Whalesbook
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) નો ફાઇનાન્સિયલ ઇન્ક્લુઝન ઇન્ડેક્સ (FI-Index) માર્ચ 2025 સુધીમાં 67.0 પર પહોંચ્યો છે, જે પાછલા વર્ષના 64.2 અને 2017 ના 43.4 થી નોંધપાત્ર વધારો દર્શાવે છે. જોકે આ એકંદર સ્કોર વ્યાપક પ્રગતિ સૂચવે છે, વિવેચકો દલીલ કરે છે કે તે વાસ્તવિકતા કરતાં વધુ છુપાવી રહ્યો છે. ઇન્ડિકસ ફાઉન્ડેશનના CEO સુમિતા કાલે દાવો કરે છે કે, બેંકિંગ, રોકાણ, વીમા, પેન્શન અને પોસ્ટલ ક્ષેત્રોમાં 97 સૂચકાંકો ધરાવતો આ ઇન્ડેક્સ, તેના મૂળભૂત ઉદ્દેશ્ય - નીતિ માર્ગદર્શન - પ્રદાન કરવામાં નિષ્ફળ રહ્યો છે. આ ટીકાનું મુખ્ય કારણ RBI દ્વારા પેટા-સૂચકાંકો - એક્સેસ (Access), ઉપયોગ (Usage), અને ગુણવત્તા (Quality) - નું અસંગત પ્રકાશન અને અંતર્ગત 97 પરિમાણોમાં સંપૂર્ણ પારદર્શિતાનો અભાવ છે. આ અપારદર્શિતા, ચોક્કસ અંતરાલો અથવા વ્યૂહાત્મક હસ્તક્ષેપની જરૂર હોય તેવા ક્ષેત્રોમાં કાર્યવાહી કરી શકાય તેવી આંતરદૃષ્ટિ મેળવવા માંગતા હિતધારકો માટે આ મુખ્ય આંકડાને મોટાભાગે અર્થહીન બનાવે છે.
કાલેની ટીકા રાષ્ટ્રીય નાણાકીય સમાવેશ વ્યૂહરચના (NSFI) 2025-30 ની ભાવના સાથે સુસંગત છે, જે ગ્રાન્યુલર, વિકેન્દ્રિત ડેટા (granular, disaggregated data) પર ભાર મૂકે છે. NSFI 2025-30 નાણાકીય સેવાઓને વધારવા, લિંગ-સંવેદનશીલ અભિગમ અપનાવવા, આજીવિકાને નાણા સાથે જોડવા, નાણાકીય શિક્ષણને પ્રોત્સાહન આપવા અને ગ્રાહક સુરક્ષાને મજબૂત કરવા જેવા પાંચ વ્યૂહાત્મક ઉદ્દેશ્યોની રૂપરેખા આપે છે. જોકે, FI-Index નું વર્તમાન માળખું આ લક્ષ્યોને અસરકારક રીતે સમર્થન આપવામાં ઓછું પડે છે. કાલે તમામ પરિમાણો, પેટા-સૂચકાંકો, અને જિલ્લા-સ્તરના ડેટા, લિંગ-વિશિષ્ટ પરિણામો અને ખાતા પ્રવૃત્તિ સ્તરો જેવા ગ્રાન્યુલર વિગતોના સંપૂર્ણ જાહેર પ્રકાશનની હિમાયત કરે છે. આ પારદર્શિતા નિયંત્રિત સંસ્થાઓ (REs) માટે તેમની વ્યૂહરચનાઓને સુધારવા, ઉત્પાદન વિતરણને શ્રેષ્ઠ બનાવવા અને પ્રોત્સાહનોને અસરકારક રીતે ફાળવવા માટે નિર્ણાયક છે. માત્ર એક્સેસ કરતાં, ઇન્ડિકસ ફાઉન્ડેશન દ્વારા ભાર મૂકવામાં આવેલ અંતિમ ઉદ્દેશ્ય ઘરગથ્થુ નાણાકીય સુખાકારી (household financial well-being) માપવાનો હોવો જોઈએ - એક એવી સ્થિતિ જ્યાં વ્યક્તિઓ તેમની જવાબદારીઓ પૂરી કરવામાં વિશ્વાસ રાખે અને ભવિષ્ય માટે સુરક્ષિત હોય. આ પરિવર્તન માટે, વર્તમાન ઇન્ડેક્સ રિપોર્ટિંગની મર્યાદાઓથી આગળ વધીને, ઘરગથ્થુ સર્વેક્ષણોમાંથી માંગ-બાજુની આંતરદૃષ્ટિ (demand-side insights) અને પુરવઠા-બાજુના ડેટા (supply-side data) ને એકીકૃત કરવાની જરૂર છે.
નિયંત્રિત સંસ્થાઓને નાણાકીય સમાવેશ પ્રત્યેના તેમના અભિગમને નિયમનકારી આદેશોથી આગળ વધારવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. FI-Index ની એકંદર વૃદ્ધિ પર વર્તમાન ભાર, જે વિસ્તૃત પહોંચ દર્શાવે છે, તે 'ઉપયોગ' (usage) અને 'ગુણવત્તા' (quality) ના સૂક્ષ્મ પાસાઓને પર્યાપ્ત રીતે સંબોધિત કરતું નથી, જેની કાલે હિમાયત કરે છે. પારદર્શક અને ગ્રાન્યુલર ડેટા દ્વારા સમર્થિત નાણાકીય સુખાકારી પર ઊંડું ધ્યાન, REs ના વ્યવસાય મોડેલો માટે સ્થિરતાને પ્રોત્સાહન આપશે અને જવાબદાર વ્યવસાયિક પદ્ધતિઓ તેમજ મજબૂત ગ્રાહક સુરક્ષાની પણ જરૂર પડશે. માત્ર નિયમનકારી દેખરેખ પર આધાર રાખવાને બદલે, એક લવચીક, ગ્રાહક-કેન્દ્રિત નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમ બનાવવા માટે ઉદ્યોગ સંસ્થાઓ અને REs ને સક્રિયપણે સહયોગ કરવા પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે. વિગતવાર મેટ્રિક્સની ગેરહાજરી, નાણાકીય સશક્તિકરણના સાચા મૂલ્યાંકનને અટકાવે છે, જે સમાજના નબળા વર્ગો માટે સમાવેશ પહેલોનો અંતિમ ધ્યેય છે.