RBI વૈશ્વિક ચુકવણી ક્રાંતિ શરૂ કરે છે: ભારતીય વ્યવસાયો માટે ઝડપી, સસ્તા વ્યવહારો? જોવા માટે ક્લિક કરો!

RBI ક્રોસ-બોર્ડર પેમેન્ટ્સને વેગ આપે છે

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) હવે ક્રોસ-બોર્ડર પેમેન્ટ્સ (cross-border payments) ને ઝડપી બનાવવા માટે વધુ પેમેન્ટ એગ્રિગેટર્સ (payment aggregators) ને અંતિમ અધિકૃતિ આપી રહી છે. તેનો ઉદ્દેશ્ય ભારતમાં આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહારોને વધુ ઝડપી, પારદર્શક અને સસ્તા બનાવવાનો છે.

મુખ્ય મુદ્દો: વિલંબ અને ઊંચા ખર્ચ

ભારતીય ફ્રીલાન્સર્સ અને નિકાસકારો હજુ પણ મુશ્કેલીઓનો સામનો કરી રહ્યા છે. આંતરરાષ્ટ્રીય ચૂકવણીઓમાં નોંધપાત્ર વિલંબ, મેન્યુઅલ પ્રક્રિયાઓ અને ફોરેન એક્સચેન્જ ચાર્જીસ (foreign exchange charges) ખૂબ વધારે છે. તે ભારતની સ્થાનિક ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ જેટલી સરળ નથી.

સમર્થ દ્વિવેદી કેસ

ફ્રીલાન્સ કન્સલ્ટન્ટ સમર્થ દ્વિવેદી કહે છે કે, વિદેશી ક્લાયન્ટ્સ પાસેથી પૈસા મેળવવામાં દિવસો લાગે છે, જેમાં વીકએન્ડ અને રજાઓ પણ શામેલ છે. આ ઉપરાંત, ફોરેન એક્સચેન્જ ચાર્જીસ 5% થી 8% સુધી હોઈ શકે છે. PayPal જેવા વ્યાપકપણે ઉપયોગમાં લેવાતા પ્લેટફોર્મ પર પણ 7-10% ટ્રાન્ઝેક્શન ફી લાગે છે.

RBI ક્રોસ-બોર્ડર પેમેન્ટ્સ શા માટે ખોલી રહ્યું છે

પહેલાં બેંકો કોરેસ્પોન્ડન્ટ બેંકિંગ નેટવર્કનો (correspondent banking networks) ઉપયોગ કરતી હતી, જેમાં ઘણી બધી કાગળ કાર્યવાહી, પ્રતિકૂળ વિનિમય દરો અને ધીમી ક્લિયરિંગ પ્રક્રિયાઓ શામેલ હતી. RBI એક સ્પર્ધાત્મક અને નવીન વાતાવરણને પ્રોત્સાહન આપવા માંગે છે, જ્યાં ટેકનોલોજી દ્વારા ઝડપી, પારદર્શક અને ખર્ચ-અસરકારક ઉકેલો મળી શકે.

નાણાકીય અસરો અને બજાર પ્રતિભાવ

ભારતમાં ઇનવર્ડ રેમિટન્સ (inward remittances) $120 બિલિયન કરતાં વધુ અને આઉટવર્ડ રેમિટન્સ (outward remittances) $25 બિલિયન છે, તેથી આ ક્ષેત્ર મહત્વપૂર્ણ છે. IT જેવી સેવા નિકાસ (services exports) વધી રહી છે, તેથી કાર્યક્ષમ ક્રોસ-બોર્ડર કલેક્શન્સ (cross-border collections) નીતિનું મુખ્ય કેન્દ્ર છે. આ પેમેન્ટ ફર્મ્સ માટે તકો ઊભી કરશે, કારણ કે ક્રોસ-બોર્ડર ટ્રાન્ઝેક્શન્સમાં નફાનો માર્જિન વધારે હોય છે. જોકે, FEMA અને PMLA જેવા નિયમોનું પાલન કરવું પણ જરૂરી રહેશે.

