Reserve Bank of India (RBI) એ 22 વર્ષના લાંબા અંતરાલ બાદ અર્બન કો-ઓપરેટિવ બેંક (UCB) માટે નવા લાઇસન્સ જારી કરવાની પ્રક્રિયા ફરી શરૂ કરવા માટે ડ્રાફ્ટ માર્ગદર્શિકા બહાર પાડી છે. આ ફ્રેમવર્ક કડક પ્રવેશ માપદંડ રજૂ કરે છે, જેમાં ઓછામાં ઓછી **₹300 કરોડ** ની મૂડી અને **3%** થી ઓછું નેટ NPA હોવું જરૂરી છે, જેથી ફક્ત નાણાકીય રીતે સ્થિર સંસ્થાઓ જ આ ક્ષેત્રમાં પ્રવેશી શકે. આ નીતિનો ઉદ્દેશ્ય નાણાકીય સમાવેશમાં સુધારો કરવાનો છે, જ્યારે 2004 થી સ્થાપિત કડક નિયમનકારી ધોરણો જાળવી રાખવાનો છે.
22 વર્ષ બાદ ફરી ખુલશે UCB લાઇસન્સ માટેની બારી
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ અર્બન કો-ઓપરેટિવ બેંકો (UCBs) માટે લાઇસન્સિંગ પ્રક્રિયા ફરીથી ખોલવા તરફ એક મોટું પગલું ભર્યું છે, જે પ્રથા 22 વર્ષથી સ્થગિત હતી. સેન્ટ્રલ બેંકે તાજેતરમાં જાહેર જનતાના પ્રતિસાદ માટે ડ્રાફ્ટ માર્ગદર્શિકા બહાર પાડી છે, જે એક નોંધપાત્ર નીતિગત ફેરફાર દર્શાવે છે. આ ફેરફારનો ઉદ્દેશ્ય મોટી, સુવ્યવસ્થિત સહકારી ધિરાણ મંડળીઓને નિયંત્રિત બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં લાવવાનો છે.
નવી મૂડી અને સ્થિરતાના નિયમો
ડ્રાફ્ટ ફ્રેમવર્ક બેંકિંગ લાઇસન્સ મેળવવા માંગતી કોઈપણ સંસ્થા માટે સ્પષ્ટ નાણાકીય સીમાઓ પ્રસ્તાવિત કરે છે. લાયકાત મેળવવા માટે, અરજદાર પાસે ઓછામાં ઓછી ₹300 કરોડ ની મૂડી હોવી આવશ્યક છે અને તેણે ઓછામાં ઓછા 10 વર્ષ થી કાર્યરત હોવું જોઈએ તેમજ તેનો નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ મજબૂત હોવો જોઈએ. આ ઉપરાંત, નિયમનકારે એસેટ ક્વોલિટી માટે એક થ્રેશોલ્ડ સેટ કર્યો છે, જેમાં અરજદારના નેટ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) રેશિયો 3% થી વધુ ન હોવો જોઈએ.
આ માપદંડો એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે કે નવા બજાર પ્રવેશકર્તાઓ 2000 ના દાયકાની શરૂઆતમાં ક્ષેત્રને પીડિત કરનાર ગવર્નન્સ અને નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓનું પુનરાવર્તન ન કરે. બેંકિંગ નિયમનકાર એકીકરણ (consolidation) થી નિયંત્રિત વિસ્તરણ (controlled expansion) તરફ તેની વ્યૂહરચના બદલી રહ્યો છે, જેનો હેતુ ભારતના શહેરોમાં આ બેંકોની હાજરી વધારવાનો છે, જ્યારે નાણાકીય જોખમને કડક નિયંત્રણ હેઠળ રાખવાનો છે.
ક્ષેત્રનો સંદર્ભ અને દેખરેખ
છેલ્લી લાઇસન્સિંગ વિન્ડો 2004 માં બંધ થઈ ત્યારથી સહકારી બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો થયા છે. સક્રિય UCBs ની સંખ્યા 2,100 થી વધુ થી ઘટીને 2025 સુધીમાં આશરે 1,457 થઈ ગઈ છે, કારણ કે નિયમનકારે નબળા ખેલાડીઓને દૂર કરવા માટે એકીકરણ પર ભાર મૂક્યો હતો. જુલાઈ 2026 સુધીમાં, 27 UCBs હજુ પણ નિયમનકારી પ્રતિબંધો હેઠળ કાર્યરત છે, જેમ કે 'ઓલ-ઇન્ક્લુઝિવ ડાયરેક્શન્સ', જે તેમની નબળી નાણાકીય સ્થિતિને કારણે તેમના વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓને મર્યાદિત કરે છે.
રોકાણકારો અને નિરીક્ષકો માટે, પડકાર ડ્યુઅલ કંટ્રોલ સ્ટ્રક્ચર (dual control structure) રહે છે. આ બેંકો RBI અને સંબંધિત રાજ્ય રજિસ્ટ્રાર ઓફ કો-ઓપરેટિવ સોસાયટીઝ બંનેની દેખરેખ હેઠળ કાર્ય કરે છે. આ ડ્યુઅલ રેગ્યુલેટરી સિસ્ટમ ઐતિહાસિક રીતે ગવર્નન્સ અને અમલીકરણના સંદર્ભમાં ઘર્ષણનો મુદ્દો રહી છે. વધુમાં, નવા પ્રવેશકર્તાઓને સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો (Small Finance Banks) અને મુખ્ય પ્રવાહના વાણિજ્યિક ધિરાણકર્તાઓ તરફથી તીવ્ર સ્પર્ધાનો સામનો કરવો પડશે, જેમણે છેલ્લા બે દાયકામાં તેમની ડિજિટલ અને સેવા ક્ષમતાઓમાં નોંધપાત્ર સુધારો કર્યો છે.
આ પ્રક્રિયામાં આગામી પગલું હિતધારકોના પ્રતિસાદનું એકત્રીકરણ અને સમીક્ષા છે, જે સેન્ટ્રલ બેંકને નિયમોને અંતિમ સ્વરૂપ આપવામાં મદદ કરશે. અંતિમ માર્ગદર્શિકા સંભવતઃ નક્કી કરશે કે ક્ષેત્ર નવી બેંકિંગ પ્રવેશકર્તાઓનું મોજું જોશે કે પછી કડક મૂડી અને ગવર્નન્સ આવશ્યકતાઓ એક ફિલ્ટર તરીકે કાર્ય કરશે જે ફક્ત થોડા મોટા સહકારી સંસ્થાઓને તેમના લાઇસન્સને અપગ્રેડ કરવાની મંજૂરી આપશે.