RBI એ FCNR(B) ડોલર ડિપોઝિટ માટે એક ખાસ સ્વેપ વિન્ડો ખોલી છે, જે 30 સપ્ટેમ્બર, 2026 સુધી માન્ય રહેશે. આ પગલાનો ઉદ્દેશ ભારતીય બેંકોમાં ફોરેન કરન્સીના પ્રવાહને વધારવાનો છે. NRI ને આકર્ષક વ્યાજ દર આપવામાં આવશે, પરંતુ વિદેશથી એકાઉન્ટ ખોલાવવામાં વિલંબ થઈ શકે છે.
RBI નો મોટો નિર્ણય: FCNR(B) ડોલર સ્વેપ વિન્ડો શરૂ
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ફોરેન કરન્સી નોન-રેસિડેન્ટ (બેંક) [FCNR(B)] ડિપોઝિટ્સ માટે એક નવી સ્વેપ વિન્ડો રજૂ કરી છે, જે ખાસ કરીને યુએસ ડોલર-આધારિત ફંડ્સને ધ્યાનમાં રાખીને બનાવવામાં આવી છે. આ સુવિધા 30 સપ્ટેમ્બર, 2026 સુધી બુક કરાયેલી ડિપોઝિટ્સ માટે ખુલ્લી રહેશે. આ સ્વેપ મિકેનિઝમ દ્વારા, સેન્ટ્રલ બેંક નોન-રેસિડેન્ટ ભારતીયો (NRIs) ને ભારતીય બેંકિંગ સંસ્થાઓમાં તેમની બચત જમા કરાવવા પ્રોત્સાહિત કરીને ફોરેન કરન્સી રિઝર્વને મજબૂત બનાવવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
બેંકોમાં નવા વ્યાજ દર અને શરતો
આ જાહેરાત બાદ, ઘણી સરકારી અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ FCNR(B) ડિપોઝિટ્સ માટે ખાસ વ્યાજ દર સ્ટ્રક્ચર રજૂ કરવાનું શરૂ કર્યું છે. આ ઓફરિંગ્સ સામાન્ય રીતે ત્રણ થી પાંચ વર્ષના સમયગાળાને આવરી લે છે. આ પસંદગીના દરોનો લાભ મેળવવા માટે, કેટલીક બેંકોએ ઓછામાં ઓછી ₹5 લાખની ડિપોઝિટની જરૂરિયાત નક્કી કરી છે. જ્યારે આ ખાસ સ્વેપ સુવિધા ફક્ત યુએસ ડોલર-થી-રૂપિયો કન્વર્ઝન માટે જ છે, ત્યારે બેંકો બ્રિટિશ પાઉન્ડ, યુરો, જાપાનીઝ યેન, કેનેડિયન ડોલર, ઓસ્ટ્રેલિયન ડોલર, ન્યુઝીલેન્ડ ડોલર, સ્વિસ ફ્રેંક અને સિંગાપોર ડોલર સહિત અન્ય મુખ્ય વૈશ્વિક ચલણોમાં પણ FCNR(B) ડિપોઝિટ સ્વીકારી રહી છે.
ટેક્સ લાભ અને Repatriation
રોકાણકારો માટે, FCNR(B) ડિપોઝિટ્સ ચોક્કસ ટેક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. આ એકાઉન્ટ્સમાંથી મેળવેલ વ્યાજની આવક ભારતમાં આવકવેરામાંથી મુક્ત છે. વધુમાં, મુદ્દલ (Principal) અને વ્યાજ બંને સંપૂર્ણપણે Repatriable છે, જે ડિપોઝિટર્સને તેમના ભંડોળને મૂળ વિદેશી ચલણમાં વિદેશી ખાતાઓમાં ટ્રાન્સફર કરવાની સુગમતા આપે છે. આ એકાઉન્ટ્સ જોઈન્ટ હોલ્ડિંગ અને નોમિનેશન સુવિધાઓને પણ સપોર્ટ કરે છે.
એકાઉન્ટ ખોલવામાં પડકારો
આ ડિપોઝિટ્સની સ્પર્ધાત્મક પ્રકૃતિ હોવા છતાં, ધ્યાનમાં રાખવા માટે વ્યવહારુ અવરોધો પણ છે. જ્યારે કમાયેલું વ્યાજ આકર્ષક છે, ત્યારે વિદેશથી FCNR(B) એકાઉન્ટ ખોલવાની પ્રક્રિયા સમય માંગી લે તેવી રહે છે. સંભવિત ડિપોઝિટર્સને ઘણીવાર એક થી આઠ અઠવાડિયા સુધી રાહ જોવી પડે છે. આ વિલંબ મુખ્યત્વે પેપર-આધારિત ચકાસણી, ઓળખ તપાસ અને વિદેશી અરજદારો માટે નિયમનકારી KYC આવશ્યકતાઓને કારણે થાય છે. ઘણી બેંકો હજુ પણ આંતરરાષ્ટ્રીય ગ્રાહકો માટે આ સક્રિયકરણ પ્રક્રિયાને સંપૂર્ણપણે ડિજિટાઇઝ કરવામાં સંઘર્ષ કરી રહી છે.
લિક્વિડિટી અને ભવિષ્યની અસર
રોકાણકારો કે જેઓ આ ડિપોઝિટ્સનો ઉપયોગ કરવા માગે છે તેમણે લિક્વિડિટીની શરતોથી પણ વાકેફ રહેવું જોઈએ. જ્યારે અકાળે ઉપાડ (Premature withdrawal) ની મંજૂરી છે, તે સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટના પ્રથમ વર્ષ પછી જ પ્રતિબંધિત છે. FCNR(B) ના સમયગાળામાં સામાન્ય રીતે ત્રણ થી પાંચ વર્ષની ડિપોઝિટ્સ માટે એક વર્ષનો ફરજિયાત લોક-ઇન પિરિયડ હોય છે, અને જો મૂળ મુદત પૂર્ણ થાય તે પહેલાં ભંડોળ ઉપાડવામાં આવે તો વ્યાજ દરને સમાયોજિત કરી શકાય છે. આગળ જતાં, બેંક લિક્વિડિટીને મજબૂત બનાવવામાં આ પગલાની અસરકારકતા આખરે ધિરાણકર્તાઓ કેટલી ઝડપથી તેમના ડિજિટલ ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરી શકે છે તેના પર નિર્ભર રહેશે, જેથી NRI અરજદારો માટે વર્તમાન મલ્ટી-વીક વેઇટ ટાઇમને ઘટાડી શકાય.