Kotak Mahindra Bank એ હવે સુરક્ષિત (Unsecured) લોન પોર્ટફોલિયોમાં વૃદ્ધિ ફરી શરૂ કરી છે. બેંકે સાવચેતીના સમયગાળા બાદ ગ્રાહક ક્રેડિટ ગુણવત્તા અને વૃદ્ધિ વચ્ચે સંતુલન જાળવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું છે. આ ઉપરાંત, બેંક લાંબા ગાળાની ફોરેન કરન્સી ડિપોઝિટ્સને પ્રોત્સાહન આપવા માટે RBI ની સ્વેપ વિન્ડોનો ઉપયોગ કરી રહી છે, જેથી ફંડિંગ સ્ટ્રક્ચરને સ્થિર કરી શકાય.
સુરક્ષિત લોનમાં ફરી તેજી
Kotak Mahindra Bank હવે પર્સનલ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અને માઇક્રોફાઇનાન્સ જેવા સુરક્ષિત (Unsecured) ધિરાણ સેગમેન્ટમાં વૃદ્ધિ કરવા તરફ આગળ વધી રહ્યું છે. સંભવિત જોખમોનું સંચાલન કરવા માટે આ વિસ્તારોમાં જાણી જોઈને ધીમી ગતિ કર્યા પછી, બેંકે જૂન ક્વાર્ટરમાં આ લોન કેટેગરીમાં વધારો નોંધાવ્યો છે. આ ફેરફાર સૂચવે છે કે બેંક હવે ગ્રાહક અને નાના-વ્યાપાર ધિરાણમાં વર્તમાન જોખમ-પુરસ્કાર લેન્ડસ્કેપ સાથે વધુ આરામદાયક છે.
સંપત્તિની ગુણવત્તા અને નફાકારકતા પર પ્રાથમિકતા
મેનેજમેન્ટે ભારપૂર્વક જણાવ્યું છે કે આ વિસ્તરણ ઉતાવળમાં નહીં થાય. તાજેતરની અર્નિંગ્સ કોલ દરમિયાન, ગ્રુપ CFO દેવાંગ ઘીવાલાએ જણાવ્યું હતું કે બેંક વૃદ્ધિને ચોક્કસ રેન્જમાં રાખવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. ધ્યેય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે ક્રેડિટ ખર્ચ (જે લોન ચૂકવી ન શકાય તેના માટે અલગ રાખવામાં આવેલ નાણાં) નિયંત્રણમાં રહે અને નફાના માર્જિનને પણ સુરક્ષિત રાખી શકાય. રોકાણકારો માટે, આ એક સાવચેતીપૂર્વકનું મેનેજમેન્ટ દર્શાવે છે જે આક્રમક માર્કેટ શેર કરતાં બેલેન્સ શીટની સ્થિરતાને પ્રાધાન્ય આપે છે.
માઇક્રોફાઇનાન્સ ક્ષેત્રમાં, બેંક જોખમ ઘટાડવા માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ફોર માઇક્રો યુનિટ્સનો ઉપયોગ કરી રહી છે. આ યોજના આ સેગમેન્ટમાં નવી લોન માટે સંપૂર્ણ કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જે જો ઉધાર લેનારાઓ ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો સલામતી જાળ તરીકે કાર્ય કરે છે. આવા સાધનોનો ઉપયોગ કરીને, બેંક માઇક્રો-લેન્ડિંગ સાથે સંકળાયેલા સ્વાભાવિક રીતે ઉચ્ચ જોખમોને ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
FCNR ડિપોઝિટ્સ સાથે ફંડિંગ બેઝને મજબૂત બનાવવો
ધિરાણ ઉપરાંત, બેંક તેના વ્યવસાયને કેવી રીતે ભંડોળ પૂરું પાડે છે તેમાં સુધારો કરવા માટે કામ કરી રહી છે. તે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવેલ વિશેષ સ્વેપ વિન્ડોનો ઉપયોગ કરીને ફોરેન કરન્સી નોન-રેસિડેન્ટ (FCNR-B) ડિપોઝિટ્સને સક્રિયપણે લક્ષ્ય બનાવી રહી છે. આ વ્યૂહરચના બેંકને નોન-રેસિડેન્ટ ભારતીયો અને વૈશ્વિક ભાગીદારો પાસેથી મૂડી મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.
CEO અશોક વાસવાણીએ જણાવ્યું હતું કે બેંક ત્રણ-વર્ષીય અને પાંચ-વર્ષીય ડિપોઝિટ્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. હાલમાં, બેંકના ભંડોળનો મોટો ભાગ ટૂંકા ગાળાની પ્રોફાઇલ ધરાવે છે, જેનો અર્થ છે કે નાણાં પ્રમાણમાં ઝડપથી આવે છે અને જાય છે. લાંબા ગાળાની ફોરેન કરન્સી ડિપોઝિટ્સ સુરક્ષિત કરીને, બેંક વધુ સ્થિર અને અનુમાનિત ભંડોળ આધાર બનાવવાની આશા રાખે છે. આ વધારાની સુગમતા બેંકને વ્યાજ દરના જોખમોને વધુ સારી રીતે સંચાલિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે અને ભવિષ્યમાં સંભવિતપણે મોટી રોકાણ પ્રવૃત્તિઓને ટેકો આપી શકે છે.
રોકાણકારોએ શું ટ્રેક કરવું
આગળ જતા, શેરધારકો માટે પ્રાથમિક મોનિટર કરવા યોગ્ય બાબતો લોનમાં વૃદ્ધિની ગતિ અને બેંક તેની સુરક્ષિત પોર્ટફોલિયો વિસ્તૃત થતાં તેની સંપત્તિ ગુણવત્તા મેટ્રિક્સ જાળવી રાખી શકશે કે કેમ તે હશે. રોકાણકારો FCNR ડિપોઝિટ જમાવટની અસરકારકતા પર અપડેટ્સની પણ રાહ જોશે, જે બેંકના ભંડોળની એકંદર કિંમત અને ભંડોળની સ્થિરતામાં સુધારો કરશે. ક્રેડિટ કાર્ડ અને પર્સનલ લોન સ્પેસમાં સ્પર્ધાત્મક દબાણ પર કોઈપણ ટિપ્પણી પણ મહત્વપૂર્ણ રહેશે, કારણ કે ઘણી બેંકો હાલમાં સમાન ગ્રાહક વર્ગો માટે સ્પર્ધા કરી રહી છે.