Whalesbook
બેંકો માટે નિયમનકારી આદેશ
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) એ HDFC બેંક અને ICICI બેંકને અનુક્રમે ₹500 કરોડ અને ₹1,283 કરોડની નોંધપાત્ર મૂડી અલગ રાખવાનો આદેશ આપ્યો છે, જે તેમની પ્રાથમિકતા ક્ષેત્ર ધિરાણ (PSL) અનુપાલનમાં જોવા મળેલી ખામીઓને કારણે છે. આ વધારાની એક-વખતની પ્રોવિઝનિંગ વાર્ષિક સુપરવાઇઝરી સમીક્ષાઓમાંથી ઉદ્ભવી છે, જેમાં તેમના વિશાળ કૃષિ લોન પોર્ટફોલિયોમાં સમસ્યાઓને પ્રકાશિત કરવામાં આવી હતી.
કૃષિ લોન વર્ગીકરણ પર ધ્યાન
બેંકો કૃષિ લોનનું વર્ગીકરણ કેવી રીતે કરે છે તેની નિયમનકારો દ્વારા કડક તપાસ કરવામાં આવી રહી છે. RBI નો આદેશ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે માત્ર સત્તાવાર નાણાંના ધોરણો (scales of finance) મુજબ વાસ્તવિક ખેતીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતા ધિરાણને જ કૃષિ ધિરાણ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે. આ મર્યાદાઓ કરતાં વધુ લોનનું પુનઃવર્ગીકરણ અથવા બિન-કૃષિ શ્રેણીઓ હેઠળ સંચાલન થવું જોઈએ, જે લોનનું અતિ-વર્ગીકરણ (over-classification) થવાની ચિંતાઓને કારણે લેવાયેલું પગલું છે, જે આંશિક રીતે બિન-ખેતી હેતુઓ માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.
બજાર પ્રતિક્રિયા અને વિશ્લેષકોના મંતવ્યો
બજારના સહભાગીઓ આ પ્રોવિઝનિંગને સંપત્તિની ગુણવત્તામાં તણાવનું પ્રતિબિંબ નહીં, પરંતુ નિયમનકારી કાર્યવાહી માની રહ્યા છે. Ashika Stock Broking ના સંસ્થાકીય ઇક્વિટી સંશોધનના વડાએ નોંધ્યું કે, જોકે કોઈ પ્રોવિઝનિંગ ગેપ નથી, આ આવશ્યકપણે એક દંડ છે જેના માટે બેંકોને વધારાની મૂડી રાખવી પડે છે. બેંકોએ આગામી ચક્રમાં આ લોનનું પુનઃવર્ગીકરણ કરવાની સંભાવના સાથે, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રક્રિયાગત ખામીઓને સુધારવાની યોજનાઓ જણાવી છે.
ICICI બેંકે ₹20,000-25,000 કરોડના પોર્ટફોલિયોમાં ખોટા વર્ગીકરણો ઓળખ્યા છે, જેમાં કેટલાક એક્સપોઝર 2012 થી છે. ICICI બેંકના કાર્યકારી નિયામક, સંદીપ પાત્રાએ જણાવ્યું હતું કે, "કૃષિ પ્રાથમિકતા ક્ષેત્ર ધિરાણ સુવિધાઓના સંદર્ભમાં, જ્યાં શરતો સંપૂર્ણપણે અનુરૂપ ન જણાઈ હોય, ત્યાં પ્રમાણભૂત સંપત્તિ પ્રોવિઝન (standard asset provision) કરવાની સૂચના બેંકને આપવામાં આવી છે." Gefion Capital ના પ્રકાશ અગ્રવાલે જણાવ્યું કે 5% પ્રોવિઝન એ સીધો નિયમનકારી આદેશ છે અને લોન વસૂલ થાય ત્યારે અથવા ઘટાડવામાં આવે ત્યારે તેને ઉલટાવી શકાય છે.
એક્સિસ બેંક સાથે અગાઉનો કેસ
આવી જ એક સુપરવાઇઝરી કવાયત ગયા વર્ષે જૂન ક્વાર્ટરમાં એક્સિસ બેંક સાથે થઈ હતી. બેંકે ત્યારે સ્પષ્ટ કર્યું હતું કે સ્લિપેજ અને અપગ્રેડને ઓળખવા માટેના ટેકનિકલ પરિમાણો (technical parameters) ના ઉપયોગમાં થયેલા ફેરફારોએ તેની સંપત્તિ ગુણવત્તાના મેટ્રિક્સને અસર કરી હતી, અને આ અસરને તકનીકી અને ચોક્કસ લોન પ્રકારો સુધી મર્યાદિત ગણાવી હતી.