ભારતમાં નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) જેવી કે Jio Financial Services અને Piramal Finance હવે ધિરાણ અને વસૂલાત (Collections) ને વધુ સુવ્યવસ્થિત બનાવવા માટે આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) નો ઉપયોગ કરી રહી છે. Piramal Finance એ જણાવ્યું છે કે તેના AI-સંચાલિત કલેક્શન પ્લેટફોર્મે FY27 ના પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં ₹1,019 કરોડની માસિક વસૂલાત હાંસલ કરી છે, જે FY26 ના પ્રથમ ક્વાર્ટરના ₹84 કરોડની સરખામણીમાં અનેક ગણો વધારો છે. આ સાધનો કાર્યક્ષમતા અને પ્રોફિટ માર્જિનમાં સુધારો કરી રહ્યા છે, પરંતુ કંપનીઓ સ્પષ્ટ કરી રહી છે કે AI કર્મચારીઓને બદલવાને બદલે તેમને મદદ કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.
NBFCs માં AI નો વધતો ઉપયોગ: કાર્યક્ષમતા અને નફાકારકતામાં સુધારો
ભારતીય NBFCs તેમની કાર્યક્ષમતા (Operational Efficiency) અને બોટમ-લાઇન પરફોર્મન્સને સુધારવા માટે ઝડપથી આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) અપનાવી રહી છે. ડોક્યુમેન્ટ વેરિફિકેશન, KYC પ્રોસેસિંગ અને કલેક્શન જેવા નિયમિત કાર્યોને ઓટોમેટ કરીને, આ કંપનીઓ તેમના કર્મચારીઓની સંખ્યામાં પ્રમાણસર વધારો કર્યા વિના વધુ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ હેન્ડલ કરવાનો લક્ષ્યાંક ધરાવે છે.
Piramal Finance અને Jio Financial Services AI અપનાવવામાં અગ્રેસર
શરૂઆતના અપનાવનારાઓમાં, Piramal Finance એ તેની AI-ફર્સ્ટ સ્ટ્રેટેજીથી નોંધપાત્ર નાણાકીય લાભો નોંધાવ્યા છે. કંપનીના ઓટોમેટેડ ઇન્ટેલિજન્ટ કલેક્શન્સ પ્લેટફોર્મે પ્રદર્શનમાં તીવ્ર વધારો જોયો છે, જેમાં નાણાકીય વર્ષ 2027 (FY27) ના પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં માસિક કલેક્શન ₹1,019 કરોડ સુધી પહોંચી ગયું છે. આ પાછલા વર્ષના સમાન ક્વાર્ટરમાં નોંધાયેલા ₹84 કરોડ ની સરખામણીમાં બાર ગણો વધારો દર્શાવે છે. કંપની અનુસાર, આ ઓટોમેશન પ્રયાસો ઓપરેશનલ ખર્ચ ઘટાડીને અને રિકવરીની ગતિ વધારીને સીધી રીતે પ્રોફિટ અને લોસ સ્ટેટમેન્ટ પર અસર કરી રહ્યા છે.
Jio Financial Services પણ AI-નેટિવ ઓપરેટિંગ મોડેલ બનાવી રહી છે. કંપની હાલમાં રિસ્ક, કમ્પ્લાયન્સ અને ઓડિટિંગ જેવા જટિલ કાર્યોનું સંચાલન કરવા માટે લગભગ 130 AI એજન્ટ્સ નો ઉપયોગ કરે છે. 800 થી વધુ બિહેવિયરલ એટ્રિબ્યુટ્સ પર પ્રક્રિયા કરવા માટે ડેટા એનાલિટિક્સનો ઉપયોગ કરીને, કંપનીએ ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ ટર્નઅરાઉન્ડ ટાઈમમાં 76% નો ઘટાડો કર્યો છે. Jio Financial Services તેના વર્તમાન એજન્ટિક AI પહેલ દ્વારા ઓપરેશનલ ખર્ચમાં 30% ઘટાડવાનું લક્ષ્ય રાખે છે, જેનાથી તે તેના ડિજિટલ લેન્ડિંગ અને ફાઇનાન્સિયલ પ્રોડક્ટ્સને સ્કેલ કરતી વખતે વધુ લીનર સ્ટ્રક્ચર જાળવી શકે છે.