હાલના ખેલાડીઓ અને નવા પ્રવેશકો

Razorpay એ PA-CB લાઇસન્સ મેળવ્યું છે અને તેની વૈશ્વિક સેવાઓને સુધારી રહ્યું છે. Razorpay ના સહ-સ્થાપક શશાંક કુમાર કહે છે કે, ભારતીય વ્યવસાયોની વૈશ્વિક મહત્વાકાંક્ષાઓને અનુરૂપ નાણાકીય માળખાકીય સુવિધાઓની જરૂર છે. Cashfree Payments ના ક્રોસ-બોર્ડર સેગમેન્ટમાં વાર્ષિક 250% નો વિકાસ થયો છે અને તે તેમની આવકનો 10% થી વધુ હિસ્સો ધરાવે છે, જે ભવિષ્યમાં 30% સુધી પહોંચી શકે છે. Cashfree ના સહ-સ્થાપક રીજુ દત્તા કહે છે કે, ભારતના વેપારીઓ 140 થી વધુ ચલણોમાં વૈશ્વિક વેચાણ સ્વીકારી રહ્યા છે. Skydo જેવા નવા પ્રવેશકર્તાઓ ફ્રીલાન્સર્સ અને નાના વ્યવસાયોને લક્ષ્ય બનાવી રહ્યા છે, જ્યાં ફિનટેકનો બજાર હિસ્સો હાલમાં 1% કરતાં પણ ઓછો છે. Skydo ના સ્થાપક મોવિન જૈન, બે વર્ષમાં $5 બિલિયન વાર્ષિક ક્રોસ-બોર્ડર પેમેન્ટ વોલ્યુમ પર પ્રક્રિયા કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.

ભવિષ્યનું દૃષ્ટિકોણ

RBI ની આ લાઇસન્સિંગ પહેલ એક મોટા પરિવર્તનની શરૂઆત તરીકે જોવામાં આવી રહી છે. પેમેન્ટ ફર્મ્સને વધતી સ્પર્ધા, નિયમનકારી સ્પષ્ટતા અને ટેકનોલોજીકલ પ્રગતિથી ખર્ચમાં ઘટાડો થવાની અને સેટલમેન્ટ સમયમાં ઘટાડો થવાની અપેક્ષા છે. નિયમનકારી સંસ્થાનો અંતિમ ધ્યેય, ભારતીય વપરાશકર્તાઓને સ્થાનિક પેમેન્ટ્સ જેવો જ સરળ ક્રોસ-બોર્ડર પેમેન્ટ અનુભવ પ્રદાન કરવાનો છે.

અસર

આનાથી ભારતીય વ્યવસાયો વૈશ્વિક અર્થતંત્ર સાથે વધુ સંકલિત થશે, સેવા નિકાસ વધશે અને ફ્રીલાન્સર્સ અને નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (SMEs) ને ટેકો મળશે. રોકાણકારો માટે, ફિનટેક અને પેમેન્ટ પ્રોસેસિંગ ક્ષેત્રોમાં વૃદ્ધિની તકો છે.

અસર રેટિંગ

8/10

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી

• Payment Aggregator (PA): એક કંપની જે વેપારીઓને ક્રેડિટ કાર્ડ, ડેબિટ કાર્ડ અને નેટ બેંકિંગ જેવી વિવિધ પદ્ધતિઓ દ્વારા ગ્રાહકો પાસેથી ચૂકવણી સ્વીકારવાની મંજૂરી આપે છે. તેઓ ગ્રાહક, વેપારી અને બેંક વચ્ચે મધ્યસ્થી તરીકે કાર્ય કરે છે.
• Cross-border Payments: એક દેશમાંથી બીજા દેશમાં નાણાં મોકલવાના વ્યવહારો.
• Foreign Exchange (Forex) Charges: આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહારો માટે નાણાંને એક ચલણમાંથી બીજા ચલણમાં રૂપાંતરિત કરતી વખતે લેવાતી ફી.
• Correspondent Banking Networks: વ્યવહારોની સુવિધા માટે વિવિધ દેશોમાં અન્ય બેંકોનો ઉપયોગ કરતી સિસ્ટમ, જેમાં ઘણીવાર બહુવિધ મધ્યસ્થી બેંકો શામેલ હોય છે.
• FEMA (Foreign Exchange Management Act): ભારતમાં વિદેશી વિનિમય વ્યવહારો અને માલસામાન અને સેવાઓના આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારને નિયંત્રિત કરતો કાયદો.
• PMLA (Prevention of Money Laundering Act): ભારતમાં મની લોન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિઓને રોકવાના ઉદ્દેશ્ય સાથેનો કાયદો.
• PA-CB licence: ક્રોસ-બોર્ડર પેમેન્ટ સ્પેસમાં કાર્ય કરવા માટે પેમેન્ટ એગ્રિગેટર્સને અધિકૃત કરતો ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા જારી કરાયેલ એક વિશિષ્ટ લાઇસન્સ.