RBI એ લોન વસૂલાત દરમિયાન ગેરવર્તણૂકને રોકવા માટે નવા દિશાનિર્દેશો જાહેર કર્યા છે, જે 1 જાન્યુઆરી, 2027 થી લાગુ થશે. નવા નિયમોમાં વાતચીતના સમયગાળા પર નિયંત્રણ, ગેરવર્તણૂક પર પ્રતિબંધ અને ડિફોલ્ટર્સ માટે ડિજિટલ ડિવાઇસ લોક કરવા પર કડક મર્યાદાઓ શામેલ છે.
RBI ની નવી ગાઈડલાઈન્સ શું છે?
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ લોન વસૂલાત પ્રક્રિયા દરમિયાન ગ્રાહકોના હિતોનું રક્ષણ કરવા માટે એક નવું માળખું જાહેર કર્યું છે. 'કમર્શિયલ બેંક્સ - રિસ્પોન્સિબલ બિઝનેસ કંડક્ટ ફોર્થ અમેન્ડમેન્ટ ડાયરેક્શન્સ, 2026' નામની આ માર્ગદર્શિકા 1 જાન્યુઆરી, 2027 થી ફરજિયાત બનશે. આ પગલાનો હેતુ ઉગ્ર વસૂલાતની પદ્ધતિઓને રોકવાનો અને એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) સહિત ધિરાણકર્તાઓ એક સમાન આચારસંહિતાનું પાલન કરે.
નવા નિયમો શું કહે છે?
નવા નિયમો હેઠળ, વસૂલાત એજન્ટો અને ધિરાણકર્તાઓના કર્મચારીઓને સવારે 8:00 AM થી સાંજે 7:00 PM ના નિર્ધારિત સમયગાળા સિવાય અન્ય સમયે લોન લેનારાઓનો સંપર્ક કરવાની મનાઈ છે. RBI એ જવાબદારી સુનિશ્ચિત કરવા માટે તમામ વસૂલાત કોલ્સ રેકોર્ડ કરવા પણ ફરજિયાત બનાવ્યા છે. આ ઉપરાંત, માર્ગદર્શિકામાં અપમાનજનક અથવા ધમકીભરી ભાષાનો ઉપયોગ કરવાની તેમજ સોશિયલ મીડિયા પ્લેટફોર્મ પર વ્યક્તિગત લોન લેનારની માહિતી, ઓડિયો અથવા વીડિયો શેર કરવાની સખત મનાઈ છે. ધિરાણકર્તાઓએ હવે બોર્ડ-મંજૂર નીતિ સ્થાપિત કરવી પડશે જે લોન ડ્યુઝને કેવી રીતે હેન્ડલ કરવામાં આવશે તે આવરી લેશે, જેમાં નાણાકીય તંગી અથવા કુટુંબની કટોકટી દરમિયાન લોન લેનારાઓને સહાય કરવા માટેના ચોક્કસ પ્રોટોકોલનો સમાવેશ થાય છે.
મોબાઇલ લોન પર અસર?
મોબાઇલ ઉપકરણો માટે ધિરાણ પૂરું પાડતા ધિરાણકર્તાઓ માટે એક ચોક્કસ અપડેટ પણ છે. RBI એ આવા ઉપકરણોની કાર્યક્ષમતાને પ્રતિબંધિત કરવા માટે એક શરતી માળખું રજૂ કર્યું છે જ્યારે લોન લેનારાઓ ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે. લોન 30 દિવસ થી વધુ બાકી હોય અને યોગ્ય નોટિસ આપવામાં આવી હોય તે પછી જ ધિરાણકર્તાઓ આવા પ્રતિબંધો શરૂ કરી શકે છે. આઉટગોઇંગ કોલ્સ ત્યારે જ પ્રતિબંધિત કરી શકાય છે જ્યારે ચુકવણીમાં વિલંબ 60 દિવસ સુધી પહોંચે. દુરુપયોગને રોકવા માટે, નિયમનકારે કોઈપણ ખોટા પ્રતિબંધ માટે પ્રતિ કલાક ₹250 નો દંડ રજૂ કર્યો છે, જેમાં કુલ દંડ મંજૂર કરેલી લોનની રકમ સુધી મર્યાદિત રહેશે.
રોકાણકારો માટે શું સૂચિતાર્થ છે?
રોકાણકારો માટે, મુખ્ય સૂચિતાર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાઓએ તેમના ઓપરેશનલ ગોઠવણો કરવા પડશે. મોટી અનસિક્યોર્ડ રિટેલ લોન બુક ધરાવતી બેંકો અને NBFCs, જેમ કે પર્સનલ લોન અથવા ડિજિટલ લેન્ડિંગ પોર્ટફોલિયો, કમ્પ્લાયન્સ અને વહીવટી ખર્ચમાં વધારો જોઈ શકે છે. જ્યારે આ નિયમો વધુ સ્થિર ધિરાણ વાતાવરણ બનાવવાનો હેતુ ધરાવે છે, ત્યારે તેઓ નાણાકીય સંસ્થાઓને તેમની વસૂલાત ટીમો માટે વધુ સારી આંતરિક સિસ્ટમો અને તાલીમમાં રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે. ધિરાણકર્તાઓએ સુનિશ્ચિત કરવું પડશે કે તૃતીય-પક્ષ કલેક્શન એજન્સીઓ પણ આ કડક ધોરણોનું પાલન કરે છે, કારણ કે કોઈપણ ભંગની જવાબદારી નાણાકીય સંસ્થા પોતે રહેશે.
આગળ જતા, રોકાણકારોએ આગામી ત્રિમાસિક અહેવાલોમાં આ ફેરફારો ધિરાણકર્તાઓની વસૂલાત કાર્યક્ષમતા અને ઓપરેટિંગ માર્જિનને કેવી રીતે અસર કરે છે તેનું નિરીક્ષણ કરવું જોઈએ. એક મુખ્ય મોનિટરપાત્ર એ રહેશે કે શું ધિરાણકર્તાઓ આ નવા સમય અને આચાર નિયંત્રણોનું પાલન કરતી વખતે તેમની વસૂલાત દર જાળવી શકે છે.