RBI એ બેંકો માટે નવા નિયમો જાહેર કર્યા છે. હવે બેંકો કોઈ પણ સંજોગોમાં ડિફોલ્ટર (Defaulters) ને તેમની જપ્ત કરાયેલી પ્રોપર્ટી (Repossessed Properties) વેચી શકશે નહીં. આ નિર્ણયનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય એસેટ રિકવરી (Asset Recovery) પ્રક્રિયામાં પારદર્શિતા લાવવાનો છે. નિયમ મુજબ, બેંકોએ હવે SARFAESI એક્ટ હેઠળ પબ્લિક ઓક્શન (Public Auction) દ્વારા જ મિલકતોનું વેચાણ કરવું પડશે.
RBI નો મોટો નિર્ણય
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ બેંકો દ્વારા લોન રિકવરી (Loan Recovery) હેઠળ મેળવેલી નોન-ફાઇનાન્સિયલ એસેટ્સ (Non-Financial Assets) ના નિકાલ અંગે મહત્વપૂર્ણ દિશા-નિર્દેશો બહાર પાડ્યા છે. 1 ઓક્ટોબર, 2026 થી, બેંકોને સ્પષ્ટપણે પ્રતિબંધિત કરવામાં આવી છે કે તેઓ ડિફોલ્ટર (Defaulters) અથવા તેમની સંબંધિત પાર્ટીઓને જપ્ત કરેલી પ્રોપર્ટી (Repossessed Properties) વેચી શકશે નહીં. આ પગલું એક એવી ખામીને દૂર કરવા માટે લેવામાં આવ્યું છે જે અગાઉ ઉધાર લેનારાઓને બેંક દ્વારા મિલકત જપ્ત કર્યા પછી તેને પાછી મેળવવાની મંજૂરી આપતી હતી.
એસેટના નિકાલ માટે નવા નિયમો:
'Third Amendment Directions, 2026' હેઠળ, બેંકોએ હવે આ જપ્ત કરેલી મિલકતો, જેને 'Specified Non-Financial Assets (SNFAs)' તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તેનો હિસાબી દ્રષ્ટિએ વધુ કડક રીતે મૂલ્યાંકન કરવું પડશે. જ્યારે કોઈ બેંક દેવું સંતોષવા માટે મિલકત મેળવે છે, ત્યારે તેણે બે મૂલ્યોમાંથી જે ઓછું હોય તે પ્રમાણે એસેટ રેકોર્ડ કરવી પડશે: બાકી લોનની રકમ અથવા બે સ્વતંત્ર બાહ્ય મૂલ્યાંકનકારો દ્વારા નક્કી કરાયેલ ડિસ્ટ્રેસ સેલ વેલ્યુ (Distress Sale Value). આ જરૂરિયાત બેંકોને તેમની બેલેન્સ શીટ (Balance Sheet) પર ફુલાવેલી કિંમતો પર સંપત્તિઓ રાખવાથી રોકવા માટે છે, જેથી મૂલ્યાંકન બજાર વાસ્તવિકતા પર આધારિત રહે.
જવાબદારી અને હોલ્ડિંગ લિમિટ:
બેંકોને આ નોન-કોર એસેટ્સ (Non-Core Assets) અનિશ્ચિત સમય સુધી રાખવાથી રોકવા માટે, RBI એ સાત વર્ષની મહત્તમ હોલ્ડિંગ પિરિયડ (Holding Period) ફરજિયાત કરી છે. આ સમયગાળાના અંત સુધીમાં, બેંકોએ મિલકતનો સંપૂર્ણ નિકાલ કરવો પડશે. આ ઉપરાંત, બેંકોએ આંતરિક નીતિઓ જાળવવી પડશે જે સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરે કે તેઓ આ સંપત્તિઓનું સંચાલન, મંજૂરી અને નિકાલ કેવી રીતે કરે છે. આ નીતિઓ વાર્ષિક અહેવાલો સાથે RBI ને સબમિટ કરવી પડશે, જેમાં તમામ સંપાદન, નિકાલ અને રાખવામાં આવેલી સંપત્તિઓની ઉંમરનો વિગતવાર બ્રેકડાઉન આપવામાં આવશે.
રિકવરી પ્રક્રિયાઓ પર અસર:
આ નિયમોનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય નિકાલ પ્રક્રિયાને SARFAESI Act, 2002 હેઠળ જાહેર હરાજી (Public Auctions) તરફ વાળવાનો છે. આ વેચાણને જાહેર અને પારદર્શક માળખામાં દબાણ કરીને, નિયમનકાર વાજબી બજાર ભાવ સુનિશ્ચિત કરવાનો અને ધિરાણકર્તાઓ અને ડિફોલ્ટર્સ વચ્ચે ખાનગી સોદાઓને રોકવાનો હેતુ ધરાવે છે. આ ફેરફાર તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓના રિઝોલ્યુશન (Stressed Asset Resolution) ની એકંદર કાર્યક્ષમતામાં સુધારો કરશે તેવી અપેક્ષા છે.
સંક્રમણ સમયરેખા:
બેંકોને આ નવા ધોરણો સાથે સુસંગત થવા માટે એક નિશ્ચિત સંક્રમણ સમયગાળો (Transition Period) આપવામાં આવ્યો છે. 30 સપ્ટેમ્બર, 2026 સુધીમાં બેંકના ચોપડામાં હાલમાં રહેલી કોઈપણ લેગસી એસેટ્સ (Legacy Assets) ને 30 સપ્ટેમ્બર, 2027 સુધીમાં નવા અનુપાલન માળખામાં એકીકૃત કરવી પડશે. રોકાણકારો માટે, આગામી પગલાંઓમાં એ જોવાનું રહેશે કે આ ફેરફારો ઉચ્ચ સ્તરની તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓ ધરાવતી બેંકો માટે રિકવરીની ગતિને કેવી રીતે અસર કરે છે. મુખ્ય ધ્યાન એ રહેશે કે ફરજિયાત જાહેર હરાજી પ્રક્રિયા રોકડની ઝડપી પ્રાપ્તિ તરફ દોરી જાય છે કે કેમ, અથવા કડક મૂલ્યાંકન નિયમોને કારણે બેંકોએ તેમના ખરાબ લોન પર મોટો હેરકટ (Haircut) લેવાની જરૂર પડશે.