RBI રિપોર્ટ: ક્રેડિટ કાર્ડ ફરિયાદોમાં ભયંકર વધારો! FY25માં ખાનગી બેંકો પર નિરીક્ષણ વધ્યું, ફરિયાદો આસમાને.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ લોકપાલ યોજના પર 2024-25 માટે પોતાનો વાર્ષિક અહેવાલ બહાર પાડ્યો છે, જેમાં ક્રેડિટ કાર્ડ સંબંધિત ગ્રાહક ફરિયાદોમાં નોંધપાત્ર વધારો જોવા મળ્યો છે. આ વલણ બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે, ખાસ કરીને ખાનગી નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે ચિંતાજનક વિકાસ દર્શાવે છે.

મુખ્ય તારણો: ક્રેડિટ કાર્ડ ફરિયાદોમાં મોટો ઉછાળો

• FY25 દરમિયાન કુલ ક્રેડિટ કાર્ડ ફરિયાદોમાં 20.04% નો વધારો થયો, જે 50,811 કેસો સુધી પહોંચી.
• આ નોંધપાત્ર વધારો બેંકિંગ સેવાઓના અન્ય ક્ષેત્રોમાં જોવા મળેલા સુધારાઓથી વિપરીત છે.

ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો ફરિયાદોમાં અગ્રણી

• ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો આ ફરિયાદોનો મુખ્ય સ્ત્રોત રહી, જેણે 32,696 કેસ નોંધાવ્યા.
• આ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને મળેલી 3,021 ફરિયાદો કરતાં ઘણું વધારે છે.
• આ વલણ ખાનગી બેંકોની અસુરક્ષિત ધિરાણ (unsecured lending) બજારમાં આક્રમક વ્યૂહરચના અને તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવસાયોના ઝડપી વિસ્તરણ સાથે જોડાયેલું છે.
• કુલ બેંકિંગ ફરિયાદોમાં ખાનગી બેંકોનો હિસ્સો FY24 માં 34.39% થી વધીને FY25 માં 37.53% થયો, જેમાં કુલ 1,11,199 ફરિયાદો હતી.

અન્ય બેંકિંગ સેવાઓમાં વલણો

• ખુશીની વાત એ છે કે, ATM અને ડેબિટ કાર્ડ વ્યવહારો સંબંધિત ફરિયાદોમાં 28.33% ઘટાડો થયો, જે 18,082 કેસો સુધી પહોંચી.
• મોબાઇલ અને ઇલેક્ટ્રોનિક બેંકિંગ સંબંધિત સમસ્યાઓમાં વાર્ષિક ધોરણે 12.74% ઘટાડો થયો.
• પેન્શન સંબંધિત ફરિયાદો 33.81% ઘટી, રેમિટન્સ અને કલેક્શન્સ (remittances & collections) માં 9.73% અને પેરા બેંકિંગ (para banking) માં 24.16% ઘટાડો થયો.
• જોકે, ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ્સ (deposit accounts) સંબંધિત ફરિયાદોમાં 7.67% નો વધારો થયો, અને લોન અને એડવાન્સિસ (loans & advances) માં 1.63% નો વધારો થયો.

સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો ઓપરેશનલ તાણમાં

• નાના પાયા પર હોવા છતાં, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકોએ ફરિયાદોમાં સૌથી નાટકીય વધારો નોંધાવ્યો, જેમાં 42% નો વાર્ષિક વધારો થયો.
• આ બેંકો જે બજારોમાં ઓછા સેવા આપી રહી છે ત્યાં વિસ્તરણ કરી રહી હોવાથી, આ સંભવિત ઓપરેશનલ તાણને સંકેત આપે છે.

એકંદર બેંકિંગ ફરિયાદ લેન્ડસ્કેપ

• આ અહેવાલ બેંકિંગ લેન્ડસ્કેપમાં એક વ્યાપક પરિવર્તન સૂચવે છે, જેમાં ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો હવે ગ્રાહક ફરિયાદોનો મોટો હિસ્સો ધરાવે છે.
• પહેલાં ઉચ્ચ ફરિયાદ વોલ્યુમ માટે જાણીતી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, કુલ ફરિયાદોમાં તેમનો હિસ્સો 38.32% થી ઘટીને 34.80% થયો.
• વ્યક્તિઓએ મોટી સંખ્યામાં ફરિયાદો નોંધાવી, જે કુલના 87.19% હતી.

અસર

• આ સમાચાર ખાનગી બેંકોની ગ્રાહક સેવા અને જોખમ સંચાલન પદ્ધતિઓ પર નિયમનકારી તપાસમાં વધારો કરી શકે છે. રોકાણકારો વધુ ફરિયાદ વોલ્યુમ ધરાવતી બેંકોમાં તેમના એક્સપોઝરનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરી શકે છે, જે તેમની શેર કિંમતોને અસર કરી શકે છે. ખાનગી બેંકિંગ સેવાઓમાં ગ્રાહકનો વિશ્વાસ પણ પ્રભાવિત થઈ શકે છે, જેનાથી વિવાદ નિરાકરણ માટે ઓપરેશનલ ખર્ચ વધી શકે છે.
• અસર રેટિંગ: 6/10

મુશ્કેલ શબ્દો સમજાવ્યા

• લોકપાલ યોજના (Ombudsman Scheme): ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) દ્વારા બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સેવા પ્રદાતાઓ સામે ગ્રાહક ફરિયાદોનો નિષ્પક્ષ અને ઝડપી નિકાલ કરવા માટે સ્થાપિત એક પદ્ધતિ.
• FY25: નાણાકીય વર્ષ 2025, જે ભારતમાં 1 એપ્રિલ, 2024 થી 31 માર્ચ, 2025 સુધી ચાલે છે.
• ફરિયાદો (Grievances): ગ્રાહકો દ્વારા કરવામાં આવતી ઔપચારિક ફરિયાદો અથવા અસંતોષની અભિવ્યક્તિઓ.
• અસુરક્ષિત ધિરાણ (Unsecured Lending): ઋણ લેનાર પાસેથી કોઈ કોલેટરલ અથવા સુરક્ષા માંગ્યા વિના આપવામાં આવતી લોન, જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા વ્યક્તિગત લોન.
• PSU બેંકો (PSU Banks): જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમ બેંકો, જે ભારતીય સરકારની બહુમતી માલિકીની અને નિયંત્રિત હોય છે.
• પેરા બેંકિંગ (Para Banking): વીમા અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરણ જેવી મુખ્ય બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ સંબંધિત સેવાઓ જે બેંકો ઓફર કરે છે.