ફિનટેક સેક્ટરમાં AIનો દબદબો: હવે કોર ઓપરેશન્સમાં પણ ઉપયોગ

AI ચેટબોટ્સથી આગળ વધીને ફિનટેક કાર્યોમાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવી રહ્યું છે

ભારતમાં ફિનટેક કંપનીઓ AIના ઉપયોગને વધુ ઊંડો બનાવી રહી છે. હવે તેઓ ગ્રાહકો સમક્ષ રજૂ થતા ચેટબોટ્સ જેવા સાધનોથી આગળ વધીને બેકએન્ડના મહત્વપૂર્ણ કાર્યોમાં AIનો ઉપયોગ કરી રહી છે. આમાં અંડરરાઇટિંગ, અદ્યતન ફ્રોડ ડિટેક્શન, નો યોર કસ્ટમર (KYC) પ્રક્રિયાઓ, ડેટ કલેક્શન, ગ્રાહક સપોર્ટ અને કમ્પ્લાયન્સ મોનિટરિંગનો સમાવેશ થાય છે. AIનો ઉપયોગ એન્જિનિયરિંગ વર્કફ્લો અને આંતરિક ઉત્પાદકતા સુધારવા માટે પણ થઈ રહ્યો છે.

ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન્સમાં થયેલા અધધ વધારાને કારણે AI અપનાવવાની ગતિ તેજ બની છે. માત્ર માર્ચ મહિનામાં જ ભારતમાં 22.64 અબજથી વધુ યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) ટ્રાન્ઝેક્શન્સ થયા છે, જેનું મેન્યુઅલી નિરીક્ષણ કરવું મુશ્કેલ છે. Plutos ONE ના CEO, રોહિત મહાજન, જેમની કંપની કમ્પ્લાયન્સ, ઓનબોર્ડિંગ અને ઓપરેશનલ સપોર્ટ માટે AIનો ઉપયોગ કરે છે, તેમણે કહ્યું, "AI સ્પષ્ટપણે પ્રયોગોના તબક્કામાંથી બહાર આવ્યું છે અને હવે તે આપણા ઓપરેશનલ અને ટેકનોલોજી ફ્રેમવર્કમાં ઊંડાણપૂર્વક સમાવિષ્ટ થઈ રહ્યું છે."

અદ્યતન ફ્રોડ સામે AI થી લડત

નવા જનરેટિવ AI ટૂલ્સ વધુ અત્યાધુનિક ફિશિંગ અને કૌભાંડના પ્રયાસો ઊભા કરી રહ્યા છે, જે હાલની ફ્રોડ ડિટેક્શન સિસ્ટમ્સ માટે પડકારરૂપ બની રહ્યા છે. એક અભ્યાસ મુજબ, મોટાભાગની ભારતીય સંસ્થાઓ માને છે કે AI-જનરેટેડ નકલી દસ્તાવેજો સામે હાલની KYC સિસ્ટમ્સ અપૂરતી છે, અને GenAIને એક મોટો ફ્રોડ ખતરો માનવામાં આવે છે. પેમેન્ટ પ્રોવાઇડર PayU રીઅલ-ટાઇમ ફ્રોડ મોનિટરિંગ માટે AIનો ઉપયોગ કરે છે. PayU અને Wibmo ના ચીફ પ્રોડક્ટ ઓફિસર, મનાસ મિશ્રાએ જણાવ્યું, "પેમેન્ટ ફ્રોડ મશીનની ગતિએ આગળ વધે છે. રીઅલ-ટાઇમ મોનિટરિંગ લેયર AI-આધારિત બની રહ્યું છે, પરંતુ ગવર્નન્સ, તપાસ, નિયમનકારી નિર્ણય અને જટિલ એસ્કેલેશન માટે માનવ નિપુણતા નિર્ણાયક રહે છે." PayU નું AI સતત મોનિટરિંગ અને પેટર્ન રેકગ્નિશનનું સંચાલન કરે છે, જ્યારે માનવ ટીમો વ્યૂહાત્મક તપાસ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

