ભારતમાં બેંકિંગ ફ્રોડની રકમ 30% વધી, ઘટનાઓની સંખ્યા ઘટવા છતાં: RBI રિપોર્ટમાં ચોંકાવનારો ખુલાસો!

નાણાકીય વર્ષ 26 ના પ્રથમ છ મહિનામાં બેંકિંગ ફ્રોડની રકમ 30% વધી

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ બેંકિંગ ફ્રોડના નાણાકીય મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ઉછાળો દર્શાવતો ડેટા જાહેર કર્યો છે. નાણાકીય વર્ષ 2026 ના પ્રથમ છ મહિનામાં (એપ્રિલ થી સપ્ટેમ્બર), બેંકિંગ ફ્રોડ કેસોમાં સામેલ કુલ રકમ ગયા વર્ષના સમાન સમયગાળાની સરખામણીમાં 30% વધી છે. આ ચિંતાજનક વલણમાં, રકમ ₹21,515 કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે, જે ગયા વર્ષના સમાન સમયગાળામાં નોંધાયેલા ₹16,569 કરોડથી નોંધપાત્ર વધારો છે.

એડવાન્સિસ (Advances) સંબંધિત ફ્રોડ ટોચ પર

ફ્રોડના મૂલ્યમાં આ તીવ્ર વૃદ્ધિ પાછળનું મુખ્ય કારણ એડવાન્સિસ સંબંધિત ફ્રોડની રકમોમાં થયેલો વધારો જણાય છે. આ પ્રકારના ફ્રોડ નાણાકીય વર્ષ 26 ના પ્રથમ છ મહિનામાં ₹17,501 કરોડ હતા, જે ગયા વર્ષના સમાન સમયગાળામાં ₹15,521 કરોડ હતા. આ બેંકો દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી ધિરાણ અને ક્રેડિટ સુવિધાઓ સાથે સંકળાયેલા જોખમમાં વધારો સૂચવે છે.

ઓછી ઘટનાઓ, વધુ નુકસાન

રસપ્રદ વાત એ છે કે, ફ્રોડનું મૂલ્ય નાટકીય રીતે વધ્યું હોવા છતાં, નોંધાયેલી ફ્રોડની ઘટનાઓની કુલ સંખ્યામાં નોંધપાત્ર ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. નાણાકીય વર્ષ 26 માં સપ્ટેમ્બર સુધીમાં, ફ્રોડની સંખ્યા 5,092 કેસો પર આવી ગઈ, જે નાણાકીય વર્ષ 25 ના સમાન સમયગાળામાં નોંધાયેલા 18,386 કેસોથી તદ્દન વિપરીત છે. આ તફાવત સૂચવે છે કે, જ્યારે ઓછા છેતરપિંડીના વ્યવહારો નોંધાઈ રહ્યા છે, ત્યારે જે થઈ રહ્યા છે તે આર્થિક રીતે ઘણા મોટા છે.

સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાનો પ્રભાવ

RBI અહેવાલમાં એમ પણ જણાવવામાં આવ્યું છે કે 2024-25માં ફ્રોડમાં સામેલ કુલ રકમમાં વધારો થયો છે, જેનો આંશિક કારણ 122 ફ્રોડ કેસોનું પુનઃમૂલ્યાંકન અને નવી નોંધણી છે. આ કેસો સામૂહિક રીતે ₹18,336 કરોડના હતા, જે 27 માર્ચ, 2023 ના રોજ ભારતના સર્વોચ્ચ અદાલતના ચુકાદાનું પાલન કર્યા પછી નોંધવામાં આવ્યા હતા. આ પુનર્મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાએ એકંદર ઊંચા નોંધાયેલા મૂલ્યોમાં ફાળો આપ્યો છે.

ક્ષેત્રવાર વિશ્લેષણ: પ્રાઈવેટ vs. પબ્લિક બેંકો

બેંકના પ્રકારના આધારે ડેટાનું વિશ્લેષણ કરતાં, 2024-25 માં પ્રાઈવેટ બેંકોએ નોંધાયેલી કુલ ફ્રોડની સંખ્યામાં 59.3% હિસ્સો ધરાવ્યો. જોકે, પબ્લિક સેક્ટર બેંકો (PSBs) એ કુલ ફ્રોડ મૂલ્યમાં 70.7% હિસ્સો નોંધાવ્યો. પ્રાઈવેટ બેંકોમાં, કાર્ડ અને ઈન્ટરનેટ સંબંધિત ફ્રોડ સૌથી વધુ સંખ્યામાં હતા, જ્યારે એડવાન્સિસ સંબંધિત ફ્રોડ મૂલ્યની દ્રષ્ટિએ સૌથી મોટા હતા. તેનાથી વિપરીત, PSBs માં એડવાન્સિસ સાથે સંકળાયેલા ફ્રોડનો હિસ્સો સૌથી વધુ હતો, જે કેસની સંખ્યા અને નાણાકીય મૂલ્ય બંનેમાં હતો. અહેવાલમાં 2024-25 દરમિયાન તમામ બેંક ગ્રૂપમાં કાર્ડ/ઈન્ટરનેટ ફ્રોડમાં ઘટાડો નોંધાયો છે.

અસર (Impact)

ઘટનાઓની સંખ્યામાં ઘટાડો થયો હોવા છતાં, બેંકિંગ ફ્રોડના મૂલ્યમાં આ વધારો નાણાકીય ક્ષેત્રમાં રોકાણકારોના વિશ્વાસ પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. તે બેંકો માટે નાણાકીય જોખમોમાં વધારો સૂચવે છે, જે નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે અને ધિરાણના નિયમોને કડક બનાવી શકે છે. ગ્રાહકો માટે, તે ડિજિટલ વ્યવહારો અને લોન-સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ અંગે વધેલી સાવચેતીની જરૂરિયાત પર ભાર મૂકે છે. બેંકિંગ સિસ્ટમની એકંદર સ્થિરતા અને વિશ્વસનીયતા ચકાસણી હેઠળ આવી શકે છે. અસર રેટિંગ: 7/10

મુશ્કેલ શબ્દોની સમજૂતી

• FY26: નાણાકીય વર્ષ 2025-2026, જે 1 એપ્રિલ, 2025 થી 31 માર્ચ, 2026 સુધી ચાલે છે.
• YoY: વર્ષ-દર-વર્ષ (Year-on-Year), એટલે કે પાછલા વર્ષના સમાન સમયગાળા સાથે ડેટાની તુલના.
• Advances: બેંકો દ્વારા તેમના ગ્રાહકોને આપવામાં આવતી લોન અને અન્ય ક્રેડિટ સુવિધાઓ.
• PSBs: જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (Public Sector Banks), જે બેંકોમાં ભારત સરકારની બહુમતી હિસ્સેદારી હોય છે.
• Card / Internet Frauds: ક્રેડિટ/ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને અથવા ઓનલાઈન બેંકિંગ ચેનલો દ્વારા કરવામાં આવતી છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓ.
• Supreme Court of India: ભારતના સર્વોચ્ચ ન્યાયિક અદાલત.