RBI નો મોટો નિર્ણય: ડિજિટલ વોલેટ અને PPI માટે નવા નિયમો લાગુ, જાણો શું બદલાયું?

રેગ્યુલેટરી કેપિટલની જરૂરિયાતો (Regulatory Capital Requirements)

નવા નિયમો અંતર્ગત, નોન-બેંકિંગ સંસ્થાઓ માટે પેમેન્ટ સિસ્ટમ ઓપરેટર બનવા માટે જરૂરી મૂડીમાં નોંધપાત્ર વધારો કરવામાં આવ્યો છે. શરૂઆત માટે ₹5 કરોડ નો ન્યૂનતમ નેટવર્થ (Net Worth) જરૂરી રહેશે, જે ઓથોરાઈઝેશન મળ્યાના ત્રણ વર્ષમાં વધીને ₹15 કરોડ કરવું પડશે. આ ડિજિટલ પેમેન્ટ ઓપરેટરોમાં વધુ નાણાકીય સ્થિરતા લાવશે.

ટ્રાન્ઝેક્શન અને બેલેન્સ લિમિટ્સ (Transaction and Balance Limits)

PPIs પર હવે બેલેન્સ અને ટ્રાન્ઝેક્શનની મર્યાદાઓ પણ કડક કરવામાં આવી છે. ફુલ-KYC (Full-KYC) ધરાવતા PPIs ₹2 લાખ સુધીનું આઉટસ્ટેન્ડિંગ બેલેન્સ રાખી શકશે, જેની સાથે માસિક ડેબિટ લિમિટ પણ જોડાયેલી રહેશે. એક મહિનામાં P2P (Peer-to-Peer) ફંડ ટ્રાન્સફર ₹25,000 સુધી સીમિત રહેશે. PPIs માં રોકડ લોડ કરવાની પણ પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન ₹10,000 ની મર્યાદા રહેશે.

સ્મોલ PPI પર પ્રતિબંધો (Small PPI Restrictions)

ઓછા KYC (Small PPIs) વાળા PPIs પર કડક નિયંત્રણ જાળવી રાખવામાં આવ્યું છે. આ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં બેલેન્સની મર્યાદા ₹10,000 રહેશે અને તેમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કે ઉપાડની કોઈ સુવિધા મળશે નહીં.

ઇન્ટરઓપરેબિલિટી અને ઉપયોગ (Interoperability and Usage)

ફુલ-KYC PPIs માટે ઇન્ટરઓપરેબિલિટી (Interoperability) ફરજિયાત બનાવવામાં આવી છે, જે કાર્ડ નેટવર્ક (Card Networks) અથવા UPI (Unified Payments Interface) દ્વારા શક્ય બનશે. આનો ઉદ્દેશ્ય વિવિધ પ્લેટફોર્મ પર સરળ ટ્રાન્ઝેક્શન સુનિશ્ચિત કરવાનો છે. જોકે, PPIs ના ક્રોસ-બોર્ડર (Cross-border) ઉપયોગની મંજૂરી અપાઈ નથી.

ગ્રાહક સુરક્ષા પગલાં (Customer Protection Measures)

ગ્રાહક સુરક્ષાને વધુ મજબૂત બનાવવામાં આવી છે. ઇશ્યુઅર્સે (Issuers) તમામ ચાર્જ અને શરતો સ્પષ્ટપણે જણાવવી પડશે. RBI ની ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ (Integrated Ombudsman Scheme) નું પાલન કરવું પડશે. રિફંડ (Refund) તાત્કાલિક ગ્રાહકના PPI માં જમા થશે, ભલે તે હાલની બેલેન્સ મર્યાદા કરતાં વધી જાય.

ઓપરેશનલ સુરક્ષા (Operational Safeguards)

નોન-બેંક ઇશ્યુઅર્સે નિર્ધારિત કોમર્શિયલ બેંકો (Scheduled Commercial Banks) માં અલગ એસ્ક્રો ખાતા (Escrow Accounts) રાખવા પડશે, જે દૈનિક ધોરણે બેલેન્સ અને લાઇબિલિટીઝનું સમાધાન (Reconciliation) સુનિશ્ચિત કરશે. એક વર્ષની નિષ્ક્રિયતા (Inactivity) બાદ PPIs ડી-એક્ટિવેટ (Deactivate) કરવામાં આવશે અને વધુ એક વર્ષ સુધી રી-એક્ટિવેટ ન થાય તો બંધ કરી દેવાશે, બાકી રહેલ રકમ સ્રોત ખાતામાં પરત કરાશે.

આ વ્યાપક અપડેટ્સ ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમને માનકીકૃત (Standardized) અને સુરક્ષિત બનાવવાની RBI ની પ્રતિબદ્ધતા દર્શાવે છે.