પ્રોફિટેબિલિટી અને વર્કફોર્સ સ્ટ્રેટેજી પર અસર
રોકાણકારો માટે, આ AI ડિપ્લોયમેન્ટનો પ્રાથમિક લાભ સુધારેલા પ્રોફિટ માર્જિનની સંભાવનામાં રહેલો છે. બેક-ઓફિસ પ્રક્રિયાઓમાં મેન્યુઅલ પ્રયત્નોને 40% સુધી ઘટાડીને, NBFCs સંભવિતપણે વધુ સારું ઓપરેટિંગ લીવરેજ પ્રાપ્ત કરી શકે છે - એટલે કે આવક વૃદ્ધિ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ કરતાં ઝડપથી વધે છે.
ઓટોમેશન ઘણીવાર જોબ કટ તરફ દોરી જાય છે તેવી ભય હોવા છતાં, Piramal Finance અને Jio Financial Services બંનેએ જાહેરમાં જણાવ્યું છે કે તેમનું કાર્યબળ સ્થિર રહ્યું છે. કંપનીઓ AI ને પુનરાવર્તિત, નિયમ-આધારિત કાર્યોને હેન્ડલ કરવા માટેના સાધન તરીકે સ્થાન આપી રહી છે, જે સ્ટાફને વ્યૂહાત્મક નિર્ણય લેવા અને જટિલ ગ્રાહક સંબંધો જેવી ઉચ્ચ-મૂલ્ય પ્રવૃત્તિઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે મુક્ત કરે છે. હકીકતમાં, Piramal Finance એ 260 થી વધુ સેલ્સ સ્ટાફ ની ભરતીમાં સહાય કરવા માટે AI સાધનોનો ઉપયોગ કર્યો, જે માનવ-મશીન સહયોગ તરફના બદલાવને રેખાંકિત કરે છે.
જોખમો અને ભવિષ્યમાં ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો
જ્યારે AI કાર્યક્ષમતા લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે આ ક્ષેત્ર આંતરિક જોખમોનો સામનો કરે છે. જેમ જેમ NBFCs અંડરરાઇટિંગ અને ફ્રોડ ડિટેક્શન માટે આંતરિક એલ્ગોરિધમ્સ પર વધુ નિર્ભર બને છે, તેમ આ મોડેલોની વિશ્વસનીયતા નિર્ણાયક બની જાય છે. ઓટોમેટેડ કમ્પ્લાયન્સ અથવા ફ્રોડ મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ્સમાં કોઈપણ નિષ્ફળતા રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) જેવી નિયમનકારી સંસ્થાઓ તરફથી તપાસ લાવી શકે છે, જે ડિજિટલ લેન્ડિંગ પદ્ધતિઓ પર કડક દેખરેખ રાખે છે.
રોકાણકારોએ ટ્રેક કરવું જોઈએ કે કલેક્શન અને ક્રેડિટ એસેસમેન્ટમાં આ કાર્યક્ષમતા લાભો આગામી ત્રિમાસિક પરિણામોમાં રિટર્ન રેશિયોમાં સ્થિર સુધારો અને નીચા ક્રેડિટ ખર્ચમાં રૂપાંતરિત થાય છે કે નહીં. વધુમાં, ડિજિટલ લેન્ડિંગ સ્પેસમાં સ્પર્ધા વધતી જાય છે તેમ, આ કંપનીઓની સંભવિત ડેટા સુરક્ષા અને મોડેલ-પૂર્વગ્રહ જોખમોનું સંચાલન કરતી વખતે તેમની ટેકનોલોજી-આધારિત ખર્ચ લાભ જાળવી રાખવાની ક્ષમતા લાંબા ગાળાના પ્રદર્શન માટે ચાવીરૂપ રહેશે.