RBI (રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા) એ બેંકોને સ્પષ્ટ સંકેત આપ્યો છે કે તેમણે આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સ (AI) નો ઉપયોગ ફક્ત ખર્ચ ઘટાડવાને બદલે બેંકિંગ સિસ્ટમને વિસ્તારવા માટે કરવો જોઈએ. ડેપ્યુટી ગવર્નર શિરીષ ચંદ્ર મુર્મુએ ઔપચારિક ક્રેડિટ નેટવર્કમાં નવા વ્યવસાયોના પ્રવેશમાં ચિંતાજનક ઘટાડા તરફ ધ્યાન દોર્યું અને ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ ફક્ત હાલના કાર્યોને સ્વચાલિત કરવાને બદલે ઓછા સેવા ધરાવતા ગ્રાહકો સુધી પહોંચવા માટે કરવા જણાવ્યું.
RBI નો AI પર નવો અભિગમ
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ બેંકો માટે તેમની આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સ (AI) રણનીતિ અંગે એક સ્પષ્ટ દિશા-નિર્દેશ બહાર પાડ્યો છે. 19 ઓગસ્ટ, 2026 ના રોજ CNBC-TV18 બેંકિંગ ટ્રાન્સફોર્મેશન સમિટ દરમિયાન, ડેપ્યુટી ગવર્નર શિરીષ ચંદ્ર મુર્મુએ ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે બેંકોએ AI નો ઉપયોગ નવા ગ્રાહકો સુધી નાણાકીય સેવાઓ પહોંચાડવા માટે વિસ્તારવો જોઈએ, નહિ કે પ્રાથમિક રીતે ઓપરેશનલ ખર્ચ ઘટાડવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ.
ઔપચારિક ક્રેડિટમાં વૃદ્ધિનો અંતર
બેંકો હાલમાં નવા ઉધાર લેનારાઓને ઔપચારિક બેંકિંગ સિસ્ટમમાં લાવવા માટે એક પડકારનો સામનો કરી રહી છે. ડેપ્યુટી ગવર્નર દ્વારા શેર કરાયેલા ડેટા મુજબ, 2025-26 ના નાણાકીય વર્ષમાં ઔપચારિક ક્રેડિટ સિસ્ટમમાં પ્રવેશતા નવા વ્યવસાયોનો હિસ્સો ઘટીને 42% થયો છે, જે 2022-23 માં 52% હતો. આ ડેટા સૂચવે છે કે જ્યારે બેંકોએ તેમના એકંદર લોન બુક વધારવામાં વ્યવસ્થાપિત કરી છે—બાકી કોમર્શિયલ ક્રેડિટ 14% વધી છે—ત્યારે હાલની ટેકનોલોજી નવા શોધવા કરતાં હાલના ઉધાર લેનારાઓને સેવા આપવામાં વધુ સારી સાબિત થઈ રહી છે.
RBI સૂચવે છે કે જો AI નો ઉપયોગ ફક્ત ખર્ચ ઘટાડવા માટે કરવામાં આવે, તો તે બેંકોને વૃદ્ધિ કરવામાં મદદ કરવાને બદલે સ્થિતિને સ્વચાલિત કરે છે. રોકાણકારો માટે, આ એક સંકેત છે કે બેંકો તેમના ટેકનોલોજી બજેટની ફાળવણી કેવી રીતે કરે છે તેના પર નજર રાખવી જોઈએ. જે બેંકો વૈકલ્પિક ડેટા—જેમ કે GST ફાઇલિંગ, યુટિલિટી પેમેન્ટ્સ અને કેશ ફ્લો—નું વિશ્લેષણ કરવા માટે AI નો સફળતાપૂર્વક ઉપયોગ કરી શકે છે જેથી પરંપરાગત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વિનાના યોગ્ય ઉધાર લેનારાઓને ઓળખી શકાય, તેઓ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે વધુ સારી સ્થિતિમાં હોઈ શકે છે.
જવાબદારી અને માનવ દેખરેખ
વૃદ્ધિ ઉપરાંત, સેન્ટ્રલ બેંકે આ નવી સિસ્ટમ્સના ગવર્નન્સ માટે કડક અપેક્ષાઓ નક્કી કરી છે. RBI એ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે જ્યારે AI સિસ્ટમ નિષ્ફળ જાય અથવા નુકસાન પહોંચાડે ત્યારે 'મોડેલ નક્કી કરેલ છે' તે બહાનું સ્વીકાર્ય નથી. બેંકોએ સ્પષ્ટ માનવ જવાબદારી જાળવવી જોઈએ, ખાતરી કરવી જોઈએ કે કોઈપણ AI-સંચાલિત ધિરાણ અથવા છેતરપિંડી શોધ નિર્ણય સમજાવી શકાય તેવો હોય અને ગ્રાહક દ્વારા તેને પડકારવામાં આવી શકે.
'જવાબદાર નવીનતા' માટેનો આ ધક્કો ઓપરેશનલ ચેતવણીઓ સાથે આવે છે. RBI એ અગાઉ જોખમો પર પ્રકાશ પાડ્યો છે, જેમાં નાણાકીય સમાવેશીતાના નવા સ્વરૂપોની સંભાવનાનો સમાવેશ થાય છે, જ્યાં સ્વચાલિત સિસ્ટમ્સ અજાણતાં વસ્તીના ચોક્કસ વિભાગોને ફિલ્ટર કરી શકે છે. થોડા ટેકનોલોજી વિક્રેતાઓ પર વધુ પડતી નિર્ભરતાનું સિસ્ટમિક જોખમ પણ છે, જે ચોક્કસ સિસ્ટમ્સ નિષ્ફળ જાય તો બેંકિંગ ક્ષેત્રને વ્યાપક ભૂલો અથવા સાયબર જોખમો સામે સંવેદનશીલ બનાવી શકે છે.
રોકાણકારોએ શું મોનિટર કરવું જોઈએ
આગળ જતાં, બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે મુખ્ય મોનિટર કરવા જેવી બાબત એ છે કે સંસ્થાઓ AI ને તેમની વ્યવસાયિક રણનીતિમાં કેવી રીતે એકીકૃત કરે છે. ધ્યાન ફક્ત ડિજિટલ પરિવર્તનથી આગળ વધીને એ સાબિત કરવા પર જઈ રહ્યું છે કે આ સાધનો ખરેખર સક્રિય વપરાશકર્તાઓની સંખ્યા વધારી શકે છે અને જોખમને વધુ સચોટ રીતે સંચાલિત કરી શકે છે. રોકાણકારો આગામી ત્રિમાસિક પરિણામોમાં મેનેજમેન્ટની ટિપ્પણીઓ પર નજર રાખી શકે છે કે AI નો ગ્રાહક અધિગ્રહણ ખર્ચ પર શું અસર થાય છે અને 'ક્રેડિટ-અદ્રશ્ય' વિભાગો સુધી પહોંચવાની તેમની ક્ષમતા, કારણ કે નિયમનકાર અપેક્ષા રાખે છે કે આ આવનારા વર્ષોમાં ઉત્પાદકતાનું સાચું માપ હશે.