Whalesbook
અભ્યાસનો ઉદ્દેશ્ય અને કાર્યક્ષેત્ર
આ અભ્યાસનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય RRBs ના એકીકરણના અનેક રાઉન્ડ પછી તેમની કાર્યક્ષમતા, નાણાકીય પ્રદર્શન, શાસન ધોરણો અને ખાસ કરીને ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં નાણાકીય સમાવેશને વધારવામાં તેમની ભૂમિકાનું મૂલ્યાંકન કરવાનો છે. આ વ્યૂહાત્મક સમીક્ષા RRB ક્ષેત્રના ભવિષ્યના સુધારા અને માળખાકીય ઉત્ક્રાંતિ અંગે નીતિ નિર્ધારણમાં મદદરૂપ થશે. સરકારી અધિકારીઓએ જણાવ્યું કે આ અભ્યાસ વ્યાપક હશે અને આવા વિલીનીકરણથી મળેલા પરિણામોના સમગ્ર સ્પેક્ટ્રમની તપાસ કરશે.
સ્થિરતા માટે નવી યોજનાઓ અને IPOની તૈયારી
આ અભ્યાસની સાથે સાથે, RRBs માટે Viability Plan Framework 2.0 ની પણ સમીક્ષા ચાલી રહી છે. આ સુધારેલું માળખું મૂડી પર્યાપ્તતા, વ્યવસાય વૈવિધ્યકરણ વ્યૂહરચનાઓ, ખર્ચ ઓપ્ટિમાઇઝેશન અને નવી ટેકનોલોજી અપનાવવા જેવા મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્રોને સંબોધીને RRBs ની લાંબા ગાળાની સ્થિરતાને મજબૂત બનાવશે. બજાર સાથે વધુ સંકલન તરફના પગલા રૂપે, ત્રણ RRBs ને Initial Public Offerings (IPOs) લોન્ચ કરવાની તૈયારી કરવા માટે યોગ્ય ગણવામાં આવ્યા છે. આ સંસ્થાઓના ડ્રાફ્ટ પ્રપોઝલ પહેલેથી જ Nabard ને સમીક્ષા માટે સુપરત કરવામાં આવ્યા છે. આ પગલાં RRBs ને મૂડી બજારોમાં પ્રવેશ મેળવવા સક્ષમ બનાવવાના સરકારના પ્રયાસો સાથે સુસંગત છે, જેમાં નોંધપાત્ર નેટવર્થ અને સતત નફાકારકતા જેવા પાત્રતા માપદંડો શામેલ છે.
નાણાકીય પ્રદર્શન અને કામગીરીમાં સુધારો
એકીકરણ પ્રક્રિયાએ RRB ક્ષેત્રને નોંધપાત્ર રીતે સુવ્યવસ્થિત કર્યું છે, સંસ્થાઓની સંખ્યા 43 થી ઘટાડીને 28 કરી દીધી છે, જેથી મોટા પાયા પર અર્થતંત્ર અને ઓપરેશનલ સિનર્જી પ્રાપ્ત થઈ શકે. 31 માર્ચ, 2025 સુધીમાં, એકીકૃત બ્રાન્ચ નેટવર્ક થોડું વધીને 22,158 થયું. ડિપોઝિટ (Deposits) માં વર્ષ-દર-વર્ષ 8.2% નો વધારો થયો અને તે ₹7.14 ટ્રિલિયન સુધી પહોંચી, જ્યારે ગ્રોસ એડવાન્સિસ (Gross Advances) માં 11% નો ઉછાળો આવીને ₹5.22 ટ્રિલિયન થયું. આનાથી કુલ બિઝનેસમાં 9.4% નો વધારો થઈને ₹12.36 ટ્રિલિયન નોંધાયો. ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો (Credit-Deposit Ratio) સુધરીને 73.1% થયો, જે ડિપોઝિટની સરખામણીમાં ધિરાણ પ્રવૃત્તિમાં વધારો દર્શાવે છે.
નફાકારકતા અને NPA માં ઘટાડો
ઇકોનોમિક સર્વે 2026 મુજબ, RRBs એ FY25 માં લગભગ ₹6.8 હજાર કરોડ નો એકીકૃત નેટ પ્રોફિટ નોંધાવ્યો, જે FY24 માં નોંધાયેલા ₹7.6 હજાર કરોડ થી ઓછો છે. જોકે, આ આંકડો અગાઉના સમયગાળાની સરખામણીમાં સુધારેલ નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય દર્શાવે છે. એક્યુમ્યુલેટેડ લોસ (Accumulated Losses) માં 5.4% નો ઘટાડો થયો અને તે ₹8,435 કરોડ થયા. એસેટ ક્વોલિટી (Asset Quality) માં નોંધપાત્ર સુધારો જોવા મળ્યો છે, જેમાં ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) ઘટીને 5.4% (FY25) થયા, જે અગાઉ 6.1% હતા, અને નેટ NPAs પણ ઘટીને 2% (FY25) થયા, જે અગાઉ 2.4% હતા. કોર બેન્કિંગ સોલ્યુશન્સ (CBS) IT સિસ્ટમ્સનું એકીકૃત RRBs માં ઓક્ટોબર 2025 માં પૂર્ણ થયું, જેનાથી બેન્કો વચ્ચે સરળ કામગીરી માટે એકસમાન ટેકનોલોજી પ્લેટફોર્મ સ્થાપિત થયું. આ ઉપરાંત, RRBs તેમના સ્પોન્સર બેન્કોથી અલગ, સ્થાનિક ધિરાણની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ લોન પ્રોડક્ટ્સ વિકસાવી રહ્યા છે.
MSME લોન અને ભવિષ્યની દિશા
માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MSME) ધિરાણને પ્રોત્સાહન આપવા અને ક્રેડિટ ફ્લો વધારવા માટે, 27 RRBs ની 916 શાખાઓને 460 MSME ક્લસ્ટર્સ સાથે મેપ કરવામાં આવી છે. આ પ્રયાસ કાપડ, હસ્તકલા અને ખાદ્ય પ્રક્રિયા જેવા મુખ્ય ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. RRBs તેમની પ્રાથમિક ક્ષેત્ર ધિરાણ (Priority Sector Lending) ના લક્ષ્યાંકોને સતત વટાવી રહ્યા છે, જે ગ્રામીણ આર્થિક વિકાસમાં તેમની મૂળભૂત ભૂમિકા પ્રત્યેની પ્રતિબદ્ધતા દર્શાવે છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) નવીનતમ એકીકરણ તબક્કાના એક વર્ષ પછી RRBs માટે શાખા ખોલવાની નીતિની સમીક્ષા કરશે, જે 1 મે, 2026 થી શરૂ થશે. ચાલી રહેલ એકીકરણ અને Viability Plan Framework 2.0 જેવી વ્યૂહાત્મક પહેલો, સંભવિત IPOs સાથે મળીને, ભારતના ગ્રામીણ અર્થતંત્રની સેવા કરવામાં RRBs ની ક્ષમતા અને પહોંચને મજબૂત બનાવવા માટે સક્રિય અભિગમ દર્શાવે છે.