ભારતમાં એજ્યુકેશન લોન (Education Loan) લેનારાઓની સંખ્યા નાના શહેરોમાં વધી રહી છે. Kuhoo Finance પ્લેટફોર્મ પર આવેલી કુલ અરજીઓમાંથી 86.5% અરજીઓ ટિયર II અને III શહેરોમાંથી આવી છે, જે કારકિર્દી-લક્ષી કોર્સ (Career-Oriented Courses) પર વધતા ફોકસને દર્શાવે છે.
નાના શહેરોમાંથી શિક્ષણ લોનની માંગમાં મોટો ઉછાળો
ભારતમાં શિક્ષણ લોનના બજારમાં એક નવો ટ્રેન્ડ જોવા મળી રહ્યો છે. નાના શહેરોના વિદ્યાર્થીઓ હવે ઉચ્ચ શિક્ષણ અને કૌશલ્ય વિકાસ (Skill Development) માટે લોન લેવામાં વધુ રસ દાખવી રહ્યા છે. Kuhoo Finance ના તાજેતરના ડેટા મુજબ, જાન્યુઆરી 2025 થી જુલાઈ 2026 દરમિયાન આવેલી કુલ એજ્યુકેશન લોનની અરજીઓમાં 86.5% અરજીઓ ટિયર II અને III શહેરોમાંથી આવી છે. આ દર્શાવે છે કે ઉચ્ચ શિક્ષણનું ચિત્ર હવે માત્ર મોટા શહેરો પૂરતું સીમિત નથી રહ્યું.
નોકરીલક્ષી કોર્સની માંગ સૌથી વધુ
વિદ્યાર્થીઓ કયા પ્રકારના કોર્સમાં એડમિશન લઈ રહ્યા છે તે પણ રસપ્રદ છે. જોબ-ટ્રેનિંગ પ્રોગ્રામ્સ (Job-Training Programs) માટે સૌથી વધુ 41.7% લોન ડિસ્બર્સ કરવામાં આવી હતી. ત્યારબાદ MBA પ્રોગ્રામ્સનો નંબર આવે છે, જેમાં 29% લોન અપાઈ છે. એન્જિનિયરિંગ અને મેડિકલ જેવા કોર્સનો હિસ્સો ઓછો રહ્યો છે. આ દર્શાવે છે કે વિદ્યાર્થીઓ અને તેમના પરિવારો એવા શિક્ષણ માર્ગોને પ્રાથમિકતા આપી રહ્યા છે જે ઝડપથી નોકરી અપાવી શકે.
ભૌગોલિક માંગ અને રાજ્યોનો ફાળો
અરજીઓના વોલ્યુમની દ્રષ્ટિએ, ઉત્તર પ્રદેશ અને મહારાષ્ટ્રે દેશમાં સૌથી વધુ અરજીઓ નોંધાવી છે, જેમાં અનુક્રમે 12.87% અને 12.52% નો હિસ્સો રહ્યો છે. આ ઉપરાંત, કર્ણાટક, બિહાર અને તમિલનાડુ જેવા રાજ્યોમાંથી પણ નોંધપાત્ર સંખ્યામાં અરજીઓ આવી છે, જે દર્શાવે છે કે ઉચ્ચ શિક્ષણની ઈચ્છા દેશવ્યાપી છે.
રોકાણકારો માટે તકો અને જોખમો
નાણાકીય ક્ષેત્ર પર નજર રાખતા રોકાણકારો માટે, આ ટ્રેન્ડ બેંકો અને NBFCs માટે વિકાસની નવી તકો સૂચવે છે. જોકે, નાના શહેરોમાં વિસ્તરણ કરવાથી કેટલાક પડકારો પણ ઉભા થાય છે. એજ્યુકેશન લોન એ રિટેલ એસેટ ક્લાસ છે જેમાં નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) રેશિયો ઊંચો રહી શકે છે. લોન વસૂલવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે, ખાસ કરીને જો લોન અસુરક્ષિત હોય અથવા ભવિષ્યની કમાણી પર આધારિત હોય.
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હવે પરંપરાગત કોલેટરલ (Collateral) અથવા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી (Credit History) પર આધાર રાખવાને બદલે વિદ્યાર્થીઓની સંભાવનાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે AI-આધારિત અંડરરાઇટિંગ મોડેલ્સ (AI-Driven Underwriting Models) નો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે. આ ક્રેડિટની પહોંચને વિસ્તૃત કરવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ તે ઓપરેશનલ અને મોડેલ જોખમો પણ ઉભા કરે છે. રોકાણકારો આ નવી અંડરરાઇટિંગ વ્યૂહરચનાઓ પર નજીકથી નજર રાખી રહ્યા છે.
વધુમાં, NBFC સેગમેન્ટ તરીકે, એજ્યુકેશન લેન્ડિંગ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાઓ અને વ્યાજ દર ચક્ર (Interest Rate Cycles) પ્રત્યે સંવેદનશીલ રહે છે. જેમ જેમ કંપનીઓ નાના બજારોમાં પ્રવેશ કરે છે, તેમ તેમ તેમણે ડિજિટલ ગ્રાહક સંપાદનના ખર્ચ અને ઓછો ઔપચારિક ક્રેડિટ ડેટા ધરાવતા પ્રદેશોમાં શાખપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવાના તકનીકી પડકારોનું સંચાલન કરવું પડશે. આ પ્રદેશોમાં લોનની ચુકવણીની લાંબા ગાળાની પેટર્નનું નિરીક્ષણ કરવું એ ઉદ્યોગની સ્થિરતા માટે નિર્ણાયક પરિબળ બની રહેશે.