RBI ના નવા નિયમો હેઠળ, હવે બેંકો ગ્રાહકની સ્પષ્ટ પરવાનગી વગર ક્રેડિટ કાર્ડ એક્ટિવેટ નહીં કરી શકે. જોકે, જો કાર્ડ એક્ટિવેટ થઈ ગયું હોય પણ તેનો ઉપયોગ ન થયો હોય, તો પણ તેના પર વાર્ષિક ફી લાગી શકે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર પડી શકે છે. આગામી સમયમાં ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા મહિનામાં ચાર વખત રેકોર્ડ અપડેટ કરવાના નવા નિયમ સાથે, આ ખાતાઓ તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો (Credit Utilization Ratio) ને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવું ખૂબ જ જરૂરી બનશે.
આજના ડિજિટલ યુગમાં ક્રેડિટ કાર્ડ્સનું મેનેજમેન્ટ કરવું એ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઘણા લોકો એવું માની લે છે કે જો ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ નથી થઈ રહ્યો, તો તેનાથી કોઈ જોખમ નથી. પરંતુ, આ એક મોટી ગેરસમજ છે. કાર્ડનો ઉપયોગ ન થયો હોય તો પણ તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને બેંક બેલેન્સ પર અસર કરી શકે છે, જે સંપૂર્ણપણે કાર્ડ એક્ટિવેટ થયું છે કે નહીં તેના પર નિર્ભર કરે છે.
RBI ની મંજૂરી અને એક્ટિવેશનનો નિયમ
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે ક્રેડિટ કાર્ડ આપતી કંપનીઓએ કાર્ડ એક્ટિવેટ કરતા પહેલા ગ્રાહક પાસેથી લેખિત સંમતિ લેવી ફરજિયાત છે. જો તમને કાર્ડ મળ્યું હોય પરંતુ તમે તેને એક્ટિવેટ કરાવવા માટે કોઈ મંજૂરી આપી નથી, તો બેંક તેને એક્ટિવેટ કરી શકશે નહીં. જો કોઈ કાર્ડ લાંબા સમય સુધી તમારી મંજૂરી વગર એક્ટિવેટ ન થયું હોય, તો બેંક તેને કોઈપણ ફી વગર બંધ કરી દેવા માટે બંધાયેલી છે. જો તમને કાર્ડ જોઈતું જ નહોતું અને તમે તેને એક્ટિવેટ પણ નથી કર્યું, તો તેના પર કોઈ ખર્ચ માટે તમે જવાબદાર નથી.
એક્ટિવેટ થયેલું પણ વપરાયું નથી: ફીનું જોખમ
પરિસ્થિતિ ત્યારે બદલાય છે જ્યારે તમે કાર્ડ એક્ટિવેટ કરાવી દીધું હોય. એકવાર કાર્ડ એક્ટિવેટ થઈ જાય, પછી તે એક ખુલ્લી ક્રેડિટ સુવિધા ગણાય છે, પછી ભલે તમે તેનો ઉપયોગ ખરીદી માટે કર્યો હોય કે ન કર્યો હોય. ઘણા કાર્ડધારકો એ વાતથી અજાણ હોય છે કે વાર્ષિક ફી, રિન્યુઅલ ચાર્જ અથવા અમુક વીમા પ્રીમિયમ જેવી રકમો આપોઆપ એક્ટિવેટેડ એકાઉન્ટમાં બિલ થઈ શકે છે.
જો તમે એક્ટિવેટ થયેલ કાર્ડને એક વર્ષ સુધી ડ્રોવરમાં રાખી દો, તો તેના પર લાગતી ફી જમા થઈ શકે છે. આ ચાર્જિસ તમારા કાર્ડ એગ્રીમેન્ટ હેઠળ કાયદેસર ગણાય છે, અને જો તમે તેનું ચૂકવણી ન કરો, તો તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં 'ઓવરડ્યુ' (Overdue) દેખાશે. આના કારણે લેટ પેમેન્ટ પેનલ્ટી (Late Payment Penalty) લાગી શકે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થઈ શકે છે, ભલે તમે કાર્ડથી એક પણ ટ્રાન્ઝેક્શન ન કર્યું હોય.
ક્રેડિટ સ્કોર અને રિપોર્ટિંગ અપડેટ્સ
ઘણા લોકો પોતાના ફાઇનાન્સને સુધારવા માટે ન વપરાતા કાર્ડ્સ બંધ કરાવી દે છે, પરંતુ કેટલીકવાર આ ફાયદાને બદલે નુકસાનકારક સાબિત થઈ શકે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની ઉંમર અને તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો (CUR) જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે. CUR એ તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટનો કેટલો ટકા હિસ્સો તમે વાપર્યો છે તે દર્શાવે છે. જો તમે જૂનું, ન વપરાયેલું કાર્ડ બંધ કરાવો છો, તો તમારી કુલ ક્રેડિટ લિમિટનો તે ભાગ ઓછો થઈ જાય છે. આનાથી તમારો એકંદર ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન વધી જાય છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.
વધુમાં, 1 જુલાઈ, 2026 થી, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓએ દર મહિને ચાર વખત ક્રેડિટ બ્યુરોને એકાઉન્ટ સ્ટેટસ અને પ્રવૃત્તિઓ વિશે રિપોર્ટ આપવો પડશે. આનો અર્થ એ છે કે કોઈપણ અનપેઇડ ફી (Unpaid Fee) અથવા લેટ પેમેન્ટ (Late Payment) તમારા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં ભૂતકાળ કરતાં વધુ ઝડપથી દેખાશે. તેનાથી વિપરીત, જો તમે બિલની ચુકવણી કરો છો, તો તે સકારાત્મક સ્ટેટસ અપડેટ પણ ઝડપથી ક્રેડિટ બ્યુરો સુધી પહોંચશે.
એકાઉન્ટ બંધ કરવાની સાચી પ્રક્રિયા
માત્ર ક્રેડિટ કાર્ડને કાપી નાખવાથી એકાઉન્ટ બંધ નથી થઈ જતું; બેંક સિસ્ટમ તેને હજુ પણ એક્ટિવ અને બિલિંગ માટે ખુલ્લું ગણે છે. ફી જમા થતી અટકાવવા માટે, તમારે ઔપચારિક બંધ કરવાની પ્રક્રિયાને અનુસરવી પડશે.
RBI ની માર્ગદર્શિકા મુજબ, એકવાર તમે ઔપચારિક બંધ કરવાની વિનંતી સબમિટ કરો અને તમામ બાકી લેણાં ચૂકવી દો, પછી બેંકને સાત કામકાજના દિવસોની અંદર ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ બંધ કરવું પડશે. ક્લોઝર રિક્વેસ્ટ (Closure Request) કર્યા પછી, બેંક પાસેથી લેખિતમાં અથવા સત્તાવાર ઇમેઇલ દ્વારા પુષ્ટિ મેળવવી સમજદારીભર્યું છે. વિનંતીના 30 થી 45 દિવસ પછી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને તપાસવાથી ખાતરી થશે કે એકાઉન્ટ બેંક દ્વારા ક્રેડિટ બ્યુરોને 'ક્લોઝ્ડ' (Closed) તરીકે યોગ્ય રીતે માર્ક કરવામાં આવ્યું છે, 'એક્ટિવ' (Active) નહીં.