Mirae Asset Financial Services એ CDSL ડિમેટ એકાઉન્ટ ધરાવતા રોકાણકારો માટે 100% ડિજિટલ લોન સુવિધા શરૂ કરી છે. આ સેવા ₹25,000 થી ₹1 કરોડ સુધીની ક્રેડિટ 10.25% વ્યાજ દરે આપે છે. જ્યાં આ રોકાણો વેચ્યા વગર તાત્કાલિક લિક્વિડિટી પૂરી પાડે છે, ત્યાં રોકાણકારોએ માર્કેટ વેલ્યુ ઘટવા પર માર્જિન કોલ જેવા જોખમોથી વાકેફ રહેવું જોઈએ.
Mirae Asset Financial Services, જે Mirae Asset Financial Group ની નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) છે, તેણે એક નવી ડિજિટલ સેવા શરૂ કરી છે જે રિટેલ રોકાણકારોને તેમની ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સ સામે લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે. આ સુવિધા ખાસ કરીને સેન્ટ્રલ ડિપોઝિટરી સર્વિસિસ લિમિટેડ (CDSL) સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ધરાવતા રોકાણકારો માટે તૈયાર કરવામાં આવી છે, જે ભારતમાં એકાઉન્ટ વોલ્યુમ પ્રમાણે સૌથી મોટી ડિપોઝિટરી છે.
ડિજિટલ પ્રક્રિયા અને લોનની શરતો
આ સેવા લોન અગેઇન્સ્ટ શેર્સ (LAS) ની સમગ્ર પ્રક્રિયાને ડિજિટાઇઝ કરે છે, જેમાં ઐતિહાસિક રીતે નોંધપાત્ર કાગળ કાર્યવાહી અને સાત થી દસ દિવસનો પ્રોસેસિંગ સમય જરૂરી હતો. એપ્લિકેશન, શેર પ્લેજિંગ અને મંજૂરી પ્રક્રિયાને ઓનલાઈન ખસેડીને, કંપની રાહ જોવાનો સમય માત્ર એક દિવસ સુધી ઘટાડવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. રોકાણકારો ₹25,000 થી શરૂ થતી અને મહત્તમ ₹1 કરોડ સુધીની લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
લોન વાર્ષિક 10.25% વ્યાજ દરે આવે છે, જે ફક્ત ઉધાર લેનાર દ્વારા વાસ્તવમાં ઉપયોગમાં લેવાયેલી રકમ પર લાગુ પડે છે, સમગ્ર મંજૂર મર્યાદા પર નહીં. આ ઉત્પાદનની એક નોંધપાત્ર વિશેષતા પ્રીપેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર શુલ્કનો અભાવ છે, જે ઉધાર લેનારાઓને કોઈપણ વધારાના ખર્ચ વિના કોઈપણ સમયે લોનની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકાર કેટલી રકમ ઉધાર લઈ શકે છે તે તેમને ગીરવે રાખેલા શેરના આધારે નક્કી થાય છે, જેમાં કંપની લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો નક્કી કરવા માટે તેમના માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન અને પ્રાઇસ વોલેટિલિટીના આધારે સ્ટોક્સને વર્ગીકૃત કરે છે.
વ્યૂહાત્મક ઇરાદો અને રોકાણકારોના જોખમો
Mirae Asset માટે, આ પગલું ટેકનોલોજી-આધારિત વિકલ્પ ઓફર કરીને રિટેલ ધિરાણ બજારનો મોટો હિસ્સો મેળવવાનો વ્યૂહાત્મક પ્રયાસ છે. રોકાણકારોને તેમના પોર્ટફોલિયો સામે લોન લેવાની મંજૂરી આપીને, કંપની લાંબા ગાળાના રોકાણો વેચ્યા વિના તાત્કાલિક લિક્વિડિટી ઍક્સેસ કરવાની રીત પૂરી પાડે છે, જે બજારમાં તેજી દરમિયાન શેર વેચાણની સંભવિત ટેક્સ અસરો ટાળવા માંગતા લોકો માટે ફાયદાકારક બની શકે છે.
જોકે, રોકાણકારોએ ઇક્વિટી સામે ઉધાર લેવાના સહજ જોખમો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. પ્રાથમિક જોખમ એ છે કે લોન માર્કેટ-લિંક્ડ અસ્કયામતો દ્વારા સુરક્ષિત છે. જો ગીરવે રાખેલા શેરના મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય, તો ધિરાણકર્તા માર્જિન કોલ જારી કરી શકે છે. આ માટે ઉધાર લેનારને જરૂરી લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો જાળવવા માટે વધારાના રોકડ અથવા વધુ શેર કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરવાની જરૂર પડે છે. જો ઉધાર લેનાર આ જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો ધિરાણકર્તા લોનની રકમ વસૂલ કરવા માટે ઓપન માર્કેટમાં ગીરવે રાખેલા શેર વેચી શકે છે. તેથી, જ્યારે આ સુવિધા સુવિધા આપે છે, ત્યારે ઉધાર લેનારાઓ માટે બજારની અસ્થિરતાને પહોંચી વળવા માટે તેમના ગીરવે રાખેલા પોર્ટફોલિયોમાં બફર જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. શેરધારકો અને વપરાશકર્તાઓ માટે આગળનું નિરીક્ષણ આ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મના અપનાવવાનો દર અને આગામી ત્રિમાસિક ગાળામાં કંપનીના રિટેલ લોન બુક વૃદ્ધિ પર તેની કેવી અસર પડે છે તે હશે.