Whalesbook
RBI આ 1-કલાકના વિલંબ દ્વારા Authorized Push Payment (APP) ફ્રોડ સામે લડવા માંગે છે, જે છેલ્લા કેટલાક સમયથી ખૂબ વધી ગયા છે. આ વિલંબ ટ્રાન્ઝેક્શન કેન્સલ કરવા માટે એક વિન્ડો (Window) આપશે. જોકે, આ માટે બેંકો અને National Payments Corporation of India (NPCI) જેવી સંસ્થાઓ વચ્ચેના પેમેન્ટ સિસ્ટમમાં મોટા ફેરફારો કરવા પડશે. પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સ અને બેંકોનું કહેવું છે કે આનાથી ઓપરેશનલ જટિલતા અને ખર્ચ વધશે, જેના કારણે પ્રતિ-ટ્રાન્ઝેક્શન પ્રોસેસિંગ ફી પણ વધી શકે છે.
ભારતમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ સેક્ટર ઝડપથી વિકસ્યું છે, જેમાં UPI દ્વારા 85% પેમેન્ટ વોલ્યુમ હેન્ડલ થાય છે અને તે વિશ્વની સૌથી મોટી રિયલ-ટાઇમ પેમેન્ટ સિસ્ટમ બની ગઈ છે. સરકારના સમર્થન અને ઓછા ખર્ચે મોટા વોલ્યુમ ટ્રાન્ઝેક્શન પર ભાર મૂકવાને કારણે આ વૃદ્ધિ શક્ય બની છે. RBI અગાઉ પણ ડિજિટલ પેમેન્ટને પ્રોત્સાહન આપવા માટે Merchant Discount Rate (MDR) જેવી ફી હટાવી ચૂકી છે. હવે આ પ્રસ્તાવ એક મોટો બદલાવ લાવી શકે છે, જે ઇન્સ્ટન્ટ અને ઓછા ખર્ચે થતા ટ્રાન્ઝેક્શનની સિસ્ટમમાં અવરોધ ઊભો કરી શકે છે. જ્યારે કેટલાક દેશો ફ્રોડ સામે લડવા ટ્રાન્ઝેક્શનમાં વિલંબનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યારે ભારતનું મોડેલ ઓછા પ્રતિ-ટ્રાન્ઝેક્શન ખર્ચ પર નિર્ભર છે.
એક મોટી ચિંતા એ છે કે આ ફેરફારો ભારતમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ્સની ઝડપી વૃદ્ધિ અને સુલભતાને ધીમી પાડી શકે છે. જો વધારાનો ખર્ચ પેમેન્ટ પ્રોવાઇડર્સ, બેંકો અને પછી યુઝર્સ તથા વેપારીઓ પર નાખવામાં આવશે, તો તેની અસરકારકતા ઘટી શકે છે. UPI સિસ્ટમ, જે ઇન્સ્ટન્ટ પ્રોસેસિંગ માટે બનેલી છે, તે પરફોર્મન્સ (Performance) સમસ્યાઓનો સામનો કરી શકે છે. ફ્રોડસ્ટર્સ (Fraudsters) કદાચ ટ્રાન્ઝેક્શન વ્હાઇટલિસ્ટ (Whitelist) કરાવવા જેવી પદ્ધતિઓ શોધી શકે છે. ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર (Infrastructure) અપગ્રેડ કરવાનો મોટો ખર્ચ ખાસ કરીને નાની પેમેન્ટ કંપનીઓને અસર કરી શકે છે. આ પ્રસ્તાવ મોટાભાગના ઉચ્ચ-મૂલ્યના ટ્રાન્ઝેક્શન્સને શંકાસ્પદ ગણી શકે છે, જ્યારે વધુ ચોક્કસ ફ્રોડ ડિટેક્શન (Fraud Detection) પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.
RBI નું ચર્ચા પત્ર 8 મે, 2026 સુધી જાહેર ટિપ્પણીઓ માટે ખુલ્લું છે. પ્રતિસાદની સમીક્ષા કર્યા પછી, RBI ડ્રાફ્ટ (Draft) ગાઇડલાઇન્સ (Guidelines) જારી કરવાનું વિચારી શકે છે. એવી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે અંતિમ નિયમોમાં ઇન્ડસ્ટ્રીના ઇનપુટ (Input) મુજબ ફેરફારો શામેલ હશે. 'Payments Vision 2028' જેવી પહેલ પેમેન્ટ્સમાં દેખરેખ અને કનેક્ટિવિટી સુધારવાના પ્રયાસો દર્શાવે છે. જોકે, ફ્રોડને કેવી રીતે મેનેજ (Manage) કરવામાં આવશે તેની વિગતો ભારતના ડિજિટલ પેમેન્ટ્સના ખર્ચ અને કાર્યક્ષમતા પર અંતિમ અસર નક્કી કરશે. સેક્ટરને સુરક્ષાની જરૂરિયાત અને તેના ઓછા-ખર્ચે, મોટા-વોલ્યુમ મોડેલની સફળતા વચ્ચે સંતુલન જાળવવું પડશે.