નફાકારકતા વધારવા માટે AI અપનાવવામાં આવી રહ્યું છે

ફંડિંગમાં ઘટાડો અને બજારના વધતા સ્ક્રૂટિનીને કારણે, ફિનટેક કંપનીઓ AI દ્વારા ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા અને ખર્ચ ઘટાડવાના માર્ગો શોધી રહી છે. Payoneer ના સિનિયર વાઇસ-પ્રેસિડેન્ટ, ગૌરવ ગુપ્તાએ પ્રોડક્ટ ડેવલપમેન્ટ, R&D, ગ્રાહક સપોર્ટ, કમ્પ્લાયન્સ અને વૃદ્ધિમાં AIના ઊંડાણપૂર્વકના એકીકરણની નોંધ લીધી. તેમણે સમજાવ્યું, "એક્ઝિક્યુશન લેયર કાર્ય કરવાની રીત બદલી નાખે છે, જેમાં AI વર્કફ્લોનો વધુ ભાગ સંભાળે છે અને માનવીઓ દેખરેખ રાખે છે અને જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં અંતિમ નિર્ણયો લે છે." જ્યારે AI કંપનીઓને પ્રમાણસર કર્મચારીઓની સંખ્યામાં વધારા વિના સ્કેલ કરવામાં મદદ કરે છે, નિષ્ણાતો ભારપૂર્વક કહે છે કે આ માત્ર ખર્ચ ઘટાડવાનો ઉપાય નથી. Deloitte India ના પાર્ટનર, વિજય મણિએ ટિપ્પણી કરી, "જે ક્ષેત્રોમાં AI પ્રયોગોથી આગળ વધી ગયું છે ત્યાં ખર્ચમાં ઘટાડો થવાના મજબૂત પુરાવા છે."

AI ધિરાણ, સપોર્ટ અને એન્જિનિયરિંગને વેગ આપે છે

ધિરાણ અને અંડરરાઇટિંગ AI માટે મુખ્ય ક્ષેત્રો છે. ફિનટેક લેન્ડર્સ ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ, બિહેવિયરલ સ્કોરિંગ અને રીઅલ-ટાઇમ રિસ્ક મોનિટરિંગ માટે વૈકલ્પિક ડેટાનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના ગવર્નરે બેંકોને ગ્રાહક ફરિયાદોના વધુ સારા સંચાલન માટે AIનો ઉપયોગ કરવા પ્રોત્સાહિત કર્યા છે, જેના કારણે બહુભાષી AI સપોર્ટ અને વાતચીતી ઇન્ટરફેસ શક્ય બન્યા છે. PayU લગભગ 30-40% પ્રારંભિક મર્ચન્ટ ક્વેરીઝ માટે AI-સહાયિત સિસ્ટમ્સનો ઉપયોગ કરે છે. ટેકનોલોજી ટીમો વિકાસને વેગ આપવા માટે AI કોડિંગ આસિસ્ટન્ટ્સ અને ઓટોમેટેડ ટેસ્ટિંગ પણ અપનાવી રહી છે.

ગવર્નન્સ અને જવાબદારીના પડકારો યથાવત

ઝડપી અપનાવવા છતાં, AI ગવર્નન્સ અને જવાબદારીમાં પડકારો યથાવત છે. ધિરાણમાં સ્પષ્ટતા, પૂર્વગ્રહ અને AI હેલ્યુસિનેશન જેવી સમસ્યાઓ ફાઇનાન્સમાં મોટી ચિંતાઓ છે. મિશ્રાએ જણાવ્યું, "PayU માં, સંપૂર્ણ ઓટોમેશન કરતાં જવાબદાર ઓટોમેશન વધુ મહત્વનું છે. નાણાકીય હેરફેર, નિયમનકારી પાલન, સંવેદનશીલ ડેટા અને ગ્રાહક સુરક્ષા સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં માનવ દેખરેખ ચાલુ રાખવી આવશ્યક છે." Deloitte ના મણિએ ઉમેર્યું કે AI ની સાચી અસર પ્રક્રિયાઓને AI ને ધ્યાનમાં રાખીને ફરીથી ડિઝાઇન કરવાથી આવશે, જે ગવર્નન્સ સાથે સંતુલિત રહેશે. મોટા પ્લેટફોર્મ્સ વધુ ડેટા સાથે ધાર મેળવી શકે છે, પરંતુ માત્ર AI મજબૂત બિઝનેસ ફંડામેન્ટલ્સનું સ્થાન લઈ શકતું નથી.