Whalesbook
ભારતની આર્થિક પ્રગતિમાં મહિલાઓની ઓછી ભાગીદારી
ભારતની આર્થિક વિકાસ ગાથામાં એક મોટી ઉણપ એ છે કે દેશની લગભગ અડધી વસ્તી ધરાવતી મહિલાઓની આર્થિક ભાગીદારી ખૂબ ઓછી છે. દેશના GDP માં તેમનું યોગદાન માત્ર 18.6% જેટલું જ છે. આ આંકડો વધુ ચિંતાજનક ત્યારે બને છે જ્યારે આપણે મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો સામે ધિરાણ મેળવવાની અડચણો જોઈએ. મહિલાઓ દ્વારા સંચાલિત માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSMEs) માંથી 7% થી પણ ઓછાને ઔપચારિક લોન મળી શકે છે. આ કારણે, લગભગ 90% મહિલા સાહસિકો અનૌપચારિક ધિરાણ પર નિર્ભર રહેવા મજબૂર બને છે, જે તેમની વૃદ્ધિ અને નવીનતાની ક્ષમતાને અવરોધે છે.
'Blended Finance': મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે આશાનું કિરણ
આ ભંડોળના અંતરને ભરવા માટે, 'Blended Finance' એક શક્તિશાળી સાધન તરીકે ઉભરી આવ્યું છે. આ પદ્ધતિમાં, પરોપકારી અને જાહેર સ્ત્રોતોમાંથી મળતા મૂડીને ખાનગી ક્ષેત્રના રોકાણ સાથે જોડીને એવી તકોને સુરક્ષિત (de-risk) કરવામાં આવે છે જે વ્યાપારી ધિરાણકર્તાઓ માટે ખૂબ જોખમી લાગી શકે છે. 'Returnable grants', 'first-loss default guarantees' અને 'credit subvention schemes' જેવા સાધનો ખાનગી રોકાણકારો માટે સંભવિત નુકસાન ઘટાડવા માટે રચાયેલ છે. આ નવીન અભિગમ મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે નોંધપાત્ર અને ટકાઉ ધિરાણ ખોલવા માટે નિર્ણાયક છે, જેમને ઘણીવાર પરંપરાગત કોલેટરલ (collateral) અથવા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો અભાવ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, Women Entrepreneurs Finance Initiative (We-Fi) એ પ્રમાણમાં નાના Blended Finance પૂલનો ઉપયોગ કરીને મહિલાઓના વ્યવસાયો માટે લગભગ $2 બિલિયન બેંક ધિરાણ ઊભું કરવામાં મદદ કરી છે. આ મોડેલ કોર્પોરેટ સોશિયલ રિસ્પોન્સિબિલિટી (CSR) ને માત્ર ચેરિટીમાંથી એક વ્યૂહાત્મક સક્ષમકર્તા (strategic enabler) બનાવે છે, જે સીધી નાણાકીય સમાવેશ (financial inclusion) અને આર્થિક સશક્તિકરણને પ્રોત્સાહન આપે છે.
આર્થિક સંભાવનાઓ અને પડકારો
ઐતિહાસિક રીતે, ભારતમાં મહિલા શ્રમ દળ ભાગીદારી દર (FLFPR) માં ચિંતાજનક ઘટાડો જોવા મળ્યો છે, જે 2000 ના દાયકાની શરૂઆતમાં 30% થી ઉપરથી ઘટીને 23% જેવો નીચો ગયો હતો (જોકે તાજેતરના અહેવાલો 2022-23 માં 37% કે તેથી વધુ દર્શાવે છે). આ પરિસ્થિતિ મર્યાદિત સંપત્તિની માલિકી, સલામતી અને સામાજિક ધોરણોને કારણે ગતિશીલતાના અવરોધો અને અવેતન સંભાળના કામના અપ્રમાણસર બોજ જેવી વ્યવસ્થિત અડચણો દ્વારા વધુ વકરી છે, જે મહિલાઓની આર્થિક પ્રવૃત્તિઓ માટે ઉપલબ્ધતાને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે. 78% ભારતીય મહિલાઓ પાસે બેંક ખાતા છે, પરંતુ સક્રિય ઉપયોગ માત્ર 13% છે. જોકે, ડેટા સતત દર્શાવે છે કે જ્યારે મહિલાઓને ઔપચારિક સાધનો પૂરા પાડવામાં આવે છે ત્યારે તેઓ મજબૂત નાણાકીય શિસ્ત દર્શાવે છે; તેઓ પુરુષોની સરખામણીમાં વધુ બચત દર અને ચુકવણી શિસ્ત ધરાવે છે. કોર્પોરેટ ઈન્ડિયાના CSR ખર્ચમાં સતત વધારો થઈ રહ્યો છે, FY 2022-23 માં તે ₹29,987 કરોડ ને વટાવી ગયો છે, જેમાં શિક્ષણ અને આરોગ્ય મુખ્ય લાભાર્થી છે. વૈશ્વિક સંશોધન સૂચવે છે કે શ્રમ દળ ભાગીદારીમાં લૈંગિક અંતરને દૂર કરવાથી ભારતનો GDP 27% સુધી વધી શકે છે, જે 2025 સુધીમાં $2.9 ટ્રિલિયન ઉમેરી શકે છે.
