RBI એ મોટા પગલાં ભરતા, ડિફોલ્ટર્સ અને તેમની સંબંધિત પાર્ટીઓને બેંકો દ્વારા જપ્ત કરાયેલી સંપત્તિ પાછી ખરીદવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો છે. આ નિયમ 1 ઓક્ટોબર, 2026 થી લાગુ થશે, જેનો ઉદ્દેશ ખરાબ લોન (Bad Loans) ના વધુ પારદર્શક સમાધાન સુનિશ્ચિત કરવાનો છે.
RBI નો નવો નિયમ શું છે?
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ડિફોલ્ટર્સ પાસેથી બેંકો દ્વારા જપ્ત કરાયેલી મિલકતો અને સંપત્તિઓના સંચાલન અંગે કડક નિયમો રજૂ કર્યા છે. 1 ઓક્ટોબર, 2026 થી લાગુ થનારા આ નવા નિયમ મુજબ, જે લોનધારકો ડિફોલ્ટર જાહેર થયા છે અને તેમની સંબંધિત સંસ્થાઓ, બેંકો દ્વારા જપ્ત કરાયેલી સંપત્તિઓ પાછી ખરીદી શકશે નહીં.
આ ફેરફાર લાંબા સમયથી ચાલતી ચિંતાઓને દૂર કરવાનો પ્રયાસ છે, જ્યાં બેંકો દ્વારા સંપત્તિનો કબજો લીધા પછી મૂળ લોનધારકો તેને ગૌણ વ્યવહારો દ્વારા પાછી મેળવી શકતા હતા. આને રોકીને, RBI નો હેતુ બેંકોના બેલેન્સ શીટમાંથી નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) ને દૂર કરવાની પ્રક્રિયાને વધુ પારદર્શક બનાવવાનો છે.
જાહેર હરાજી અને સમયમર્યાદા
નવી માર્ગદર્શિકા હેઠળ, બેંકોએ હવે આ સંપાદિત સંપત્તિઓનો નિકાલ મુખ્યત્વે જાહેર હરાજી દ્વારા કરવો પડશે. કેન્દ્રીય બેંકે બેંકોને જપ્ત કરાયેલી કોઈપણ મિલકતના વેચાણ પૂર્ણ કરવા માટે સાત વર્ષ નો સમયગાળો નક્કી કર્યો છે. જે મિલકતો 30 સપ્ટેમ્બર, 2026 પહેલાથી જ બેંકો પાસે છે, તેમના માટે પાલનની અંતિમ તારીખ 30 સપ્ટેમ્બર, 2027 નક્કી કરવામાં આવી છે.
બેંકો માટે નવી નીતિઓ
બેંકોને આ સંપત્તિઓના સંચાલન માટે બોર્ડ-મંજૂરિત ઔપચારિક નીતિઓ પણ સ્થાપિત કરવાની જરૂર પડશે. આ નીતિઓમાં સ્પષ્ટ માપદંડો વ્યાખ્યાયિત હોવા જોઈએ કે બેંકો સંપત્તિનો કબજો લેવાનો નિર્ણય કેવી રીતે લેશે, આવા નિર્ણયોને અધિકૃત કરવાની સત્તા કોની પાસે હશે, અને કબજા પહેલાં વસૂલાતના પ્રયાસોનો વિગતવાર રેકોર્ડ રાખવો પડશે. બેંકો ફક્ત ત્યારે જ સત્તાવાર રીતે સંપત્તિને માન્યતા આપી શકશે જ્યારે તેઓ તેના પર સંપૂર્ણ કાનૂની શીર્ષક અને નિયંત્રણ મેળવી લેશે.
પારદર્શક નાણાકીય રિપોર્ટિંગ
નાણાકીય રિપોર્ટિંગમાં પારદર્શિતા સુધારવા માટે, RBI એ આ મિલકતો માટે નવા એકાઉન્ટિંગ ધોરણો ફરજિયાત બનાવ્યા છે. જ્યારે બેંક જપ્ત કરેલી સંપત્તિ જાળવી રાખે છે, ત્યારે તેનું મૂલ્યાંકન ઓછામાં ઓછા બે સ્વતંત્ર બાહ્ય મૂલ્યાંકનકારો ના અહેવાલોના આધારે, લોનના નેટ બુક વેલ્યુ અથવા તેની ડિસ્ટ્રેસ સેલ વેલ્યુ પર થવું જોઈએ. મહત્વપૂર્ણ રીતે, આ સંપત્તિઓને નાણાકીય અહેવાલોમાં અલગથી જાહેર કરવી આવશ્યક છે અને ગ્રોસ કે નેટ NPA રેશિયો અથવા પ્રોવિઝનિંગ કવરેજ જેવા માનક બેંક મેટ્રિક્સમાં ગણી શકાશે નહીં.
આ નિયમો એવી તમામ સંપત્તિઓને લાગુ પડે છે જે પહેલેથી જ નોન-પર્ફોર્મિંગ તરીકે વર્ગીકૃત કરાયેલા એકાઉન્ટ્સમાંથી હસ્તગત કરવામાં આવી છે. જાહેર હરાજી તરફ આગળ વધવાની ફરજ પાડીને અને મૂળ ડિફોલ્ટર્સને ભાગ લેતા અટકાવીને, RBI દેવાની વસૂલાત પ્રક્રિયામાં મૂળ માલિકોના પ્રભાવને ઘટાડવા માંગે છે. રોકાણકારો આગામી વર્ષોમાં આ ફેરફારો બેંકો દ્વારા વેચવામાં આવતી નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સની વસૂલાત સમયરેખા અને કિંમતોને કેવી રીતે અસર કરે છે તેના પર નજર રાખી શકે છે, કારણ કે આ વેચાણ હવે વધુ કડક દેખરેખ અને માનક મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓને આધીન રહેશે.