તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) સામે લોન અથવા પર્સનલ લોનનો વિકલ્પ ઉપલબ્ધ છે. FD સામેની લોનમાં સામાન્ય રીતે નીચા વ્યાજ દર હોય છે કારણ કે તે કોલેટરલ દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે, જ્યારે પર્સનલ લોન સંપત્તિ ગીરવે મૂક્યા વિના વધુ સુગમતા આપે છે. રોકાણકારો અને દે લેનારાઓએ પ્રોસેસિંગ ફી, લોનનો સમયગાળો અને તેમની લાંબા ગાળાની નાણાકીય સુવિધાની સરખામણી કરવી જોઈએ.
જ્યારે વ્યક્તિઓ પાસે તબીબી ખર્ચ અથવા અચાનક ઘરના સમારકામ જેવી તાત્કાલિક નાણાકીય જરૂરિયાતો ઊભી થાય છે, ત્યારે યોગ્ય ધિરાણ પદ્ધતિ પસંદ કરવી અત્યંત જરૂરી છે. પર્સનલ લોન એક સામાન્ય વિકલ્પ હોવા છતાં, જે લોકો પાસે પહેલેથી જ બેંક ડિપોઝિટમાં બચત છે તેમના માટે FD સામેની લોન વધુ આર્થિક માર્ગ પૂરો પાડી શકે છે.
FD સામેની લોન શા માટે ઘણીવાર ઓછી ખર્ચાળ હોય છે?
આ બે વિકલ્પો વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત સુરક્ષામાં રહેલો છે. જ્યારે તમે FD સામે લોન લો છો, ત્યારે બેંક તમારી ડિપોઝિટને કોલેટરલ તરીકે રાખે છે. આનાથી ધિરાણકર્તા માટે જોખમ નોંધપાત્ર રીતે ઘટે છે, જેના પરિણામે સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોનની સરખામણીમાં નીચો વ્યાજ દર મળે છે. તેનાથી વિપરીત, પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત હોય છે, જેનો અર્થ છે કે બેંક ફક્ત તમારી આવક, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાના આધારે પૈસા ઉધાર લઈને વધુ જોખમ લે છે. પરિણામે, ડિફોલ્ટની શક્યતાને આવરી લેવા માટે ધિરાણકર્તાઓ પર્સનલ લોન પર ઊંચા વ્યાજ દરો વસૂલે છે.
સુગમતા અને સગવડતાની સરખામણી
પર્સનલ લોન ઉચ્ચ સુગમતા પ્રદાન કરે છે કારણ કે તેમાં કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી અને તેનો ઉપયોગ વિવિધ હેતુઓ માટે થઈ શકે છે. જોકે, પર્સનલ લોનની અરજી પ્રક્રિયા ઘણીવાર વધુ કડક હોય છે. બેંકો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, વર્તમાન આવક અને હાલના દેવાનો ભાર તપાસશે. જો તમારી નાણાકીય પ્રોફાઇલ મજબૂત ન હોય, તો બેંક તમારી અરજી નકારી શકે છે અથવા ખૂબ ઊંચા વ્યાજ દરે લોન ઓફર કરી શકે છે.
દરમિયાન, FD સામેની લોન તમને FD ખાતું અકાળે બંધ કર્યા વિના લિક્વિડિટી (તરલતા) મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ગીરવે મૂકેલી ડિપોઝિટ વ્યાજ કમાવાનું ચાલુ રાખે છે, જોકે બેંક લોનની રકમ પર વ્યાજ દર વસૂલ કરશે જે સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ પર મળતા વ્યાજ કરતાં થોડા ટકા વધુ હોય છે. આ ટૂંકા ગાળાની લિક્વિડિટી માટે એક ઉપયોગી સાધન બનાવે છે, જો તમે તમારી બચતને સુરક્ષા તરીકે બંધાયેલી રાખવા માટે આરામદાયક હોવ.
વ્યાજ દરો ઉપરાંતના પરિબળો
જ્યારે વ્યાજ દર એક નિર્ણાયક પરિબળ છે, ત્યારે દે લેનારાઓએ ધિરાણના કુલ ખર્ચ પર ધ્યાન આપવું જોઈએ. આમાં પ્રોસેસિંગ ફીનો સમાવેશ થાય છે, જે બેંકો અને લોનના પ્રકારો વચ્ચે વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે. વધુમાં, પ્રીપેમેન્ટની શરતોની સમીક્ષા કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. કેટલીક લોન ફ્લેક્સિબલ ચુકવણીની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે અન્ય લોન વહેલી ચુકવણી કરવા પર દંડ લાદી શકે છે.
ધ્યાનમાં લેવા જેવો બીજો પાસું કોલેટરલનો ઉપયોગ કરવાની ભાવનાત્મક અથવા મનોવૈજ્ઞાનિક આરામ છે. FD ગીરવે મૂકવાનો અર્થ એ છે કે તમારી બચત કાયદેસર રીતે લોન સાથે બંધાયેલી છે. જો તમે ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાઓ છો, તો બેંક પાસે ભંડોળ વસૂલવા માટે તમારી ડિપોઝિટને લિક્વિડેટ કરવાનો અધિકાર છે. કેટલાક દે લેનારાઓ માટે, ઊંચા વ્યાજ ખર્ચ હોવા છતાં, પર્સનલ લોનની સ્વતંત્રતા, લાંબા ગાળાની બચતને જોખમમાં મૂક્યા વિના માનસિક શાંતિ માટે યોગ્ય છે. પસંદગી કરતા પહેલા, તમારે તમારી ચોક્કસ સમયગાળાની જરૂરિયાતો અને તમારી એકંદર નાણાકીય સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ જેથી તમારી પરિસ્થિતિ માટે સૌથી વધુ ખર્ચ-અસરકારક અભિગમ નક્કી કરી શકાય.