અંતર્ગત અવરોધો અને Future Outlook
Blended Finance ની સંભાવનાઓ હોવા છતાં, નોંધપાત્ર માળખાકીય અવરોધો યથાવત છે. વિશ્વ બેંકના વૈશ્વિક વિશ્લેષણ મુજબ, મહિલાઓની આર્થિક સમાનતાને પ્રોત્સાહન આપતા કાયદાઓ ઘણીવાર અડધા જ અમલમાં મુકાય છે, અને નબળા અમલીકરણ પ્રણાલીઓ તેમના પ્રભાવને ઘટાડે છે. ભારતમાં, મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો હજુ પણ 'missing middle' ફાઇનાન્સિંગ ગેપનો સામનો કરે છે, જ્યાં તેમની જરૂરિયાતો માઇક્રોફાઇનાન્સ કરતાં વધી જાય છે પરંતુ કોમર્શિયલ બેંકના થ્રેશોલ્ડ સુધી પહોંચતી નથી. વધુમાં, અનૌપચારિક ક્ષેત્રનું વર્ચસ્વ, જ્યાં મહિલાઓ મર્યાદિત સામાજિક સુરક્ષા અને ઓછા વેતન સાથે મોટાભાગે રોજગારી મેળવે છે, તે એક ગંભીર પડકાર રહે છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા મહિલા-નેતૃત્વવાળા MSMEs ને perceived high-risk તરીકે જોવાની વૃત્તિ, મહિલા ધિરાણકર્તાઓ માટે નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) દરમાં ઘટાડો હોવા છતાં, મુખ્ય પ્રવાહના ધિરાણની ઍક્સેસને મર્યાદિત કરે છે. અસરકારક હસ્તક્ષેપ માટે માત્ર મૂડી કરતાં વધુની જરૂર છે; તેમાં અંતર્ગત સામાજિક ધોરણોને સંબોધવા, નાણાકીય સાક્ષરતા સુધારવી અને મહિલાઓની સલામતી અને ગતિશીલતામાં નક્કર સુધારા સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે, જે તેમના ઉદ્યોગસાહસિક ક્ષમતા અને ઔપચારિક ક્ષેત્રમાં ગુણવત્તાયુક્ત નોકરીઓની ઍક્સેસને અવરોધે છે.
Systemic Transformation અને આર્થિક વિકાસ
Blended Finance નો વ્યૂહાત્મક ઉપયોગ, ખાસ કરીને મજબૂત CSR પહેલ સાથે જોડાયેલો, મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે મૂડીની ઍક્સેસને લોકશાહી બનાવવા માટે એક નક્કર માર્ગ પ્રદાન કરે છે. આ અભિગમ માત્ર વ્યક્તિગત વ્યવસાયોને સશક્ત બનાવવાની જ નહીં, પરંતુ વધુ સમાવેશી અને સ્થિતિસ્થાપક નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહન આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ભારત 2030 સુધીમાં 7 ટ્રિલિયન ડોલરની અર્થવ્યવસ્થા બનવાનું લક્ષ્ય ધરાવે છે, ત્યારે કાર્યબળમાં મહિલાઓની સક્રિય ભાગીદારી ઓછામાં ઓછી 50% સુધી વધારવી જરૂરી માનવામાં આવે છે. Blended Finance આ ફેરફારને સરળ બનાવવા માટે એક નિર્ણાયક લિવર પૂરું પાડે છે, જે પરંપરાગત ગ્રાન્ટ-આધારિત સમર્થનથી આગળ વધીને ટકાઉ નાણાકીય માળખાં બનાવે છે જે સ્કેલ, નવીનતા અને વ્યાપક આર્થિક અસર પેદા કરી શકે છે. આ નાણાકીય સાધનોનો સતત વિકાસ, સહાયક નીતિગત માળખાં સાથે, ભારતીય મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોની સંપૂર્ણ આર્થિક સંભાવનાને સાકાર કરવા અને વ્યાપક લૈંગિક સમાનતા પ્રાપ્ત કરવા માટે નિર્ણાયક રહેશે.