HDFC બેંક, Axis બેંક અને ICICI બેંકે FY23 થી FY26 દરમિયાન મિનિમમ બેલેન્સ ન રાખવા બદલ ગ્રાહકો પાસેથી ₹11,000 કરોડથી વધુની પેનલ્ટી વસૂલી છે. આ રકમ 12 પબ્લિક સેક્ટર બેંકોના કુલ આંકડા કરતાં પણ વધારે છે.
Detailed Coverage
બેંકોની આવકનો મોટો સ્ત્રોત: મિનિમમ બેલેન્સ પેનલ્ટી
તાજેતરના ડેટા મુજબ, પ્રાઇવેટ અને પબ્લિક સેક્ટર બેંકો દ્વારા સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ પર લેવામાં આવતી સર્વિસ ચાર્જિસમાં મોટો તફાવત જોવા મળ્યો છે. નાણાકીય વર્ષ 2023 થી 2026 દરમિયાન, HDFC બેંક, Axis બેંક અને ICICI બેંક જેવી ત્રણ મોટી પ્રાઇવેટ બેંકોએ ગ્રાહકો દ્વારા જરૂરી મિનિમમ એવરેજ બેલેન્સ જાળવી ન રાખવા બદલ ₹11,000 કરોડથી વધુની પેનલ્ટી એકત્રિત કરી છે.
આ આંકડો નોંધપાત્ર છે કારણ કે તે સમાન સમયગાળા દરમિયાન 12 પબ્લિક સેક્ટર બેંકો (PSBs) દ્વારા એકત્રિત કરાયેલી કુલ પેનલ્ટી આવક, જે લગભગ ₹10,230 કરોડ હતી, તેના કરતાં પણ વધારે છે.
HDFC બેંકનો મોટો ફાળો
HDFC બેંક આ મામલે સૌથી આગળ રહી છે, જેણે ₹5,600 કરોડની પેનલ્ટી વસૂલી છે. આ રકમ એકલી જ, બધી 12 પબ્લિક સેક્ટર બેંકો દ્વારા વસૂલવામાં આવેલી કુલ રકમના 55% થી વધુ છે.
રોકાણકારો માટે, આ આવકનો સ્ત્રોત બેંકિંગ મોડલમાં રહેલા તફાવતને દર્શાવે છે. પ્રાઇવેટ બેંકો તેમની સર્વિસ પોલિસીના ભાગ રૂપે સ્ટ્રક્ચર્ડ ચાર્જિસ જાળવી રાખે છે, જ્યારે પબ્લિક સેક્ટર બેંકોએ તાજેતરમાં નાણાકીય સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવા માટે તેમનો અભિગમ બદલ્યો છે.
પબ્લિક સેક્ટર બેંકોની નીતિમાં બદલાવ
પબ્લિક સેક્ટર બેંકોએ એકાઉન્ટ ચાર્જિસ અંગે નોંધપાત્ર નીતિગત ફેરફાર કર્યો છે. ડેટા સૂચવે છે કે 12માંથી 10 પબ્લિક સેક્ટર બેંકોએ મિનિમમ એવરેજ બેલેન્સ ન જાળવવા પર પેનલ્ટી ચાર્જિસ સંપૂર્ણપણે બંધ કરી દીધા છે. બાકીની બે પબ્લિક બેંકોએ બોર્ડ-સંચાલિત કોમર્શિયલ માર્ગદર્શિકા મુજબ તેમના ફી સ્ટ્રક્ચરને સુવ્યવસ્થિત કરવાનો નિર્ણય કર્યો છે.
આ વ્યૂહાત્મક પગલાનો ઉદ્દેશ ગ્રાહકોને જાળવી રાખવાનો અને વ્યાપક બેંકિંગ સુલભતા માટે સરકારના પ્રયાસોને ટેકો આપવાનો છે. તેનાથી વિપરીત, પ્રાઇવેટ બેંકોએ મોટાભાગે તેમના હાલના ફી ફ્રેમવર્ક જાળવી રાખ્યા છે, જે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના વર્તમાન નિયમોનું પાલન કરે છે.
નિયમનકારી સંદર્ભ અને ગ્રાહક સુરક્ષા
RBI ના વર્તમાન માર્ગદર્શિકા હેઠળ, બેંકોને મિનિમમ બેલેન્સ જાળવવામાં નિષ્ફળતા બદલ ફી વસૂલવાની મંજૂરી છે, જો આ ચાર્જ પારદર્શક, વાજબી અને સેવા પ્રદાન કરવાના વાસ્તવિક ખર્ચ પર આધારિત હોય. રેગ્યુલેટર ફરજિયાતપણે જણાવે છે કે પેનલ્ટી લાગુ કરતાં પહેલાં બેંકોએ ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમો અથવા પત્રો દ્વારા ગ્રાહકોને સૂચિત કરવું જોઈએ, અને સામાન્ય રીતે ગ્રેસ પીરિયડ આપવામાં આવે છે.
એ નોંધવું પણ અગત્યનું છે કે ઝીરો-બેલેન્સ એકાઉન્ટ્સ, જેમ કે બેઝિક સેવિંગ્સ બેંક ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ્સ (BSBDAs) અને પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY) હેઠળના એકાઉન્ટ્સ, આ ચાર્જિસમાંથી મુક્ત છે. હાલમાં, ભારતમાં આવા લગભગ 73 કરોડ એકાઉન્ટ્સ છે જેના પર મિનિમમ બેલેન્સની જરૂરિયાત લાગુ પડતી નથી.
જેમ જેમ બેંકો ફી-આધારિત આવકને નવા રિટેલ ડિપોઝિટ આકર્ષવાની જરૂરિયાત સાથે સંતુલિત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે, રોકાણકારોએ એ જોવું જોઈએ કે સર્વિસ ચાર્જિસમાં આ વિસંગતતા ડિપોઝિટ ગ્રોથ રેટને કેવી રીતે અસર કરે છે. જ્યારે પેનલ્ટી આવક નોન-ઇન્ટરેસ્ટ રેવન્યુમાં ફાળો આપે છે, ત્યારે ગ્રાહક લોયલ્ટી પર લાંબા ગાળાની અસર અને પબ્લિક તથા પ્રાઇવેટ લેન્ડર્સ વચ્ચેની સ્પર્ધાત્મક પરિસ્થિતિ બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે મુખ્ય ધ્યાન રાખવા જેવી બાબતો બની રહેશે.