RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ બેંકોને AI અપનાવવાની ગતિ વધારવા કહ્યું છે. તેમણે કહ્યું કે ભારતનું ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર મજબૂત છે, પરંતુ ગણ્યાગાંઠ્યા ટેકનોલોજી વેન્ડર્સ પર નિર્ભરતા સાયબર સુરક્ષા અને ડેટા પ્રાઇવસી જેવા સિસ્ટમિક જોખમો ઊભા કરી શકે છે. રોકાણકારોએ બેંકોના વધતા ટેક ખર્ચ અને મજબૂત રિસ્ક મેનેજમેન્ટ વચ્ચે સંતુલન પર નજર રાખવી પડશે.
AI માં રોકાણ વધારવા RBI ગવર્નરનો બેંકોને આદેશ
મુંબઈમાં FIBAC 2026 કોન્ફરન્સમાં રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ના ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ ભારતીય બેંકોને આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) ટેકનોલોજી અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં મોટા પાયે રોકાણ કરવા જણાવ્યું છે. તેમણે સ્પષ્ટ કર્યું કે માત્ર નાના પ્રયોગો કરવાને બદલે AI અપનાવવાની ગતિ વધારવી જરૂરી છે.
ગવર્નર મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું હતું કે, ભારતનું મજબૂત પબ્લિક ડિજિટલ સ્ટેક, જેમાં UPI અને ONDC જેવા પ્લેટફોર્મ્સનો સમાવેશ થાય છે, તે ફાઇનાન્સિયલ ઇનોવેશન માટે એક મજબૂત પાયો પૂરો પાડે છે. જોકે, તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું કે બેંકોએ આ વિસ્તરણમાં સામેલ જોખમોને ઊંડાણપૂર્વક સમજવા પડશે.
વેન્ડર કોન્સન્ટ્રેશન અને સિસ્ટમિક જોખમો
રેગ્યુલેટરનો મુખ્ય સંદેશ એ છે કે AI અપનાવવું એ વ્યૂહાત્મક જરૂરિયાત છે, પરંતુ તેની સાથે અનેક ઓપરેશનલ પડકારો પણ જોડાયેલા છે. ગવર્નર મલ્હોત્રાએ બેંકોને ચેતવણી આપી હતી કે તેઓ ગણ્યાગાંઠ્યા AI મોડેલ્સ અથવા બાહ્ય ટેકનોલોજી પ્રદાતાઓ પર વધુ પડતો આધાર રાખવાનું ટાળે. આનાથી સિસ્ટમિક નબળાઈઓ ઊભી થઈ શકે છે, જ્યાં એક AI સિસ્ટમની નિષ્ફળતા અથવા ભૂલ અનેક સંસ્થાઓ અથવા સમગ્ર બેંકિંગ નેટવર્કને અસર કરી શકે છે.
રોકાણકારો માટે શું છે મુખ્ય બાબતો?
રોકાણકારો માટે, આ નિર્દેશ ખર્ચ અને ગવર્નન્સ (Governance) ના નિર્ણાયક પરિબળોને પ્રકાશિત કરે છે. જેમ જેમ બેંકો ડિજિટાઇઝેશન તરફ આગળ વધી રહી છે, તેમ તેમ તેમના ટેકનોલોજી ખર્ચ ઊંચા રહેવાની અપેક્ષા છે. આ રોકાણો ગ્રાહક સેવા, જોખમ મૂલ્યાંકન અને આંતરિક કાર્યક્ષમતા સુધારવાનો હેતુ ધરાવે છે, પરંતુ તેના માટે સાયબર સુરક્ષા અને ડેટા સુરક્ષા (Data Protection) માં નોંધપાત્ર મૂડી ફાળવણીની જરૂર પડશે. જે બેંકો આ જોખમોનું અસરકારક રીતે સંચાલન કરવામાં નિષ્ફળ જશે, તેમને માત્ર ઓપરેશનલ નિષ્ફળતાઓ જ નહીં, પરંતુ નિયમનકારી તપાસ (Regulatory Scrutiny) અને દંડનો પણ સામનો કરવો પડી શકે છે.
સરકાર અને RBI નો સુસંગત અભિગમ
આ પ્રથમ વખત નથી જ્યારે રેગ્યુલેટર્સે ટેકનોલોજીના ઝડપી અપનાવવા સાથે સંકળાયેલા જોખમો અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી હોય. એપ્રિલ 2026 માં, નાણા મંત્રી નિર્મલા સીતારમણે પણ નાણાકીય ક્ષેત્ર માટે AI- સંબંધિત અણધાર્યા જોખમોની સંભાવના પર ભાર મૂક્યો હતો અને સંસ્થાઓને તેમની IT સિસ્ટમ્સને મજબૂત કરવા અને ખતરાની ગુપ્ત માહિતી (Threat Intelligence) શેરિંગ સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા જણાવ્યું હતું. સરકાર અને સેન્ટ્રલ બેંક વચ્ચેનો આ સુસંગત અભિગમ સૂચવે છે કે બેંકો પર સાયબર સુરક્ષા અને AI ગવર્નન્સના ઉચ્ચ ધોરણો જાળવવા માટે નિયમનકારી દબાણ વધશે.
ભવિષ્યનું પગલું: રોકાણકારો માટે શું નિરીક્ષણ કરવું?
આગળ જતાં, રોકાણકારોએ વિવિધ બેંકો આ ટેકનોલોજી ખર્ચનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે તેના પર નજર રાખવી જોઈએ. મુખ્ય નિરીક્ષણક્ષમ બાબતો આગામી ત્રિમાસિક પરિણામોમાં મેનેજમેન્ટની AI વ્યૂહરચના, વેન્ડર પર નિર્ભરતા અને સાયબર સુરક્ષા માટેના બજેટ અંગેની ટિપ્પણીઓ હશે. ઝડપી, AI- સંચાલિત કામગીરીના ફાયદાઓને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર, પ્રતિભા વિકાસ (Talent Upskilling) અને અનુપાલન (Compliance) ના વધતા ખર્ચ સાથે સંતુલિત કરવું એ નાણાકીય સંસ્થાઓની લાંબા ગાળાની નફાકારકતા માટે નિર્ણાયક પરિબળ બની રહેશે.