Whalesbook
મોટા loan ફ્રોડ તરફ વધી રહ્યા છે ગુનેગારો
RBI ના આંકડા સૂચવે છે કે ગુનેગારો હવે નાના ડિજિટલ ફ્રોડને બદલે મોટા કોર્પોરેટ અને રિટેલ લોન એડવાન્સિસ (Loan Advances) ને નિશાન બનાવી રહ્યા છે. આ કારણે, ફ્રોડની ઘટનાઓની સંખ્યા ભલે ઘટી હોય, પરંતુ દરેક કિસ્સામાં થતું નુકસાન નોંધપાત્ર રીતે વધ્યું છે. કુલ ફ્રોડ વેલ્યુમાં લગભગ 85% હિસ્સો આ લોન એડવાન્સિસનો છે, જે ક્રેડિટ આકારણી (Credit Assessment) અને દેખરેખ (Monitoring) પ્રણાલીઓમાં રહેલી નબળાઈઓ દર્શાવે છે.
સરકારી બેંકો પર સૌથી વધુ અસર
આ ફ્રોડનો સૌથી વધુ માર સરકારી ક્ષેત્રની બેંકો (Public Sector Banks) પર પડી રહ્યો છે. તેમના દ્વારા નોંધાયેલ ફ્રોડ ₹35,709 કરોડ સુધી પહોંચી ગયો છે. પ્રાઈવેટ બેંકોની સરખામણીમાં સરકારી બેંકોનું જોખમ ઘણું વધારે છે, જેનું મુખ્ય કારણ તેમની જૂની પ્રણાલીઓ અને મોટા ઔદ્યોગિક લોન પોર્ટફોલિયો છે. પ્રાઈવેટ બેંકોમાં પણ ફ્રોડ વેલ્યુમાં વધારો થયો છે, પરંતુ તેમની ડિજિટલ અને ચપળ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ તેમને મોટા નુકસાનથી બચાવવામાં વધુ સક્ષમ જણાય છે.
'કિલ સ્વિચ' કેટલું અસરકારક?
RBI ડિજિટલ એકાઉન્ટ્સ માટે યુનિવર્સલ 'કિલ સ્વિચ' અને કાર્ડ ટ્રાન્ઝેક્શન પર વધુ નિયંત્રણ જેવા પગલાં સૂચવી રહી છે. આ પગલાં તાત્કાલિક નાણાકીય નુકસાનને રોકવામાં મદદ કરી શકે છે, પરંતુ તે લોન પોર્ટફોલિયોમાં રહેલા મોટા જોખમને સંબોધવામાં સંપૂર્ણપણે સક્ષમ નથી. ડિજિટલ સુરક્ષા નાના ફ્રોડને રોકી શકે છે, પરંતુ સિસ્ટમિક જોખમ હજુ પણ લોન મંજૂરી અને કોલેટરલ વેરિફિકેશનની નબળી પ્રક્રિયામાં રહેલું છે.
સંસ્થાકીય જડતા (Institutional Inertia) ચિંતાનો વિષય
ફ્રોડ વેલ્યુમાં થયેલો આ વધારો બેંકોમાં રહેલી સંસ્થાકીય જડતા દર્શાવે છે. અનેક વર્ષોના ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશન અને રિસ્ક મોનિટરિંગના પ્રયાસો છતાં, ગુનેગારો હજુ પણ ક્રેડિટ પ્રોટોકોલને બાયપાસ કરવામાં સફળ થઈ રહ્યા છે. એ હકીકત કે ઘણા કિસ્સાઓ જૂના છે, તે સૂચવે છે કે શોધવામાં મોટો વિલંબ થઈ રહ્યો છે. જો ક્રેડિટ મોનિટરિંગ કલ્ચરમાં મૂળભૂત પરિવર્તન નહીં આવે, તો આ નુકસાન સરકારી બેંકોના નફા અને લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિને અસર કરતું રહેશે.