Whalesbook
RBI દ્વારા મોબાઇલ લોન વસૂલાતની પદ્ધતિઓમાં ફેરફાર
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ નવા નિયમો બહાર પાડ્યા છે જે બેંકોને લોન લઈને ખરીદેલા મોબાઇલ ફોનને ચુકવણી ચૂકી જવા પર સંપૂર્ણપણે ડિસેબલ અથવા બ્લોક કરવા પર પ્રતિબંધ મૂકે છે. આ નિયમ ખાસ કરીને મોબાઇલ ફોન ખરીદવા માટે લીધેલી લોન પર લાગુ પડશે.
જોકે ધિરાણકર્તાઓ બાકી નીકળતી રકમ વસૂલવામાં મદદ કરવા માટે ફાઇનાન્સ થયેલા ઉપકરણો પર અમુક કાર્યોને પ્રતિબંધિત કરી શકશે, પરંતુ તેઓ હવે ફોનને સંપૂર્ણપણે નિષ્ક્રિય કરી શકશે નહીં. આનો ઉદ્દેશ ગ્રાહકોને સુરક્ષિત કરવાનો છે, જેથી તેઓ ઉપકરણ-વિશિષ્ટ લોન પર નાના ડિફોલ્ટને કારણે સંચારના નિર્ણાયક સાધનની ઍક્સેસ ગુમાવે નહીં.
લોન વસૂલાત અને દેવાદારના અધિકારો માટે નવા નિયમો
1 ઓક્ટોબર, 2026 થી અમલમાં આવનારા નિયમો, ધિરાણકર્તાઓને વસૂલાત માટે તબક્કાવાર અભિગમ અપનાવવાની જરૂર પડશે. લોન 90 દિવસથી વધુ બાકી હોય અને અનેક રિમાઇન્ડર મોકલ્યા પછી જ બેંકો ઉપકરણની સુવિધાઓને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે. જ્યારે લોન 60 દિવસ મોડી હોય ત્યારે એક પ્રારંભિક નોટિસ મોકલવામાં આવે છે, જે દેવાદારને સમસ્યાને ઠીક કરવા માટે 21 દિવસનો સમય આપે છે. બીજી નોટિસ વધારાના સાત દિવસનો સમય પૂરો પાડે છે.
ઇન્ટરનેટ ઍક્સેસ, ઇનકમિંગ કોલ, ઇમરજન્સી સેવાઓ અને મહત્વપૂર્ણ સરકારી સૂચનાઓ જેવી નિર્ણાયક સુવિધાઓ ડિસેબલ કરી શકાશે નહીં. કોઈપણ પ્રતિબંધો લાગુ કરવામાં આવે તો, દેવાદાર દ્વારા બાકી ચુકવણી કર્યાના એક કલાકની અંદર તેને દૂર કરવા આવશ્યક છે. જો કોઈ ધિરાણકર્તા ઉપકરણને ખોટી રીતે પ્રતિબંધિત કરે અથવા પ્રતિબંધો દૂર કરવામાં વિલંબ કરે, તો તેણે વિલંબના દરેક કલાક માટે દેવાદારને ₹250 વળતર ચૂકવવું પડશે. ધિરાણકર્તાઓ વસૂલાત હેતુઓ માટે દેવાદારના ઉપકરણ પરના કોઈપણ ડેટાને ઍક્સેસ કરવા અથવા તેનો ઉપયોગ કરવા પર સખત રીતે પ્રતિબંધિત છે. લોન કરારમાં સુવિધાઓને પ્રતિબંધિત કરવા માટેની આ શરતો અને નિયમો સ્પષ્ટપણે જણાવવા આવશ્યક છે.
લોન વસૂલાત પદ્ધતિઓમાં વ્યાપક સુધારા
આ નવા માર્ગદર્શિકાઓ લોન કેવી રીતે વસૂલવામાં આવે છે તેમાં વ્યાપક ફેરફારોનો એક ભાગ છે. RBI વસૂલાત એજન્ટો માટે પણ કડક આચાર નિયમો નિર્ધારિત કરી રહ્યું છે, જેમાં ફરજિયાત પ્રમાણપત્ર, નિર્ધારિત કામકાજના કલાકો (સવારે 8 થી સાંજે 7) અને ધમકીઓ, હેરાનગતિ અથવા જાહેરમાં અપમાનિત કરવા પર પ્રતિબંધનો સમાવેશ થાય છે. બેંકોએ વસૂલાતના કોલ્સ રેકોર્ડ કરવા પડશે અને તેને ઓછામાં ઓછા છ મહિના સુધી સાચવવા પડશે. એજન્સીઓને કેસ સોંપતા પહેલા ગ્રાહકોની ફરિયાદોનું નિરાકરણ લાવવું આવશ્યક છે.
RBI એ ડેટા પ્રાઇવસીને પણ મજબૂત બનાવી છે, ધિરાણકર્તાઓને કોઈપણ સમયે મોબાઇલ ફોન પર દેવાદારના ડેટાને ઍક્સેસ કરવાની મનાઈ ફરમાવી છે. આ અપડેટનો ઉદ્દેશ ધિરાણકર્તાઓની નાણાં વસૂલવાની જરૂરિયાતને ગ્રાહક અધિકારો અને ગોપનીયતાના રક્ષણ સાથે સંતુલિત કરવાનો છે, ખાસ કરીને ડિજિટલ ધિરાણ ક્ષેત્રમાં, નાના ગ્રાહક લોન માટે. ભારતમાં, ગ્રાહક ઇલેક્ટ્રોનિક્સના એક તૃતીયાંશથી વધુ, સ્માર્ટફોન સહિત, નાની લોનનો ઉપયોગ કરીને ખરીદવામાં આવે છે. સપ્ટેમ્બર 2025 સુધીમાં, ફોન સહિત ગ્રાહક ડ્યુરેબલ્સ માટે બાકી લોન ₹22,279 કરોડ નોંધાઈ હતી. જ્યારે નિયમો ધિરાણકર્તાઓને વસૂલાતના વિકલ્પો આપે છે, ત્યારે તેઓ નોંધપાત્ર દેવાદાર સુરક્ષા પણ રજૂ કરે છે, જે રિમોટ લોકીંગ દ્વારા ગ્રાહક અધિકારો અને ગોપનીયતાના ઉલ્લંઘન અંગેની ભૂતકાળની ચિંતાઓને સંબોધિત કરે છે.