ભારતના ક્રેડિટ સિસ્ટમ પર પ્રહાર: રિપોર્ટની ભૂલો વચ્ચે, દેવાદારોની ફરિયાદોમાં 400% નો વિસ્ફોટ!

ભારતમાં ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ સામે દેવાદારોની ફરિયાદોમાં નોંધપાત્ર વધારો, ક્રેડિટ રિપોર્ટની ચોકસાઈ અંગે વધતી નારાજગી દર્શાવે છે, જે છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં ઝડપથી વધી છે.

The Rising Tide of Complaints

• ધ ટાઈમ્સ ઓફ ઈન્ડિયાના અહેવાલ મુજબ, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ સામેની ફરિયાદો FY23 માં 1,039 થી વધીને FY24 માં 3,847 અને FY25 માં 4,585 થઈ ગઈ છે.
• આ ત્રણ વર્ષમાં લગભગ ચાર ગણી વૃદ્ધિ દર્શાવે છે અને તમામ નિયમનકારી નાણાકીય સંસ્થાઓમાં આ સૌથી ઝડપી વૃદ્ધિ છે.
• આ ફરિયાદોનું મુખ્ય કારણ ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં રહેલી અચોક્કસતાઓ છે, ખાસ કરીને લોન અને એડવાન્સિસ સંબંધિત, જે આ ફરિયાદોનો 84% થી વધુ હિસ્સો બનાવે છે.

Broader Financial Sector Grievances

• ભારતના નાણાકીય લોકપાલ સમક્ષ નોંધાયેલી કુલ ફરિયાદોની સંખ્યા FY25 માં 2.95 લાખ સુધી પહોંચી છે, જે FY24 ના આંકડા કરતાં થોડી વધારે છે.


• વૃદ્ધિની ગતિ ધીમી પડી હોવા છતાં, આ આંકડાઓ વિસ્તરતા ગ્રાહક આધાર, વધુ સુસંસ્કૃત ઉત્પાદનો અને વધતી સેવા અપેક્ષાઓનું સંચાલન કરતા નાણાકીય ક્ષેત્રને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

Shifting Patterns in Banking Complaints

• બેંકો ફરિયાદોનો સૌથી મોટો સ્ત્રોત રહે છે, જોકે FY24 માં થયેલા વધારા પછી FY25 માં તેમનું કુલ પ્રમાણ સ્થિર થયું છે.


• જ્યારે લોન અને એડવાન્સિસ હજુ પણ સૌથી વધુ ફરિયાદોનું કારણ બને છે, ત્યારે ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ્સ સંબંધિત મુદ્દાઓમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે, જે ચિંતાનો બીજો સૌથી મોટો ક્ષેત્ર બની ગયો છે.


• ક્રેડિટ કાર્ડ ફરિયાદોમાં પણ ઝડપી વૃદ્ધિ થઈ છે, જે બે વર્ષમાં પાંચ ટકા પોઈન્ટથી વધુ વધીને FY25 માં 17.16% સુધી પહોંચી છે.


• આનાથી વિપરીત, ATM અને ડેબિટ કાર્ડ સંબંધિત ફરિયાદોમાં ઝડપી ઘટાડો જોવા મળ્યો છે, જે સંભવતઃ વર્તણૂકીય પરિવર્તન સૂચવે છે કારણ કે વધુ ગ્રાહકો ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ અપનાવી રહ્યા છે.

Private vs. Public Sector Banks

• એક નોંધપાત્ર પરિવર્તનમાં, ખાનગી બેંકોએ FY25 માં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને પાછળ છોડી દીધી, જેમને 1,11,199 ફરિયાદો મળી જ્યારે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) સામે 1,03,117 ફરિયાદો નોંધાઈ.


• આ ફેરફાર, જોકે અંતર મોટો નથી, ગ્રાહક ક્રિયાપ્રતિક્રિયાના જથ્થામાં ફેરફાર અને ખાનગી ખેલાડીઓ વચ્ચે ઝડપી રિટેલ વિસ્તરણના દબાણને સૂચવે છે.

NBFCs and Payment Systems

• નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) અને નોન-બેંક પેમેન્ટ સિસ્ટમ સહભાગીઓ સામેની ફરિયાદોમાં પણ છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં સતત વધારો જોવા મળ્યો છે, NBFCs માટે 33,072 થી 43,864 અને પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ માટે 3,456 થી 5,617 સુધી વધ્યો છે.

Impact

• આ પ્રવાહ ડેટાની ચોકસાઈ અને ફરિયાદ નિવારણ પદ્ધતિઓ અંગે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ પર નિયમનકારી તપાસ વધારી શકે છે.


• દેવાદારો તેમની ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ વિશે વધુ સતર્ક બની શકે છે, જે ધિરાણ પ્રક્રિયાઓ અને ક્રેડિટ એક્સેસને અસર કરી શકે છે.


• નાણાકીય સંસ્થાઓએ ગ્રાહક ફરિયાદોને વધુ અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા અને ડેટા અખંડિતતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે તેમની આંતરિક પ્રક્રિયાઓને સુધારવાની જરૂર પડશે.


• Impact rating: 7

Difficult Terms Explained

• "Credit information companies": એવી સંસ્થાઓ જે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી એકત્રિત અને જાળવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ માટે તેમની શાખ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે નિર્ણાયક છે. ઉદાહરણો: CIBIL, Equifax, Experian.


• "Financial ombudsman": સરકાર દ્વારા સ્થાપિત એક સ્વતંત્ર સત્તાધિકારી જે નાણાકીય સંસ્થાઓ સામેની ફરિયાદોનું નિષ્પક્ષપણે નિરાકરણ લાવે છે, વિવાદ નિવારણ પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે.


• "NBFCs (Non-Banking Financial Companies)": નાણાકીય સંસ્થાઓ જે લોન અને એડવાન્સિસ જેવી બેંકિંગ જેવી સેવાઓ પૂરી પાડે છે પરંતુ સંપૂર્ણ બેંકિંગ લાઇસન્સ ધરાવતી નથી.


• "Public Sector Banks (PSBs)": જે બેંકોમાં બહુમતી હિસ્સો ભારત સરકાર ધરાવે છે.


• "Private Lenders": જે બેંકોની માલિકી ખાનગી શેરધારકો અથવા કોર્પોરેશન્સ પાસે હોય છે.