RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ FIBAC 2026 સમિટમાં ભારતીય બેંકોને આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) ને મુખ્ય વ્યૂહાત્મક પ્રાથમિકતા ગણવા જણાવ્યું. તેમણે AI ની ક્રેડિટ પહોંચ અને કાર્યક્ષમતા સુધારવાની સંભાવના પર ભાર મૂક્યો, જ્યારે બોર્ડ-લેવલ દેખરેખ અને માનવ જવાબદારી દ્વારા ડેટા બાયસ અને સાયબર સુરક્ષા જેવા જોખમોનું સંચાલન કરવાની જરૂરિયાત પર ભાર મૂક્યો.
પાયલોટ પ્રોજેક્ટ્સથી આગળ વધવું
ગવર્નરનો મુખ્ય સંદેશ સ્પષ્ટ છે કે AI એકીકરણ હવે છૂટાછવાયા, પાયલોટ-આધારિત પ્રોજેક્ટ્સ સુધી સીમિત ન રહેવું જોઈએ. તેના બદલે, બેંકોએ બોર્ડ-ડ્રિવન વ્યૂહરચના અપનાવવી પડશે જે ટેકનોલોજી ડિપ્લોયમેન્ટને સંસ્થાકીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત બનાવે. આ ફેરફાર સૂચવે છે કે બેંકોએ ટેકનોલોજી અને પ્રતિભા વિકાસ પર તેમના મૂડી ખર્ચમાં વધારો કરવો પડશે. ભલે આ ટૂંકા ગાળામાં કાર્યકારી ખર્ચ પર દબાણ લાવી શકે, પરંતુ ઉદ્દેશ્ય AI નો ઉપયોગ વધુ સારી ક્રેડિટ ડિલિવરી અને નાણાકીય સમાવેશ માટે કરવાનો છે. GST ફાઇલિંગ અને ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન ફૂટપ્રિન્ટ્સ જેવા વૈકલ્પિક ડેટા સ્ત્રોતોનો ઉપયોગ કરીને, બેંકો ઓછી સેવા ધરાવતા વિસ્તારો, જેમાં ગિગ વર્કર્સ અને નાના વ્યવસાયો કે જેમની પાસે પરંપરાગત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નથી, તેવા લોકોને પહોંચી શકે છે.
સિસ્ટમિક અને ઓપરેશનલ જોખમોનું સંચાલન
જ્યારે કાર્યક્ષમતાની સંભાવના ઊંચી છે, ત્યારે ગવર્નરે ઝડપી AI ડિપ્લોયમેન્ટમાં રહેલા જોખમો સામે સ્પષ્ટપણે ચેતવણી આપી હતી. સેન્ટ્રલ બેંક માટે એક મોટી ચિંતા એ છે કે કેટલાક AI મોડેલોની 'બ્લેક-બોક્સ' પ્રકૃતિ, જ્યાં નાણાકીય નિર્ણયો પાછળનો તર્ક પારદર્શક નથી. પારદર્શિતાનો આ અભાવ ઓપરેશનલ પડકારો ઊભા કરી શકે છે અને ઓડિટિંગને મુશ્કેલ બનાવી શકે છે. વધુમાં, ટેકનોલોજી વિક્રેતાઓના મર્યાદિત સમૂહ પર નિર્ભરતા સિસ્ટમિક નબળાઈઓ ઊભી કરી શકે છે જો તે તૃતીય-પક્ષ મોડેલો નિષ્ફળ જાય અથવા અણધારી રીતે કાર્ય કરે.
ગવર્નર મલ્હોત્રાએ ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે બેંકો જવાબદારી આઉટસોર્સ કરી શકતી નથી. ઉપયોગમાં લેવાતા એલ્ગોરિધમ્સને ધ્યાનમાં લીધા વિના, ક્રેડિટ અને ઓપરેશનલ નિર્ણયોની અંતિમ જવાબદારી બેંક અને તેના નેતૃત્વ સાથે રહેવી જોઈએ. આ માટે બેંકોએ તેમના સિસ્ટમ્સને એલ્ગોરિધમિક બાયસ, ડેટા ગોપનીયતાની ચિંતાઓ અને સંભવિત બાકાત જોખમો માટે સક્રિયપણે મોનિટર કરવાની જરૂર છે, જેથી ખાતરી કરી શકાય કે સ્વયંસંચાલિત સિસ્ટમો અજાણતાં નાણાકીય અસમાનતાના નવા સ્વરૂપો ઊભા ન કરે.
છેતરપિંડી સામે સુરક્ષાને મજબૂત બનાવવી
સાયબર ધમકીઓની વધતી જતી જટિલતાને પહોંચી વળવા માટે, RBI સંરક્ષણ પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યું છે. રેગ્યુલેટર AI-ડ્રાઇવન ફ્રોડનો સામનો કરવા માટે એક ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇન્ટેલિજન્સ પ્લેટફોર્મ રજૂ કરી રહ્યું છે. આ પહેલ એ વાસ્તવિકતાનો પ્રતિભાવ છે કે ગુનેગારો સ્ટેટિક, નિયમ-આધારિત સુરક્ષા સિસ્ટમ્સને બાયપાસ કરવા માટે મશીન લર્નિંગનો વધુને વધુ ઉપયોગ કરી રહ્યા છે. બેંકો માટે, આ સાયબર સુરક્ષા ફ્રેમવર્ક પર સતત રોકાણ કરવાની જરૂરિયાતને રેખાંકિત કરે છે જે વિસંગતતાઓને બેઅસર કરવા માટે વાસ્તવિક સમયમાં અનુકૂલન કરી શકે. રોકાણકારો અને બજાર નિરીક્ષકોએ એ જોવું જોઈએ કે મોટી અને મધ્યમ કદની ધિરાણ સંસ્થાઓ કેટલી ઝડપથી આ સેન્ટ્રલ બેંકની અપેક્ષાઓ સાથે તેમના આંતરિક ડિજિટલ ગવર્નન્સને સંરેખિત કરે છે, તેમજ સતત ટેક ખર્ચની તેમના પ્રોફિટ માર્જિન અને એકંદર સેવા વિશ્વસનીયતા પર અસરને ટ્રેક કરવી જોઈએ.