Whalesbook
ગ્રામીણ બેંકોને મજબૂત કરવા માટે નવી 3 વર્ષીય યોજના
ભારતના નાણાકીય સેવા વિભાગ (DFS) એ પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો (RRBs) માટે દેખરેખ વધારવા માટે નવી 3 વર્ષીય પહેલ 'Viability Plan 2.0' ને મંજૂરી આપી છે. નાણાકીય વર્ષ 2025-26 થી 2027-28 સુધી ચાલનારી આ યોજના, અગાઉના સંસ્કરણ (FY2021-22 થી FY2024-25) પર આધારિત છે અને કામગીરી દેખરેખ અને ગવર્નન્સ સુધારાને વધુ મજબૂત બનાવવાનો હેતુ ધરાવે છે.
આ વિસ્તૃત દેખરેખ નાણાકીય ક્ષેત્રના ચાલી રહેલા પડકારો વચ્ચે આવે છે અને RRBs ની લાંબા ગાળાની સ્થિરતા અને કાર્યક્ષમતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે કેન્દ્રિત હસ્તક્ષેપની સતત જરૂરિયાત પર ભાર મૂકે છે.
કામગીરી મૂલ્યાંકન માટે ચાર સ્તંભો માર્ગદર્શન આપશે
આ યોજનામાં ચાર મુખ્ય ક્ષેત્રો: ઓપરેશનલ શ્રેષ્ઠતા, એસેટ ક્વોલિટી, નફાકારકતા અને વૃદ્ધિ પર 30 પરફોર્મન્સ મેટ્રિક્સની રૂપરેખા આપવામાં આવી છે. આ મેટ્રિક્સ કેપિટલ ટુ રિસ્ક-વેઇટેડ એસેટ્સ રેશિયો (CRAR), ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો, ડિજિટલ અપનાવવું, નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) સ્તર, રિકવરી રેટ, નફાકારકતા અને RRBs સરકારી યોજનાઓ કેટલી સારી રીતે લાગુ કરે છે જેવા પાસાઓનું મૂલ્યાંકન કરશે. આ સિસ્ટમ તમામ 28 RRBs ના સ્વાસ્થ્ય અને કાર્યક્ષમતા પર નજર રાખશે.
ગ્રામીણ બેંકોની તાજેતરની સિદ્ધિઓ અને બાકી રહેલા મુદ્દાઓ
તાજેતરના વર્ષોમાં RRBs નાણાકીય સ્વાસ્થ્યમાં નોંધપાત્ર સુધારો દર્શાવે છે. FY2023-24 માં, નેટ પ્રોફિટ રેકોર્ડ ₹7,571 કરોડ સુધી પહોંચ્યો, અને નેટ NPA FY2021-22 માં 4.7% થી ઘટીને FY2023-24 માં 2.4% થયો. CRAR પણ FY21 માં 7.8% થી વધીને FY24 માં 13.7% થયો. કુલ બિઝનેસ ₹11,00,000 કરોડ ને વટાવી ગયો, અને માર્ચ 2024 સુધીમાં ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો 71.4% હતો, જે ધિરાણ માટે ભંડોળના સારા ઉપયોગનો સંકેત આપે છે.
જોકે, પડકારો યથાવત છે. RRBs ઘણીવાર ડિપોઝિટનો ઓછો ઉપયોગ કરે છે, ગ્રામીણ ધિરાણ કરતાં સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણને પ્રાધાન્ય આપે છે, જે તેમના પ્રાથમિક મિશનને અસર કરે છે. ઊંચા ઓપરેશનલ ખર્ચ, જૂની ટેકનોલોજી અને કર્મચારી ખર્ચ બિનકાર્યક્ષમતા ઊભી કરે છે. ડિજિટલ સેવાઓમાં અંતર એક મોટી સમસ્યા છે, કારણ કે ઘણા RRBs ખેડૂતો દ્વારા જરૂરી અદ્યતન ડિજિટલ સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં સંઘર્ષ કરે છે, જે કનેક્ટિવિટી અને ટેકનોલોજી મર્યાદાઓને કારણે છે. તેઓ વધુ ચપળ કોમર્શિયલ બેંકો અને ફિનટેક ફર્મ્સ તરફથી પણ તીવ્ર સ્પર્ધાનો સામનો કરે છે.
સતત મુદ્દાઓ અને ભવિષ્યના પડકારો
વિસ્તૃત Viability Plan 2.0 RRBs ની અંદર રહેલા માળખાકીય મુદ્દાઓ સૂચવે છે જે અગાઉની કાર્યવાહીઓ દ્વારા સંપૂર્ણપણે ઉકેલાયા નથી. દેખરેખમાં RBI, NABARD, સ્પોન્સરિંગ બેંકો અને રાજ્ય સરકારો જેવી અનેક સંસ્થાઓ સામેલ છે, જે ક્યારેક ઓવરલેપિંગ જવાબદારીઓ ઊભી કરી શકે છે અને નિર્ણયોને ધીમા પાડી શકે છે.
ભૂતકાળની ગવર્નન્સ સમસ્યાઓ, જેમ કે શેરહોલ્ડર યોગદાન અને પ્રોત્સાહનો સાથેના મુદ્દાઓએ ઐતિહાસિક રીતે RRB ની ક્ષમતાને નુકસાન પહોંચાડ્યું છે. જોકે મર્જરથી RRBs ની સંખ્યા ઘટી છે, નોકરીની સુરક્ષા અંગે કર્મચારીઓની ચિંતાઓ અને ગ્રામીણ વિકાસ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું સંભવિત IPOs અથવા મર્જર પ્રત્યે પ્રતિકાર ઊભો કરે છે. સરકારી સબસિડી પર ભૂતકાળની નિર્ભરતા નીતિ ફેરફારો પ્રત્યે નબળાઈ અને સંભવિત ઓર્ગેનિક વૃદ્ધિનો અભાવ દર્શાવે છે. ચાલી રહેલ ડિજિટલ અંતર અને ચપળ નાણાકીય કંપનીઓ તરફથી સ્પર્ધા તેમની લાંબા ગાળાની સુસંગતતાને જોખમમાં મૂકે છે.