Whalesbook
ભારતમાં બેંક છેતરપિંડીમાં ચિંતાજનક વધારો જોવા મળ્યો છે, જે 2024-25 નાણાકીય વર્ષમાં ₹36,014 કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે, જે પાછલા વર્ષની સરખામણીમાં મૂલ્યમાં 194% નો નોંધપાત્ર વધારો છે. સુપ્રીમ કોર્ટે ચિંતા વ્યક્ત કરી છે, કેન્દ્ર અને CBI ને આ કૌભાંડોને રોકવા માટે તેમની વ્યૂહરચનાઓ વિશે પ્રશ્નો પૂછ્યા છે. આ છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓ ઝડપી, વધુ સામાજિક અને અત્યંત નેટવર્કવાળી બની રહી છે, જેમાં 'ડિજિટલ ધરપકડ' અને પ્રતિરૂપણ કૌભાંડોથી લઈને અત્યાધુનિક ઓનલાઈન ટ્રેડિંગ કૌભાંડો સુધીની શ્રેણીનો સમાવેશ થાય છે.
આ વધતી જતી સમસ્યાનો સામનો કરવા માટે, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI), બેંકો, પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ, ટેકનોલોજી કંપનીઓ, કાર્ડ કંપનીઓ, ક્લાઉડ સેવા પ્રદાતાઓ અને ટેલિકોમ ઓપરેટરોનો સમાવેશ કરતી સહયોગી સંરક્ષણ પ્રણાલી સ્થાપિત કરવામાં આવી રહી છે. RBI એ નવી માર્ગદર્શિકાઓ રજૂ કરી છે, જે 1 એપ્રિલ, 2026 થી અમલમાં આવશે, જે વ્યવહારો માટે ટૂ-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશનને ફરજિયાત બનાવશે. આ SMS-આધારિત OTPs થી આગળ વધીને પુશ સૂચનાઓ અથવા ઓથેન્ટિકેટર એપ્લિકેશન્સ જેવા ડાયનેમિક પરિબળોને, તેમજ PINs અથવા બાયોમેટ્રિક્સ જેવા વપરાશકર્તા-સંબંધિત પરિબળોને પણ સમાવશે.
બેંકો 'ડિવાઇસ બાઈન્ડિંગ' અને 'SIM બાઈન્ડિંગ' જેવા અદ્યતન સુરક્ષા પગલાંઓ અમલમાં મૂકી રહી છે, જે એપ્સને ચોક્કસ ફોન અને SIM કાર્ડ સાથે લિંક કરશે. મોબાઇલ બેંકિંગ એપ્સ સ્ક્રીન-શેરિંગ એપ્લિકેશન્સને શોધી અને અક્ષમ કરી શકે છે, જેથી છેતરપિંડી કરનારાઓ પાસવર્ડ અને OTPs જેવી સંવેદનશીલ માહિતી કેપ્ચર કરી ન શકે. બિહેવિયરલ બાયોમેટ્રિક્સ જેવી ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ ટાઇપિંગ લય, માઉસ હલનચલન અને ઉપકરણના ખૂણાઓનું વિશ્લેષણ કરીને અસામાન્યતાઓને શોધવા માટે થઈ રહ્યો છે. કેટલીક બેંકો OTPs ના વિકલ્પ તરીકે ઇન-એપ ઓથેન્ટિકેશન સિસ્ટમ્સ અને QR કોડ રજૂ કરી રહી છે, અથવા શંકાસ્પદ વ્યવહારો માટે આધાર ફેસ ઓથેન્ટિકેશનને ત્રીજા પરિબળ તરીકે ઉપયોગ કરી રહી છે.
આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) ટ્રાન્ઝેક્શન પેટર્નનું વિશ્લેષણ કરવામાં, શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓને ફ્લેગ કરવામાં અને રીઅલ-ટાઇમમાં અસામાન્યતાઓને શોધવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. Microsoft જેવી કંપનીઓ AI અને કોન્ફિડેન્શિયલ કમ્પ્યુટિંગને બેંકિંગ ઓપરેશન્સમાં સામેલ કરી રહી છે, જ્યારે Mastercard અને Google Pay જેવા પેમેન્ટ નેટવર્ક્સ ટ્રાન્ઝેક્શન્સને સુરક્ષિત રાખવા માટે ટોકનાઇઝેશન અને પાસકીનો ઉપયોગ કરીને, ફ્રોડ ડિટેક્શન માટે AI નો વ્યાપકપણે ઉપયોગ કરે છે.
