ભારતીય કોમર્શિયલ બેંકોમાં સેવિંગ્સ ડિપોઝિટ (Savings Deposits) 2011 થી 374% વધીને FY2025 સુધીમાં ₹65.3 લાખ કરોડ થઈ ગઈ છે. જોકે, બેંકો માટે ડિપોઝિટ બેઝ ભંડોળનો એક મહત્વપૂર્ણ સ્ત્રોત રહ્યો છે, પરંતુ વાર્ષિક વૃદ્ધિ ધીમી પડીને 3.5% થઈ ગઈ છે. તેનું કારણ એ છે કે લોકો હવે ઇક્વિટી માર્કેટ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સમાં વધુ રોકાણ કરી રહ્યા છે.
Detailed Coverage
15 વર્ષમાં ડિપોઝિટમાં 374% નો વધારો
છેલ્લા 15 વર્ષમાં ભારતીય શેડ્યૂલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકો (Scheduled Commercial Banks) ના સેવિંગ્સ ડિપોઝિટ બેઝમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે. નાણાકીય વર્ષ 2024-25 સુધીમાં આ ડિપોઝિટ ₹65.33 લાખ કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે. આ આંકડો નાણાકીય વર્ષ 2010-11 ના ₹13.77 લાખ કરોડની સરખામણીમાં લગભગ પાંચ ગણો વધારો દર્શાવે છે. આ વૃદ્ધિનું મુખ્ય કારણ નાના શહેરોમાં બેંકિંગ નેટવર્કનો વિસ્તાર અને ડિજિટલ બેંકિંગ સેવાઓનો ઝડપી સ્વીકાર છે.
ડોમેસ્ટિક બેંકો ડિપોઝિટ મોબિલાઈઝેશનમાં આગળ
મોટી સંખ્યામાં બ્રાન્ચ અને પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana) જેવી સરકારી નાણાકીય સમાવેશ પહેલને કારણે ડોમેસ્ટિક ભારતીય બેંકો આ વૃદ્ધિનો લાભ લેવામાં મોખરે રહી છે. આ સંસ્થાઓએ આ સમયગાળા દરમિયાન સેવિંગ્સ ડિપોઝિટમાં 384% નો વધારો નોંધાવ્યો છે. તેની સરખામણીમાં, ભારતમાં કાર્યરત વિદેશી બેંકો, જે મુખ્યત્વે હાઈ-નેટ-વર્થ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ અને કોર્પોરેટ બેંકિંગ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તેમના સેવિંગ્સ ડિપોઝિટ પોર્ટફોલિયોમાં માત્ર 49% નો નજીવો વધારો જોવા મળ્યો છે.
માર્કેટ રોકાણ તરફ ઝુકાવ
બેંક ડિપોઝિટમાં લાંબા ગાળાના વધારા છતાં, તાજેતરનો ટ્રેન્ડ ભારતીય પરિવારો દ્વારા સંપત્તિનું સંચાલન કરવાની રીતમાં ફેરફાર સૂચવે છે. લોકો વધુ જોખમી, માર્કેટ-લિંક્ડ પ્રોડક્ટ્સ તરફ સ્પષ્ટપણે વળી રહ્યા છે. ડેટા દર્શાવે છે કે માર્ચ 2025 સુધીમાં કુલ ઘરગથ્થુ નાણાકીય સંપત્તિમાં ઇક્વિટી અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સનો હિસ્સો માર્ચ 2019 માં 15.7% થી વધીને 23% થયો છે. આ સ્ટોક માર્કેટમાં રિટેલ ભાગીદારીના વ્યાપક ટ્રેન્ડ સાથે સુસંગત છે, જેમાં ઇક્વિટી રોકાણકારોની કુલ સંખ્યા FY20 માં 3.1 કરોડથી વધીને FY25 માં 11 કરોડથી વધુ થઈ ગઈ છે.
બેંકો માટે વૃદ્ધિ દરમાં ઘટાડો
જોકે કુલ ડિપોઝિટ રકમ ઐતિહાસિક રીતે ઊંચી છે, પરંતુ તેના વૃદ્ધિનો વેગ ધીમો પડ્યો છે. આ 15-વર્ષના સમયગાળાના પ્રથમ દાયકામાં સેવિંગ્સ ડિપોઝિટમાં વાર્ષિક વૃદ્ધિ સરેરાશ 14.5% હતી. જોકે, રોગચાળા પછીના વર્ષોમાં, આ વૃદ્ધિ દર ઘટીને 8.6% થયો. ખાસ કરીને, FY2024-25 માં નોંધાયેલી વૃદ્ધિ માત્ર 3.5% હતી, જે છેલ્લા દોઢ દાયકામાં સૌથી ધીમી ગતિ છે.
બેંકો માટે, સેવિંગ્સ ડિપોઝિટ લોન ફંડ કરવા માટે પૈસાનો એક નિર્ણાયક, ઓછી કિંમતનો સ્ત્રોત છે. માર્ચ 2025 સુધીમાં ઘરગથ્થુ ક્ષેત્ર હજુ પણ તમામ બેંક ડિપોઝિટનો 60.2% હિસ્સો ધરાવે છે તે હકીકત સૂચવે છે કે આ ખાતાઓ ભારતમાં વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થાનો પાયો બની રહ્યા છે. ભવિષ્યમાં, રોકાણકારો જોઈ શકે છે કે બેંકો કેપિટલ માર્કેટ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા આકર્ષક વળતર સાથે સ્પર્ધા કરવા માટે સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ પર વ્યાજ દરો કેવી રીતે ગોઠવે છે, અને શું ઇક્વિટી રોકાણની પસંદગી વધતી રહેતાં ડિપોઝિટ વૃદ્ધિમાં ઘટાડો યથાવત રહેશે.