સરકારના નવા નિયમ મુજબ, હવે પબ્લિક સેક્ટર બેંકો અને ઈન્ડિયન બેંક એસોસિએશન (IBA) કોન્ટ્રાક્ટ ફાર્મિંગ માટે યુનિફોર્મ લોન પ્રોડક્ટ્સ બનાવશે. આગામી **12 મહિનામાં** અમલ યોજના, જેમાં જમીનની જગ્યાએ 'એન્કર બાયર' (ખેતપેદાશ ખરીદતી કંપની) ની ક્રેડિબિલિટી પર લોન મળશે. આ પગલાથી કૃષિ ક્ષેત્રે ધિરાણ વધવાની આશા છે.
ભારત સરકારે પબ્લિક સેક્ટર બેંકો અને ઈન્ડિયન બેંક્સ એસોસિએશન (IBA) ને કોન્ટ્રાક્ટ ફાર્મિંગ માટે સ્ટાન્ડર્ડ લોન ફ્રેમવર્ક અને યુનિફોર્મ ડોક્યુમેન્ટેશન વિકસાવવાનો નિર્દેશ આપ્યો છે. આ નીતિ, જે આગામી 6 થી 12 મહિનામાં અમલમાં આવવાની અપેક્ષા છે, તેનો હેતુ ખેડૂતોને મશીનરી અને અન્ય કૃષિ જરૂરિયાતો માટે ધિરાણ મેળવવાની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવાનો છે. આનાથી હાલની ફ્રેગમેન્ટેડ લેન્ડિંગ પ્રેક્ટિસિસ (fragmented lending practices) માં સુધારો થશે.
'એન્કર બાયર' મોડેલ તરફ પ્રયાણ
આ ફ્રેમવર્કમાં સૌથી મોટો ફેરફાર એ છે કે પરંપરાગત કોલેટરલ (collateral) – જેમ કે જમીનની માલિકી – ને બદલે 'એન્કર બાયર' મોડેલ પર ભાર મૂકવામાં આવશે. આ સિસ્ટમ હેઠળ, લોન નિર્ણયો ખેડૂત અને ઉત્પાદન ખરીદતી કંપની વચ્ચેના ખરીદી કરારની વિશ્વસનીયતા પર આધારિત રહેશે.
આનું સંચાલન કરવા માટે, સરકાર એસ્ક્રો એકાઉન્ટ્સ (escrow accounts) નો ઉપયોગ પ્રસ્તાવિત કરે છે જેમાં પૂર્વ-નિર્ધારિત પેમેન્ટ વોટરફોલ (payment waterfall) હશે. આ સ્ટ્રક્ચર સુનિશ્ચિત કરશે કે ખરીદદાર પાસેથી ચૂકવણીઓ ચોક્કસ ક્રમમાં વિતરિત થાય, જેમાં ઇનપુટ સપ્લાય, પ્રોક્યોરમેન્ટ એડવાન્સિસ (procurement advances) અને મશીનરી માટેની ટર્મ લોનની ચુકવણીઓ આવરી લેવામાં આવે. ખરીદદારની પ્રતિબદ્ધતાને પ્રાથમિક સુરક્ષા બનાવીને, સરકાર જમીન કોલેટરલ પરની નિર્ભરતા ઘટાડવાની આશા રાખે છે, જે નાના ખેડૂતો માટે ઘણીવાર અવરોધરૂપ બને છે.
ડોક્યુમેન્ટેશન અને કાયદાકીય અવરોધોનું નિરાકરણ
હાલમાં, બેંકોમાં અસંગત લોન ડોક્યુમેન્ટેશનને કારણે ઉચ્ચ કાનૂની ખર્ચ, વિલંબિત મંજૂરીઓ અને કૃષિ લોન પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મુશ્કેલી જેવી અનેક સમસ્યાઓ ઊભી થાય છે. આ નવી પહેલનો હેતુ ખેડૂત, સ્પોન્સર (બાયર) અને બેંકને સામેલ કરતા એક મોડેલ ત્રિપક્ષીય કરાર (tripartite agreement) રજૂ કરીને આ સમસ્યાને ઠીક કરવાનો છે.
