મહિલા ધિરાણમાં રેકોર્ડ તેજી: 2025 સુધીમાં ₹76 લાખ કરોડ પાર, બિઝનેસ લોનનો હિસ્સો વધ્યો

મહિલાઓ માટે ક્રેડિટની પહોંચમાં મોટો બદલાવ

મહિલાઓ માટે ધિરાણની પહોંચમાં થયેલો આ નોંધપાત્ર વધારો ભારતીય નાણાકીય પ્રણાલીમાં એક મોટો બદલાવ દર્શાવે છે, જે દર્શાવે છે કે તેઓ અર્થતંત્રમાં વધુને વધુ ભાગ લઈ રહી છે. લોનની રકમમાં ઝડપી વધારો, ખાસ કરીને વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે, મહિલાઓના વ્યવસાય ચલાવવા અને આર્થિક પ્રવૃત્તિઓને વેગ આપવામાં વધતી સંડોવણીને પ્રકાશિત કરે છે.

મહિલાઓની લોનમાં તીવ્ર વૃદ્ધિ, બિઝનેસ બોરોઇંગમાં ઉછાળો

મહિલા ઉધાર લેનારાઓના ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો 2025 સુધીમાં ₹76 લાખ કરોડ સુધી પહોંચવાની ધારણા છે, જે 2017 માં ₹16 લાખ કરોડ થી લગભગ પાંચ ગણો વધારો છે. આ નોંધપાત્ર વૃદ્ધિનો અર્થ એ છે કે મહિલાઓ હવે સિસ્ટમમાં કુલ ધિરાણનો 26% હિસ્સો ધરાવે છે. એક મુખ્ય વલણ લોનના પ્રકારોમાં ફેરફાર છે. બિઝનેસ લોન, જે ઉદ્યોગસાહસિકતા અને આવક નિર્માણને ભંડોળ પૂરું પાડે છે, તે હવે મહિલાઓના ધિરાણનો 25% હિસ્સો ધરાવે છે, જે 2017 માં માત્ર 16% હતો. મહિલાઓ માટે બાકી રહેલી બિઝનેસ લોનનું મૂલ્ય 7.5 ગણું વધ્યું છે. આ નાના પર્સનલ લોનથી ઉદ્યોગો માટે ક્રેડિટ તરફ આગળ વધવાની સંકેત આપે છે. પર્સનલ લોન, જોકે હજુ પણ સૌથી મોટી શ્રેણી (71%) છે, તેમાં તેનો હિસ્સો 77% થી થોડો ઘટ્યો છે.

મજબૂત રિપેમેન્ટ અને ડિજિટલ એક્સેસ વૃદ્ધિને વેગ આપે છે

મહિલા ઉધાર લેનારાઓ સામાન્ય રીતે પુરૂષો કરતાં વધુ સારી ચુકવણીની આદતો દર્શાવે છે, જેમાં લોન ડિફોલ્ટ રેટ પુરૂષો માટે 3.3% ની સરખામણીમાં 2.8% છે. આ મજબૂત પ્રદર્શન તેમના લોન પોર્ટફોલિયોમાં ઝડપી વૃદ્ધિમાં ફાળો આપે છે. 2020 અને 2025 ની વચ્ચે, મહિલાઓના ક્રેડિટ નંબરો વાર્ષિક 14.2% ના સરેરાશ દરે વૃદ્ધિ પામ્યા છે, જે પુરૂષોના 8.2% વૃદ્ધિ દર કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે. ડિજિટલ સિસ્ટમોએ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી છે, જેનાથી લોન માટે અરજી કરવી અને તેનું સંચાલન કરવું સરળ બન્યું છે, જેનાથી ઔપચારિક ધિરાણ સુધી મહિલાઓની પહોંચ ઝડપી બની છે. ઝડપી લોન મંજૂરીઓ પણ તેનું પરિણામ છે, જેમાં ગ્રાહક લોન માટે સમાન-દિવસની મંજૂરીઓ 2022 માં 34% થી વધીને 2025 માં 45% થઈ છે.

પ્રગતિ છતાં પડકારો યથાવત

જોકે, નોંધપાત્ર પડકારો યથાવત છે. મહિલાઓમાં નાણાકીય સમજણ ઓછી છે; માત્ર 21% મહિલાઓ મૂળભૂત નાણાકીય જ્ઞાન દર્શાવે છે અને માત્ર 13% જ નાણાકીય જોખમો અને ફુગાવા વિશેના સરળ પ્રશ્નોના જવાબ આપી શકે છે. ડિજિટલ ટૂલ્સનો ઉપયોગ પણ પુરૂષો (35%) ની સરખામણીમાં મહિલાઓ (28%) માટે ઓછો છે. મહિલાઓ દ્વારા સંચાલિત વ્યવસાયો હજુ પણ પૂરતું ભંડોળ મેળવવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છે, જેમાં $11.4 બિલિયન થી વધુની ભંડોળની ઘટનો સામનો કરવો પડે છે. MSME (સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો) માટેના કુલ ધિરાણમાં માત્ર 7% જ મહિલા-સંચાલિત વ્યવસાયોને મળે છે. જ્યારે એકંદરે લોન ડિફોલ્ટ દરો મહિલાઓ માટે ઓછા છે, ત્યારે આ મજબૂતી જોખમી વિસ્તારો જેવા કે કોમર્શિયલ વાહન અથવા અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોનમાં ઓછી થાય છે, જ્યાં તેમની ભાગીદારી વધી રહી છે પરંતુ ડિફોલ્ટ દરો પુરૂષો કરતાં વધારે છે. મહિલાઓ માટે સરેરાશ બિઝનેસ લોન ₹5.3 લાખ છે, જે પુરૂષો માટેની સરેરાશ ₹11.6 લાખ કરતાં અડધા કરતાં પણ ઓછી છે, જે વ્યવસાયોને વિકસાવવા માટે મોટી લોનની રકમોની જરૂરિયાત દર્શાવે છે. ઘણી સરકારી સહાય યોજનાઓ વિશે પણ જાગૃતિનો અભાવ છે, જેમાં લગભગ ચોથા ભાગની મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો તેનાથી અજાણ છે.

સતત વૃદ્ધિ માટેનું આઉટલૂક

નિષ્ણાતો ભારતમાં મહિલાઓ માટે ધિરાણની પહોંચમાં સતત વિસ્તરણની અપેક્ષા રાખે છે, જેમાં લગભગ 45 કરોડ મહિલાઓ લોન માટે પાત્ર છે, જે એક મોટી તક રજૂ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ હવે માત્ર પ્રારંભિક પહોંચની બહાર, ઔપચારિક નાણાકીય પ્રણાલીમાં મહિલાઓની એકંદર ભાગીદારી વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યા છે. જ્યારે વૃદ્ધિ વ્યાપક છે, ત્યારે બિઝનેસ લોનમાં વધારો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ જેવા ક્ષેત્રોમાં ઊંચી લોન રકમ—જ્યાં મહિલાઓ નવા લોનના 69% હિસ્સો ધરાવે છે—વધતી નાણાકીય શક્તિ અને સ્વતંત્રતા સૂચવે છે. મહિલાઓની આર્થિક શક્તિનો સંપૂર્ણ લાભ લેવા અને ઝડપી ક્રેડિટ વૃદ્ધિના જોખમોનું સંચાલન કરવા માટે, નાણાકીય શિક્ષણ અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે વિશિષ્ટ સમર્થન પર સતત કાર્ય કરવું આવશ્યક છે.