IRDAI નું ફોકસ બદલાયું: CEO નો પગાર હવે પોલિસીધારકની સફળતા સાથે જોડાયેલો

ભારતીય વીમા નિયામક અને વિકાસ સત્તામંડળ (IRDAI) વીમા ક્ષેત્રમાં એક્ઝિક્યુટિવ વળતરને આમૂલ બદલવા માટે તૈયાર છે. નિયામક હવે CEO અને સિનિયર મેનેજમેન્ટના પગારને માત્ર નફા અને શેરધારક વળતર પર આધારિત પ્રોત્સાહનોથી દૂર કરીને ગ્રાહક સંતોષના માપદંડો સાથે જોડવાની યોજના ધરાવે છે.

આ પહેલનો મુખ્ય હેતુ આક્રમક વેચાણ યુક્તિઓ અને ખોટી રીતે વેચાણ (misselling) ની ફરિયાદોમાં થયેલા વધારાને રોકવાનો છે, જે FY25 માં જીવન વીમાધારકો સામેની કુલ ફરિયાદોના 22% થી વધુ હિસ્સો ધરાવે છે. IRDAI આને '2047 સુધીમાં બધા માટે વીમો' (Insurance for All by 2047) ના લક્ષ્ય માટે નિર્ણાયક માને છે, જે ગ્રાહક વિશ્વાસ પર નિર્ભર ટકાઉ વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપશે.

નવું પગાર માળખું ગ્રાહક માપદંડો પર ભાર મૂકે છે

પ્રસ્તાવિત માળખા હેઠળ, એક્ઝિક્યુટિવ વળતર ગ્રાહક-કેન્દ્રિત પગલાં પર ભારે નિર્ભર રહેશે. આમાં દાવાઓની કેટલી કાર્યક્ષમતાથી પતાવટ થાય છે, ફરિયાદો કેટલી ઝડપથી ઉકેલાય છે, ઉત્પાદનની વિગતોમાં પારદર્શિતા અને એકંદરે ગ્રાહક અનુભવ જેવી બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. IRDAI માને છે કે આવક અને નફા પર કેન્દ્રિત વર્તમાન વળતર માળખા લાંબા ગાળાના ગ્રાહક મૂલ્યને યોગ્ય રીતે પ્રતિબિંબિત કરતા નથી.

ઉદ્યોગની ચિંતાઓ અને વૈશ્વિક સંરેખણ

ભારતીય વીમા ઉદ્યોગે ચિંતાઓ વ્યક્ત કરી છે, દલીલ કરી છે કે પ્રમાણિત વળતર મોડેલ વિવિધ વ્યવસાય મોડેલોને અનુકૂળ ન હોઈ શકે અને પ્રતિભા આકર્ષણમાં અવરોધ ઊભો કરી શકે છે. જોકે, IRDAI નો પ્રસ્તાવ વૈશ્વિક નિયમનકારી પ્રવાહો સાથે સુસંગત છે જે કોર્પોરેટ જવાબદારી અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતા સાથે એક્ઝિક્યુટિવ પગારને વધુને વધુ જોડી રહ્યા છે.

આ ફેરફાર IRDAI ના વિતરણ ખર્ચ ઘટાડવાના પ્રયાસોને પણ સમર્થન આપે છે, સંભવતઃ વીમાને વધુ સસ્તું બનાવે છે. ભારતીય વીમા બજાર FY26 સુધીમાં ₹19.3 લાખ કરોડ સુધી પહોંચવાની અપેક્ષા છે, જે મજબૂત ગવર્નન્સની જરૂરિયાતને રેખાંકિત કરે છે.

વિરોધ અને નિયમનકારી કાર્યવાહી

વીમા કંપનીઓ પ્રદર્શન લક્ષ્યોમાં સુગમતા શોધતી અને 'વન-સાઇઝ-ફિટ્સ-ઓલ' અભિગમ સામે દલીલ કરીને વિરોધ કરી રહી છે. IRDAI એ પહેલાથી જ એક્ઝિક્યુટિવ પગારની ચકાસણી શરૂ કરી દીધી છે, અહેવાલો અનુસાર કેટલાક CEO ના લક્ષ્યાંકો પૂરા ન થવા અથવા અનુપાલન મુદ્દાઓ પર તેમનું ચલિત વળતર (variable pay) રોકી દીધું છે. CEO વચ્ચેના નોંધપાત્ર પગાર તફાવતો, જીવન વીમાધારકો માટે ₹7.9 કરોડ અને નોન-લાઇફ વીમાધારકો માટે ₹11.4 કરોડ સુધીના સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન સાથે, વધુ માનકીકરણ માટે નિયામકની પહેલને પ્રકાશિત કરે છે.

ભાવિ જવાબદારી: મેલસ, ક્લોબેક અને પારદર્શિતા

IRDAI 'મેલસ' (malus) અને 'ક્લોબેક' (clawback) જોગવાઈઓ પર પણ વિચાર કરી રહ્યું છે, જે 2008 પછી આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે અપનાવવામાં આવેલી જોગવાઈઓ જેવી જ છે. મેલસ ન વપરાયેલા પુરસ્કારોને ઘટાડી શકે છે, જ્યારે ક્લોબેક ગેરવર્તણૂક, ખોટી રીતે વેચાણ અથવા નબળી સેવાના કિસ્સામાં પહેલેથી ચૂકવાયેલા વળતરની વસૂલાત કરવાની મંજૂરી આપે છે. પારદર્શિતા વધારવા માટે એક્ઝિક્યુટિવ મહેનતાણાના જાહેર પ્રસારણનો પણ પ્રસ્તાવ છે.

આ પગલાંનો ઉદ્દેશ્ય જવાબદારીને સંકલિત કરવાનો અને એક્ઝિક્યુટિવ હિતોને લાંબા ગાળાના, પોલિસીધારક-કેન્દ્રિત પરિણામો સાથે સંરેખિત કરવાનો છે, જેનાથી ભારતના વીમા બજારમાં વિશ્વાસ વધશે.