આ સ્ટાન્ડર્ડાઇઝેશન (standardization) વિવાદ નિવારણને સરળ બનાવવાનો પણ ઉદ્દેશ્ય ધરાવે છે. યુનિફોર્મ ટર્મ્સ (uniform terms) માં લાગુ પડતા રાજ્યના કોન્ટ્રાક્ટ-ફાર્મિંગ કાયદાનો સંદર્ભ આપીને, બેંકો કસ્ટમાઇઝ્ડ કાનૂની હસ્તક્ષેપની જરૂરિયાત ઘટાડવાની આશા રાખે છે, જેનાથી ધિરાણકર્તાઓ અને ઉધાર લેનારાઓ બંને માટે પ્રક્રિયા સરળ બને છે.
કૃષિ-વેલ્યુ ચેઇન ફાઇનાન્સનું વિસ્તરણ
કોન્ટ્રાક્ટ ફાર્મિંગ ઉપરાંત, સરકાર ક્રેડિટ ગેરંટી મિકેનિઝમ્સ (credit guarantee mechanisms) ની પણ શોધ કરી રહી છે, જેમ કે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (CGTMSE) દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવે છે, જેથી વિશાળ કૃષિ વેલ્યુ ચેઇનને ટેકો મળે. લક્ષ્યાંક એગ્રીગેટર્સ (aggregators) અને ફર્સ્ટ-સ્ટેજ પ્રોસેસર્સ (first-stage processors) ને મદદ કરવાનો છે. આ સંસ્થાઓ પાસે ઘણીવાર નિયમિત રોકડ પ્રવાહ (cash flows) હોય છે પરંતુ પરંપરાગત બેંક લોન માટે જરૂરી ફિક્સ્ડ એસેટ્સ (fixed assets) નો અભાવ હોય છે. કોલેટરલની જરૂરિયાત ઘટાડીને, સરકાર ફાર્મ-ટુ-ફોર્ક ચેઇનના આ આવશ્યક લિંક્સને ધિરાણ આપવા માટે બેંકોને પ્રોત્સાહિત કરવાનો હેતુ ધરાવે છે.
રોકાણકાર અને બેંકિંગ સેક્ટર પર અસર
જ્યારે આ આદેશ કૃષિ ધિરાણને વેગ આપવાનો હેતુ ધરાવે છે, તે પબ્લિક સેક્ટર બેંકો માટે નવી ઓપરેશનલ વિચારણાઓ રજૂ કરે છે. ટેન્જીબલ લેન્ડ એસેટ્સ (tangible land assets) થી 'એન્કર બાયર્સ' ના પ્રદર્શન અને વિશ્વસનીયતા પર રિસ્ક એસેસમેન્ટ (risk assessment) માં ફેરફાર કરવા માટે બેંકિંગ કુશળતામાં ફેરફારની જરૂર છે. બેંકોએ સપ્લાય ચેઇન ફ્લો (supply chain flows) નું નિરીક્ષણ કરવાની અને ખરીદદાર કંપનીઓના વ્યાપારી સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન કરવાની ક્ષમતા બનાવવાની જરૂર પડશે.
રોકાણકારો મોનિટર કરી શકે છે કે બેંકો આ સ્ટાન્ડર્ડાઇઝ્ડ પ્રોડક્ટ્સને કેટલી ઝડપથી અપનાવે છે અને શું આનાથી એગ્રી-પોર્ટફોલિયો ગ્રોથ (agri-portfolio growth) માં વધારો થાય છે. ટ્રેક કરવા માટેનો મુખ્ય પરિબળ આ નવી લોનનો એસેટ ક્વોલિટી (asset quality) હશે, કારણ કે મોડેલની સફળતા એન્કર બાયર્સની સ્થિરતા અને ક્રેડિટ રિસ્ક (credit risk) ને ઘટાડવામાં એસ્ક્રો મિકેનિઝમ્સની અસરકારકતા પર આધાર રાખે છે.