્જિન સ્તર જાળવી રાખવાની ક્ષમતા અને આ કાર્યક્ષમતાઓ દ્વારા ધિરાણનો ખર્ચ ઘટાડવાની તેમની સફળતાનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણકારો GNPA રેશિયોના લાંબા ગાળાના વલણને પણ ટ્રેક કરી શકે છે, કારણ કે ડિજિટલ ધિરાણમાં સંક્રમણ માટે ક્રેડિટ રિસ્કને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે મજબૂત સિસ્ટમ્સની જરૂર છે.