અસર:
ડિજિટલ સુરક્ષાને વધારવાના આ સંયુક્ત પ્રયાસથી નાણાકીય છેતરપિંડીની ઘટનાઓ અને તેની અસર નોંધપાત્ર રીતે ઘટવાની અપેક્ષા છે, જેનાથી ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સમાં ગ્રાહકનો વિશ્વાસ વધશે અને વધુ સ્થિર નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમમાં ફાળો મળશે. અદ્યતન ઓથેન્ટિકેશન અને AI-સંચાલિત શોધ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું એ વિકસતી કૌભાંડોની યુક્તિઓ સામે મજબૂત સંરક્ષણનું વચન આપે છે.
અસર રેટિંગ: 8/10
શીર્ષક: મુશ્કેલ શબ્દો અને તેમના અર્થ
- OTP (વન-ટાઇમ પાસવર્ડ): ઓનલાઈન વ્યવહારો દરમિયાન ઓળખ ચકાસવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતો, વપરાશકર્તાના રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર અથવા ઇમેઇલ પર મોકલવામાં આવતો એક અનન્ય, કામચલાઉ કોડ.
- માલવેર (Malware): કમ્પ્યુટર સિસ્ટમ્સને નુકસાન પહોંચાડવા અથવા તેનો દુરુપયોગ કરવા માટે રચાયેલ દૂષિત સોફ્ટવેર, જેમ કે વાયરસ, વોર્મ્સ અથવા સ્પાયવેર, જેનો ઉપયોગ ઘણીવાર OTPs ચોરી કરવા માટે થાય છે.
- ટૂ-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન (2FA): એક સુરક્ષા પ્રક્રિયા જેમાં વપરાશકર્તાઓએ તેમની ઓળખ ચકાસવા માટે બે અલગ-અલગ ઓથેન્ટિકેશન પરિબળો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડે છે, જે પાસવર્ડ કરતાં વધુ સુરક્ષા વધારે છે.
- ફિશિંગ (Phishing): એક સાયબર ક્રાઇમ જેમાં ઠગ ઇમેઇલ અથવા સંદેશાઓ દ્વારા કાયદેસર સંસ્થાઓનું પ્રતિરૂપ ધારણ કરીને વ્યક્તિઓને સંવેદનશીલ માહિતી જાહેર કરવા માટે લલચાવે છે.
- સ્મિશિંગ (Smishing): SMS સંદેશાઓ દ્વારા કરવામાં આવતી ફિશિંગ.
- વિશિંગ (Vishing): વૉઇસ કૉલ્સ દ્વારા કરવામાં આવતી ફિશિંગ.
- ડિજિટલ ધરપકડ (Digital Arrest): એક કૌભાંડ જેમાં ઠગ કાયદા અમલીકરણ અધિકારીઓનું પ્રતિરૂપ ધારણ કરીને (ઘણીવાર નકલી યુનિફોર્મ અને બનાવટી દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને) વીડિયો કૉલ્સ દ્વારા પૈસાની માંગણી કરે છે.
- બિહેવિયરલ બાયોમેટ્રિક્સ (Behavioural Biometrics): એક સુરક્ષા માપ જે વપરાશકર્તા તેમના ઉપકરણ સાથે કેવી રીતે સંપર્ક કરે છે (દા.ત. ટાઇપિંગની ગતિ, માઉસ હલનચલન) તેના અનન્ય પેટર્નનું વિશ્લેષણ કરીને ઓળખને ચકાસે છે.
- ટોકનાઇઝેશન (Tokenization): ક્રેડિટ કાર્ડ નંબરો જેવી સંવેદનશીલ માહિતીને એક અનન્ય ટોકનથી બદલવાની સુરક્ષા પ્રક્રિયા, જે વ્યવહારોને વધુ સુરક્ષિત બનાવે છે કારણ કે મૂળ માહિતી ખુલ્લી થતી નથી.
- પાસકી (Passkeys): ફિંગરપ્રિન્ટ, ફેસ સ્કેન જેવા બાયોમેટ્રિક્સ અથવા PIN નો ઉપયોગ કરીને, પાસવર્ડને બદલતી વધુ સુરક્ષિત અને અનુકૂળ ઓથેન્ટિકેશન પદ્ધતિ.
- મ્યુલ એકાઉન્ટ્સ (Mule Accounts): ગુનેગારો દ્વારા ગેરકાયદેસર ભંડોળ મેળવવા અને ટ્રાન્સફર કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા બેંક ખાતાઓ, જે પૈસાના મૂળને છુપાવવામાં અને તેને ટ્રેસ કરવાનું મુશ્કેલ બનાવવામાં મદદ કરે છે.